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重疾险和医疗险区别
重疾险和医疗险
保险科普
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今天桑尼就来帮大家捋捋对重疾险和医疗险问题的思路。1
有人说：“我觉得这个医疗险不错呀，和重疾险一样能保障大病治疗，而且保额还高，那我直接只买一份医疗险好了，何必再买重疾险呢？” 这一看就是还没明白医疗险和重疾险的本质区别。
从理赔方式看：
重疾险属于给付型，确诊合同约定疾病后，保险公司会给付保额。给多少只和当初「保多少」有关，跟「花多少，治没治」没关系。
医疗险属于报销型，约定的主要是因疾病所产生的医疗费用。给多少要看实际的花销，跟「保多少，花多少，花在哪儿了」都有关系。
举个例子
隔壁老王不幸罹患癌症，如果他买了100万保额的重疾险，这个时候他向保险公司提出理赔申请，保险公司一看符合条件，“哐当” 这100万就直接打到老王账户了。这笔钱，老王可以拿去治疗，也可以拿去买房炒股，或者环游世界。但如果老王买的是医疗险，而且没有医疗垫付功能。那么，首先他需要自己花钱看病，之后，拿着医院开具的单据流水和病历资料，找保险公司报销 。住院费、手术费、护理费，每一样都有对应的赔付标准和比例。而且，总报销额度不能超过所花费的医药费金额。
如果用人设来形容它们的话：“医疗险”就像一个会计，发生医疗支出了，OK，拿发票来，我报销；
“重疾险”就像一个土豪朋友，发生重大疾病了，OK，给个账号，我给你打钱。
另外，医疗险还有两个不得不说的硬伤：
一，一般不能长期保证续保，且采用自然费率，年龄越大保费越高；二，虽然和重疾险一样可以重复买，但不能和重疾险一样可以重复赔。
2
重疾险和普通的住院险有什么区别，我更应该买哪个？
其实，最完美的方法是两个都一起买。
如果一定要选一个，桑尼建议重疾险——作用更大，优先配置。
但因为有毕竟针对的是重大疾病赔付，平时的小问题住院，花费一两万以内的，重疾险用到的频率不会太高。
这个时候，普通住院险就派上了用场，用来补这个日常的窟窿。
普通住院险，保额较低，一般在1-2万，多的也不过5万。免赔额可能是0，也可能只有100元。所以就算是住院花了几千，也能用它来报销一部分。
一般来说，普通住院险更日常一些：普通医疗：「被保险人支出的、符合当地社会基本医疗保险主管部门规定的、必需且合理的医疗费用」
因此，有些社保范围之外的费用，不但医保不给报销，普通住院险也报销不了。当然，也不是所有小额住院险报销范围都窄。
至于哪个先买哪个后买，从解决风险的作用大小看，各家根据自家具体情况来定。毕竟小额医疗险，对家庭财务状况影响不大。
当然，对于老人和小孩来讲，用到的几率会更高一点。
3
意外医疗又是怎么回事？和普通医疗险、重疾险有冲突吗？
意外险责任包括：意外身故+意外伤残+意外医疗。
其中，意外医疗又包括门诊医疗、住院医疗、住院补贴几类保障内容。而普通医疗险通常只保障住院医疗，不包含门诊报销。
这是意外医疗和普通医疗险等的第一个区别。
第二个区别是，意外医疗只保障因意外导致的医疗费用。
而普通医疗一般情况下，必要的住院就给报。
一般来讲，意外险的门诊医疗和住院医疗共用的是一个保额。另外，这里有几个地方需要着重注意一下：
时间限制：很多意外医疗险规定，只赔付意外伤害事故发生之日起180日内（含第180日）的医疗费用。并不是没完没了的赔下去。
赔付额度：不会特别高，根据每个项目的最高赔付额而定。
赔付范围：分社保范围内/不限社保两种。后者肯定比前者贵。免赔额：以能提供发票等相关依据为准。
赔付比例：常见的是100%和80%，具体的以条款为准。
对于老人和小孩，意外医疗责任更重要，同时应该关注一下是否包含社保外用药。
普通的意外导致的医疗费用，可以先用医保报销，再用意外医疗。
4
总之，医疗险和重疾险不能互相替代，两者就应该是完美搭档。
所以，最好的办法是，重疾险和医疗险一起买就比较周全了。
买保险归根结底，要的就是这份安全感。至于具体的产品，因为不同的人针对的情况不一样，就不在这逐一推荐了。
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