银行理财产品，小心也会亏钱。
有朋友咨询二师姐，说自己买的银行理财亏钱了。
虽然亏的不多，但他一直以为银行理财是保本保息不会亏钱的，所以心里有点慌。
不少人觉得只要是在银行买的理财，就没啥风险，能稳稳的把钱赚钱。
其实银行理财产品也是有风险的，只不过是风险系数高低的差别而已。
1、银行理财也有风险
银行理财的风险等级，由低到高分为R1~R5级。
R1风险最低，和货币基金差不多，基本上能保本保息。
R2叫稳健型产品，和短债基金相似，收益比R1高一些，本金损失的风险很低。
如果为了求稳求安全，建议选择R1或R2级的。
有一定风险承受力的朋友也可以考虑R3，属于中高风险的理财产品，存在一定的本金亏损。
在二师姐看来，我们买银行理财就是为了求稳，所以没必要冒险选进取型的R4和激进型的R5，风险太大，可能会严重亏损。
2、在银行买的理财≠银行理财
银行除了卖自己的产品，也会借助渠道代销理财产品。
银行代销的产品大多是基金、信托和保险。
对于这些代销的产品，千万要和银行理财区分开。
因为银行只是销售平台，资金还是由基金、信托、保险公司在管理，承担的责任自然和卖银行自己的产品不一样。
其实也很好分辨是银行理财还是代销的理财产品：
（1）看合同和说明书
如果产品的发行主体只有XX银行，那就是银行自己的产品。
如果发行主体是XX保险公司或XX基金公司，那很明显不是银行理财。
银行代理的产品，说明书、合同条款或招募说明书等资料里有详细的责任、义务等说明。
所以在银行买理财产品前，要仔细看合同。
（2）上官网查验真伪
正规的银行理财产品，都会在中国理财网上披露。
输入产品名称或代码，一般就可以查到。
理财产品有个大写C开头的一串编号，这就像理财产品的身份证号，正规理财产品都可以看到查询结果和详细信息。
如果没有的话，很可能就是代销的或者假的。
3、银行理财值得买吗？
随着利率持续走低，银行理财产品也在持续下跌。
不过银行智能存款目前的收益倒还不错，比普通银行利润高。
银行智能存款有国家存款保险直接保障，50万以内100%赔付，风险比银行理财要低。
银行智能存款择也很简单，重点看收益高低。
目前随存随取的银行智能存款，年化收益也有3.9%。
去年5年期的，能轻松达到5%以上。
不过既安全收益也不错的日子不多了，监管也开始拿银行智能存款动刀，最近二师姐看到年化收益5％的银行智能存款已经很少了。
当然二师姐也要理提醒一句，理财前要先预估自己的风险承受能力，再选择。
好了，今天先聊到这。
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