投保知识 | 保险公司能倒闭嘛？最全的回答都在这了

您好，我是张岩，欢迎来到我们的家庭保险规划课。

最近安邦的问题出现之后，后台很多小伙伴都来问关于保险公司倒闭的问题。

这个问题确实是一个大问题，因为我们买的保险本身就是一个长周期的事情，所以如果只是单纯的考虑保障，不考虑长期的问题，这个事情肯定是不对的。

所以，自然而然就会考虑一个问题，保险公司毕竟是一个商业机构，那么就是出现日后不在的情况，那么我们的保单怎么办呢？

咱们今天这一讲，就把关于保险公司倒闭的问题，全部给回答全，内容可能会有点长，但是相信你听完今天的音频之后，估计就会弄的明明白白白了。

下面进入我们今天的第一小节：监管层面

说保险公司破产问题之前，为什么要先谈监管层面呢？

主要原因就是我们国家的基本性质呀，我们是社会主义国家，涉及到民生的问题，国家肯定都要是非常严格监管的。

而且只也有了解了监管层面对于保险公司破产问题的态度，我们才能知道其实哪些才是靠得住的结论。

咱们国家是通过一行三会来管理我们金融市场的，现在严谨点来说，应该说是一行两会。分别是中国人民银行，证监会，保监会，银监会。

现在银监会和保监会已经合并了，叫做银保监会。但是其实监管保险这块，还是保监会来监管的。

具体缘由就不多说了，还不是上一任主席闹的幺蛾子吗？

我们只需要知道，现在只要和保险相关的问题，无论是保险公司，还是保险代理公司，还是消费者买了保险，一系列的问题，全部都是保监会来管理的。

那么说白了，就是遇到任何的保险纠纷呀，不满意保险产品投诉呀，其实这些都可以找到银保监会的。

好，简单叙述完谁来管这个事情，就是知道遇到问题找谁了，那么这个大哥是怎么管这些保险公司小弟的，以及是怎么维护我们消费者的呢？

在保险行业有一个专业的术语，叫做偿付能力。

这个指标是来衡量一家公司是否符合正常运营的一个非常重要的指标。

咱们国家现在采用的世界领先的偿二代监管标准，反正具体你不需要知道这个是具体啥样，就知道这个一个目前在全球都排名第一的监管标准就行了。

这个偿二代有一个非常变态的要求，就是要求保险公司每季度末，每年末保险公司都要通过各种模型测试，确保在99.5%的概率下无论发生什么事情，都不会倒闭。

这个在用通俗点的话来讲，就是咱们国家的保险公司，基本都能抗下200年一遇的大灾难，你说牛不。

其实本质上就是这个偿二代的标准的作用，监管严格的不能在严格了。

但是你可能会说，小张老师，万一就是真的发生了200年一遇的事情了怎么办呢？

那么另外一个措施，就是真金白银的事情来做了，就是中国保险保障基金。

这个基金干嘛的呢，简单来说就是来应对保险公司出问题之后，来负责擦屁股的。

目前我们国家的保险保障基金就出手过三次，不是因为公司倒闭，而是因为公司的高管层在那自己作的。

分别是新华保险、中华保险以及安邦保险，现在改名叫大家了。

估计新华保险大家肯定也不陌生吧，做为上市公司，其实和我们中国保险保障基金的作用还挺大的。

当时新华出问题，直接中国保险保障基金出手，最后弄好烂摊子之后，全身而退，引进一些战略股东，结果新华上市了。

所以，如果日后要是新华和你说某某公司容易出问题啥的，你应该就呵呵一下了，因为最先出问题的就是新华。

而最近一次的安邦，估计大家有所耳闻了，现在改名叫大家保险集团。

也是创始人各种作，然后国家出手，最后也是全身而退。

所以，你基本不用太担心说保险公司出问题了怎么办。

那么你可能会想，中国保险保障基金有那么多钱吗？要是大问题咋办。

你想想吧，就安邦700多亿直接就接下来了。

具体说现在截止到2019年底，已经有1500多亿规模了。这些其实都是我们每个人交保费的时候，会拿一小部分放在保险保障基金里面。

所以，这个就是我们的第二保险。

如果说到这里，你觉得还不踏实，觉得这监管层面是监管层面，那咱们就从保险公司说一下。

下面进入我们今天的第二小节：保险公司准入门槛

咱们中国保险牌照是很稀缺的，不是说随便什么人就可以成立保险公司的。

就是到现在，我们国家经营人身保险业务的保险公司，也就才90多家。

真的不是一般般的人就可以成立的。

而且只要从成立的那一刹那开始，就要接受银保监会的监管了。

其实说句最简单的话，保险公司的牌照还是很值钱的。

我们说保险公司最低注册资本是2个亿人人民币，但是你没有个20多个亿，根本就别想了。

股东要求也非常的严格，不是随随便便的公司都可以成为股东的。

股东就一点要求，很多公司都达不到，持续的盈利能力。现在有多少公司没有这个能力的。

就是如果保险公司有啥问题了，到时候直接注资就可以很好解决问题了。

下面进入我们今天的第三小节：所谓的大公司和小公司。

其实通过上面所说，我们估计已经心里有些着落了。

如果你还没有的话，我建议你看一篇文章，银保监会官方微信发的，公众号叫做「银保监微课堂」

在里面搜保险公司破产就可以了，你看看官方是咋回应的，如果官方说的话都不信，我也就无能为力了。

不过这里面会有一个问题，就是很多小伙伴说，既然为什么公司都很靠谱，但是我只听过某一部分公司呢？

本质原因，你要思考一个点，就是你听说的时候，你想自己在哪里听说的吗?

基本就是两个渠道，一个是业务员，一个是广告。

业务员多，就一定不容易出问题吗？

做广告多，就一定不容易出问题吗？

肯定构不成必要条件。

我在给你具体举一个例子，比如工银安盛这家公司。

我估计很多人都没有听过，但是你能说这个公司不牛吗？

他的两个股东是中国工商银行和法国安盛保险公司。

一个是宇宙第一大行，一个是宇宙第一大保险公司。

那么就是一个这么牛的公司，我们也没听过，但是能说他是小公司吗？

其实本质原因，我们还是要看销售方式，一些我们听过的公司，就是通过大量的业务员去做销售。

很多公司不是这样，就是习惯在网上销售，或者是在银行之类，那么没有听过就很正常。

所以，如果让我给你一个结论的话，就是你在中国买保险，很的不用担心倒闭的问题，除非你不信这个国家了。

好啦，以上就是咱们今天这一讲的全部内容了，如果有哪里不明白的，或者想问我的，都可以在评论区问我哈。

张岩家庭保险规划课，祝你每一讲都有新的收获。