191【成人保险】最新7款多次赔付重疾险，哪款值得买？

大家好！欢迎来到深蓝保，我是为你解决保险问题的深蓝君，今天想和大家聊聊多次赔付重疾险的话题。

深蓝君研究保险好几年了，今年最大的感受就是，保险产品越来越多，形态越来越复杂。

市场竞争激烈，逼着各家公司不断升级迭代，距离上次测评多次赔付重疾险还没过多久，市面上又出现了不少新品。

今天深蓝君就通过  7 款最新产品测评，看看多次赔付的重疾险，到底适合谁，哪款最值得买？

主要内容如下：

重疾险那么多，到底怎么选？

7 款多次赔付重疾险，哪款值得买？

3款最新顶配重疾险，横向对比分析

第一部分，我们先来聊聊，重疾险那么多，到底怎么选？

保险合同融合了金融、医学、法律的内容，虽然普通人看起来差不多，但实际上不同的产品差异很大，那么到底如何挑选适合自己的产品呢？

关于重疾险的产品类型，深蓝君在前面的188期已经分析过，因此这部分老朋友可以回顾一遍，也可以选择跳过。

为了方便大家挑选，深蓝君按照保险责任从少到多，将重疾险分为从低配版到顶配版的6 个版本。

这6 个版本基本涵盖了目前所有的重疾类型，对于绝大部分人，从里面选一个版本购买就足够了。

为了方便大家理解，我在这里举几个例子：

先说低配版：

如果不想在保险上面花太多钱，购买低配版的重疾，已经完全够用了，以瑞泰瑞盈 只选纯重疾为例：

30 岁的女性，交费30年，可以保到 60 岁，有50 万的保额，每年只需要交 1465 元。

如果60 岁前得了重疾，就会一次性获得 50 万的赔付。

1000 元出头就能获得这么高保额，虽然是低配版，但已经是合格的重疾险了。

低配版再多加几个责任，就可以升级为进阶版了，其实目前绝大部分代理人销售的重疾险，都是进阶版。

这类产品很多都是保终身的，不但重疾、中症、轻症全覆盖，而且含有寿险责任，这辈子无论是重疾还是身故，都会赔付保额。

不过进阶版的价格往往更贵一些，以康乐一生2019 为例，30 岁的男性，获得50 万保额，每年需要交7600 元。

大多数家庭会选择给家里的顶梁柱配置进阶版的重疾险，以此来抵御可能因为重疾带来的家庭经济危机。

接下来我们讲讲最高级的顶配版：

买保险这件事，丰俭由人。预算充足的伙伴，自然想选择保障最好的产品。

顶配版就是给这些朋友准备的，不仅重疾多次赔付，癌症也能多次赔付。

我们以备哆分升级版为例，30 岁男性，可以附加癌症 2 次赔付，交 30 年就能够保终身，一年也只需要 1 万块，我们一起来看下保障如何，

首先，如果不幸得了甲状腺癌，可以获得50 万的保额，假设1 年后急性心肌梗塞，符合理赔标准后，又可以获得 50 万赔付。

我们都知道，癌症容易转移，复发，要是3 年后癌症复发了，还可以再次获得 50 万的赔付。

极端情况下，最多可以获得7 次重疾的赔付，这种保障情况，已经非常好了，每年 1 万块其实缴费压力也还好，比较适合预算充足的人。

我们可以看到，表面上都是重疾险，但是具体产品差异非常大，上面也只选择了3 个版本展开说明。

常见的重疾险产品有6个版本，从低配版到顶配版，在保障病种、赔付次数和是否包含身故方面都有所不同。

建议大家根据自己的需求和预算来选择，买保险不分对错，适合自己的才是最好的。

了解了怎么挑选重疾险，那第二部分我们就说说，最新7款多次赔付重疾险的测评结果，

多次赔付重疾险，在深蓝君的眼里是目前重疾险的顶配版，适合预算充足的朋友，保障也最好。

经过几十款产品筛选，深蓝君挑选了关注度最高的7 款 多次赔付重疾险，深度测评后发现：

如果追求性价比的话，可以考虑海保人寿倍加尔保，不仅重疾、轻症、中症都包含，而且可以多次赔付，含有寿险责任，在同类产品中价格也非常有竞争力。

