《个人理财》

2020-12-30 13:51:5411:00 1万

声音简介

你好，这期音频为你解读的是《个人理财》。我会用10分钟左右的时间，为你讲述书中的精髓：如何通过金融学理论知识的学习，建立更加完善的金融体系，让自己更加富有。
对于很多人来说，个人理财是他们接触到的第一门也是唯一一门理财课程，对于没有系统掌握理财知识的人来说，基翁的这本《个人理财》，是学习理财知识的理想读物。
本书作者基翁从理财理念、如何管理好自己的金钱、如何利用保险保护自己、如何更好的进行投资等方面，对个人理财的技巧进行了深入浅出的讲解，为我们学习理财知识搭建起了一个完整的框架体系，教我们成为一个会理财的人。
好，接下来我们来说这本书的核心内容吧。我将从三部分为大家讲解，第一部分：如何制订一个合理的理财目标？第二部分：我们该如何理财。第三部分：怎样变得更加富有。
第一部分：如何制订一个合理的理财目标？
这一部分我们将开启理财的发现之旅，首先我们要确立一个明确的理财目标，并在实行理财计划的过程中多次总结、纠正和确认目标。理财规划也许不能帮我们赚到更多的钱，但它能用所赚到的钱帮我们实现财务目标，比如说管理不确定的事情、保障我们的财产安全、为买房，子女教育等大额消费积累财富。所以制定一个合理可执行的财务目标是很有必要的。
那如何制定财务目标呢？这需要两个步骤。
第一步，分析个人财务现状。要想管理好自己的财务，必须要了解自己整个财务状况的全貌，我们不妨问问自己：我赚了多少？消费了多少？消费开支分布于哪些领域？而要回答这些问题，就需要我们平时做好详实的财务记录，这也是保证我们财务健康的第一步。
第二步，做长期、中期、短期三个时间尺度的财务规划。其中，短期是一年内要实现的目标，比如买一台电视、去度假等等。中期可能需要1-10年去实现，比如积攒孩子上大学的学费。长期则是指需要10年以上的时间来积攒财富，退休后的养老金就是长期目标中的一个常见的例子。
第二部分：关于理财我们一定要知道的事。
制订好计划以后，我们该如何去理财呢？这就需要我们知道理财的一个秘诀和两个法宝了。
一个秘诀说的是：知识是最好的保障，因此我们要主动为自己投资。
虽然理财方面有很多专业人士可以为我们服务，但他们做事的出发点是为了自身利益，而不是我们的利益，所以掌握理财知识是保护自己的唯一途径。即使要请专业理财人士作为我们的顾问，我们如果掌握个人理财知识，就可以为自己挑选合适的人选，避免上当吃亏。甚至我们自己可以直接做理财规划，把握自己的命运。
理财的两个法宝分别是复利法则和为意外买保险。
我们要学会运用复利法则，将已经获得的收益或利息进行再投资，从而利滚利，得到更多的回报。复利的最大好处在于复利周期越短，赚钱的速度就越快，投入越早、时间越长，收益就越大。
举个例子，两姐妹为35年后的退休攒钱，假设她们的投资回报率均为8%，姐姐在前10年每年投资2000美元，共投资了2万美元，妹妹则是后25年每年投资2000美元，共投资了5万美元。当他们退休时，姐姐的账户会积攒20万美元，而妹妹虽然投资了25年，却只积攒了15万美元，这就是时间在复利过程中的作用。
第二个法宝是留一部分钱进行保险投资。保险是一件容易被我们忽略的事情，我们绝大多数人不愿意直面遇上疾病或残疾的可能性，更不用说花费精力来购买保险来防范这些风险。然而我们每一个人都必须重视健康保险，因为保险背后的基本原理是——风险共担，保险可以保护我们免受重大灾害或灾难的威胁，也是我们资金安全的间接保障。
将保险纳入理财目标，也是我们的理财规划之一。当灾难来临时，保险可以让我们有足够的经济能力去面临意外的发生，不会让我们好不容易筑起的经济堡垒在意外面前顷刻坍塌。
第三部分：如何有效地管理流动资金？
我们在进行个人财务管理时，保留足够的流动资金是非常必要的，流动资金可以应付突如其来的开支，也只有预留了足够的流动资金，才能让我们的理财计划顺利进行。接下来，我们就要讨论如何有效地管理流动资金。
学会自主投资，主动把一部分收入储蓄起来，强迫自己将收入开支控制在一定范围内。并将自动投资的钱，直接用于购买债券或储蓄基金，这样就有了投资收益。
如果你觉得钱存在银行比较安全，那么你就要多比较几家银行，因为每家银行提供的服务和收益都是不一样的。除了考虑银行的收益、安全等硬性指标，还要考虑银行便利性、体贴因素等这些容易被我们忽略的地方。
除了管理我们的流动资产，我们还需要管理好我们的投资。
首先我们需要弄清楚投资与投机的区别。
其实他们的区别就在于,是否能够产生经常性收益，源源不断地为我们产生价值。比如漫画书、亲笔签名，不能产生租金收益的房地产和珠宝就是投机，对教育的投入就是投资，因为未来知识能为我们产生不断的收益。
清楚了投资和投机的区别后，就要开始执行投资计划。
我们都知道，投资的越高收获就越多，但是风险也越高。因此在执行投资计划之前，我们先问自己两个问题。
如果我没有实现这个目标，那么结果会怎样？
为了实现这个目标，我愿意承受某些必要的成本吗？
一旦你确定了自己的答案，接下来就可以拿出资金开始投资了。
关于投资基翁给了三个投资建议，他们分别是多元化投资、长期投资和退休投资。
首先要进行多元化投资降低风险，将钱分散在几笔投资中，如果其中一项投资失败了，你还可以用另一项投资的盈利来弥补这个损失。多样化的投资，可以让我们在投资市场价格的起落当中得到平衡收益。比如基金类型当中，股票型基金的收益最高，但是它的风险也最大。我们在选择的时候就可以进行分散性投资，各种股票都买一点，以此来降低投资风险。
其次是长期投资，随着投资期限的延长，风险降低，收益增加。想要延长投资期限降低风险，就需要我们对投资产品有一定的了解和认识，有助于我们在投资过程中对投资资金的控制，从而降低风险。
最后就是为退休做投资，规划并管理好自己的退休计划，这是一个长期持续的过程。由于人生总会出现一些新的变故，所以退休计划也要不断的调整与规划，比如定期缴纳社保，制订和修改自己的养老计划，执行计划并开始为养老储蓄。
说到这儿呢，这本书的内容基本已经讲完了，下面我们一起来总结一下。
首先，我们讲了制定财务目标需要分析个人财务现状，并做好长、中、短期的财务计划。
其次，我们讲了如何主动去理财，一个秘诀，知识是最好的保障；两个法宝，学会复利法则和为意外买保险。
最后，我们讲了怎样变得更加富有，我们要清楚投资与投机的区别，并管理好流动资产和投资。
好了，以上就是我们今天的全部内容，为你准备的笔记版文字和脑图就在音频下方的文稿里，恭喜你又听完一本书！