家庭财务规划与资产配置

全球知名资产配置模型：按照40%稳健收益产品（固收和类固收产品），30%权益类产品（股权股票等产品），20%现金资产（货币基金，短期借贷等产品）和10%的保险计划，来帮助客户做好科学化的资产配置方案。
找一个专业的理财顾问，更要找一个负责人的理财顾问。
专业又负责人的投资顾问，会根据不同产品的不同风险，选择合适的时间帮助客户做正确的决定。
很多理财顾问只会为了业绩，尽快的让客户投资，让客户买单，这样的理财顾问并不负责人。
成为自己的理财规划师，需要明确自己的理财目标，风险承担能力，匹配的理财产品，专业的投资技能。

家庭资产配置，指两方面：
1是来源，从哪来，有哪些支柱；
2是去路，家庭资金投去哪，主要有哪些。
所有的这些构成、比例、收益、风险，统在一起就是家庭资产配置。

你的家庭资产配置是优是一般是不够好是比较差？呵呵，这不是我的问题。

欢迎关注招行理财，招行有储蓄、大额存单、基金、理财产品、外汇、黄金、白银等投资可供您选择。

风险和收益基本成正比，要求保本就选择储蓄，追求低风险可以考虑货币基金和低风险的理财产品，追求高收益可以了解投资型基金、外汇，黄金及白银，若您当地有招行，可以联系网点客户经理交流理财事宜。

　　家庭理财如何进行资产配置?资产配置指的是在一个投资组合中选择资产的类别并确定其比例的过程，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配，从而使资产组合的收益趋于稳定。

　　研究表明，资产配置对于投资收益的贡献率超过90%，远远大于什么时机选择、具体产品的选择(排除彩票投资押的巨奖等因素)等。

　　对于不同的投资者来说，资产配置也应该因人而异。

　　根据家庭的财务状况和理财目标，确定一个合理的资产配置比例，然后再选择合适的理财产品。每个家庭的情况不相同，风险承受能力不同(回复“测试”两个字就可以知道自己的风险承受能力啦)，导致理财需求的层次也不相同，那么每个家庭的资产配置方案也各不相同。

　　所以呢，大家在选择理财产品的过程中，首先要判断自己的风险承受能力，看自己属于哪一类型的投资者。然后，再根据家庭的.实际情况确定相应的资产配置方案。

　　咱们以一个家庭的实际案例来分析

　　李先生，34岁，职业经理人。李太太，29岁，职业会计。女儿，2岁。目前李先生和李太太每月收入结余全部做定期存款，除基本保障外，夫妇二人没有购买任何商业保险。近期准备贷款购买商品住宅一套。在风险偏好上，两人均属于稳健型投资者。

　　东方华尔理财师认为，李先生家庭资产配置的最大问题是金融投资占比太低，资产流动性较差。家庭也缺乏足够的保障，对于“双支柱”家庭来说，存在很大的风险隐患。

　　建议可以进行如下配置

　　一：家庭备足一定的流动资金应对短期资金需求

　　李先生可将家庭资产的30%分别配置存款、货币基金和短期理财产品，在保证资金流动性的基础上尽量获取较高的收益。

　　二：投入家庭可投资资产的15%购买商业保险以弥补家庭的风险缺口

　　险种可以考虑以重疾险和两全险为主。

　　三：在购房贷款方面

　　量入为出，每年还款额度不应超过家庭可投资资产的30%，以避免压力过大。

　　四：提前为孩子的未来教育费用做准备

　　可将家庭可投资资产的20%配置在较为稳健的银行理财产品或债券型基金上。

　　五：可考虑适当进行风险更高的证券投资

　　但额度以不超过家庭可投资资产的5%为宜。

　　各个阶段的家庭资产配置是如何进行的

　　年轻白领新婚新育家庭

　　年轻白领新婚新育家庭应该从有限的资产中坚持结余进行长期投资。基金定投是最简单有效的投资手段，收益较储蓄高，市场风险较证券低。

　　人到中年家庭

　　中年家庭大多已有了一定程度的资产积累，投资应该多样化，以分散投资风险。此时可以尝试银行理财产品、网贷以及黄金、收藏等投资方式。

　　自主创业者家庭

　　投资实业，是所有投资理财渠道中，回报率最高的投资方式，但也是风险最大的生财手段。同时，医疗保障、养老等问题往往是这类家庭最敏感的问题。因此，选择适当的商业保险，来保障自己和自己的事业安全十分有必要。

　　高收入家庭

　　高收入家庭不应该只进行单纯的储蓄理财，而是要尝试银行理财产品、货币基金、股票投资等一些较高收益的理财产品。

　　退休老年人家庭

　　退休老年人家庭最大的经济压力可能还是来自医疗费用，从合理配置家庭财产的角度，盘活目前已价值不菲的老房产是一个很好的路子。

　　资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。

　　在现代投资管理体制下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。对资产配置的理解必须建立在对机构投资者资产和负债问题的本质、对普通股票和固定收入证券的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。在此基础上，资产管理还可以利用期货、期权等衍生金融产品来改善资产配置的效果，也可以采用其他策略实现对资产配置的动态调整。不同配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。

　　个人投资理财规划关键要做好三个点：
　　第一，对自己的风险承受能力，做到心中清楚。
　　“投资有风险，入市需谨慎”，这是投资行业经常说的一句话，也是投资者必须知道的一句话。对于这个变化莫测的行业，对于这些五花八门的理财产品，投资者想要做到正确理财，合理规划，就需要清除自己的风险承受能力。只有这样，我们才能在自己可承受的范围内，让收益最大化。
　　第二，对自己的资产，做到心中有数。
　　理财的最终目的是让财富稳定持续的增长，但财富增长的同时，一定要保障我们原有的生活水平。所以，为了达到这个目的，我们一定要做到对资产心中有数，明白哪些钱可以理财，哪些钱不可以；哪些钱可以长期投资,哪些钱只能短期投资。只有明白这些，我们的个人投资理财规划才能做得张弛有度。

　　第三，对理财方向及比例，做到心中明白。
　　之所以让投资者对自己的风险承受能力做到心中清楚，主要是为了理财产品的选择及理财项目的配比。
　　对于一般投资者，专家建议将风险较大的理财产品的比例控制在20%之内，而稳健性理财产品的比例可以扩大到40%左右，其它产品的比例，大家可以根据自己的实际情况合理配置。
　　个人投资理财规划的确定，需要专家的指点，更需要个人各方面的把控。所以，作为投资者，在制定规划以前，首先要理清头绪。

每月要存上20%，定存，要给全家人上保险，转嫁风险保险的钱15%就可以，结余的钱在做些投资

所谓“防守”，指的是用保险来防止家庭财富因为家庭成员罹患重大疾病而遭受重大损失等，所谓“进攻”，指的是用投资理念和正确的方法理财，实现钱生钱，尤其是安全稳健的钱生钱。

既然是家庭资产配置，还自然要涵盖各个方面的，比如固定资产，流动资产，还有股票，基金，债券以及保险等等。

资产配置顾名思义资产进行合理配置达佳利用具体配置需要看当时情形经济状况组合资产也此