如果看重癌症方面的保障，可以考虑升级后的备哆分1 号和光大嘉多保，这两款产品都可以附加癌症多次赔付，保障上更好。

如果身体有异常，想要带病投保，倍加尔保、备哆分、哆啦A 保 都有智能核保，根据投保提示回答问题，就可以立刻获得核保结论，十分方便。

可以看到，如果预算充足，购买顶配版的选择也非常多，大家根据自己的需求来挑选就好。

第三部分，深蓝君对3款最有代表性的多次赔付重疾险，进行详细分析，来看看不同产品，在保障上都有什么差异。

1、海保人寿倍加尔保

对于海保人寿这款新品，倍加尔保，深蓝君总结了2 个亮点：

一是保障全面，性价比高：倍加尔保覆盖了重疾、中症、轻症，并且保障灵活全面。

主要体现在两方面：首先，它的重疾保额是递增的，每次得了重疾后，保额可以提高10%，最高可以赔付 1.5 倍的保额。

其次，轻症和中症可以自由搭配，更加灵活，同时它在价格上也十分有优势。

第二个亮点是核保条件宽松，倍加尔保这款产品健康告知只有5 条，没有对体重、怀孕期间相关疾病的问询，相对于其他产品要更宽松。

另外对于常见疾病，比如结节、乙肝，核保结论也比较友好。

总的来说，倍加尔保是一款保障比较全面，价格也很有优势的多次赔付重疾，值得大家考虑。

2、备哆分1号升级版

备哆分是不久前上线的产品，不过近期做了升级，备哆分1 号升级后保障更加全面，相比于之前，主要做了以下2 点升级：

首先是增加了癌症2 次赔付，如果得了癌症，那么间隔 3 年后，无论癌症的新发、复发、转移、持续都能 再赔 1.2 倍的保额。

其次是增加了重疾额外赔付的保障，也就是在投保后的前10 年里，如果得了重疾，可以额外赔付重疾保额的 30% 。

如果想癌症和重疾多次赔付二者兼顾，升级后的备哆分1 号可以附加癌症二次赔付，并且每次赔付重疾后，保额都会递增10%。

升级后的备哆分1 号绝对是重疾险的顶配版，和传统的重疾险相比，保障升级，价格甚至更便宜，比较适合预算充足，想一步到位的朋友。

3、弘康哆啦 A 保（旗舰版）

升级后的哆啦A 保旗舰版，相比于之前的老版本，主要做了以下2 个变动：

首先是癌症单独分组了，之前癌症是和另外25 种重疾放一起，现在通过附加险，将癌症和其他 25 种重疾分为不同两组，这样如果得了癌症，其它重疾都还有赔付的机会。

其次是可以附加癌症2 次赔付，不过虽然可以 2 次赔付，但是需要间隔 5 年，时间上相对较为严格。

如果你不附加癌症2 次赔付，其实也就没有这个影响，不过哆啦A 保对于身体异常的朋友，还是有优势的：

比如乙肝大三阳，绝大多数线上产品都是直接拒保，而哆啦A 保可以加费承保。

而且 弘康哆啦 A 保 和 康惠保旗舰版 都可以在线人工核保，在智能核保选项里点击“其它疾病或症状”，直接上传资料就能在线人工审核，更加方便快捷。

对身体健康状况不太好的朋友，投保时建议关注这款产品。

在节目最后，我们也选择了大家感兴趣的问题，来进行详细的解答：

我买了长生人寿的福优加，它在重疾病种上不分组，这是好还是坏呢？

不分组当然是表现优秀的产品，重疾分组的产品，就是把上百种疾病分在不同组别，每组只能赔一次，赔付后该组所有疾病都失效，只能理赔其它组的疾病。

而不分组的产品，如果理赔了其中一种疾病，比如癌症，那么除了癌症外，其它疾病都还有赔付的机会，理赔概率更大。

所以，挑选重疾险分组的优先顺序是：首选重疾不分组，其次是重疾分组，其中恶性肿瘤也就是癌症，在单独的一组，最次的选择才是重疾分组。

好，我们这一期的内容就是这些了~

希望通过本期内容的讲解，可以帮你了解到多次赔付型的重疾险；如果想了解更多保险干货，可以关注我们。

感谢您的收听，我们下期再见~