2021下半年，怎么好好赚钱？| 稳健投资总结

大家好，我是简七投研组的小天。

自从走入职场，我就养成了每半年进行盘点总结的习惯。

偶尔停一停，总结一下经验教训再出发，对自己是一种不错的进益。

而最近几年，参与了投资之后我又多了一个新习惯——对于手上的钱和投资品，也要进行盘点。

今天就来分享一下，我的上半年稳健投资之旅，再聊聊下半年的理财计划。

希望也能对你有所帮助。

01

可转债

我的稳健投资中，可转债是比较重要的一部分。

而说到可转债，那势必要从 打新债 开始聊起。

虽然今年初，有几只新债出现了破发，但整体还是赚钱的。

我上半年总共中了7个新债（其中还有1个未上市）。基本都是第一天卖出的，总共赚了1000多。

图片来源：某证券公司APP

不盲打、坚持打，还是有收获的。

但从去年下半年开始，我就发现：打新债的中签率越来越低。毕竟会玩的人越来越多，自然就没那么容易分到「蛋糕」了。

于是我就另辟蹊径，用 「摊大饼」参与了可转债交易。从收益走势图能看出，这半年划出了一条「微笑曲线」。

年初一度收益率到-5%，到现在的+10%。

图片来源：某证券公司APP

在这个过程中，我简单总结了几点：

1）理解投资品的原理很重要

经过学习，我懂得了可转债有着「债底」的保护，也就是下有保底。

可转债本质上是一张借条，借钱期限一到，上市公司就要按照100元一张还给投资人，还会给一些利息。

如果找到便宜的买入价格，下跌的空间自然就很有限了。知道了这一点，对于咱们拿得住可转债至关重要。

2）认识波动并保持耐心

除了原理之外，认识可转债价格涨跌也很重要。

摊大饼和打新债不同的地方就是，它更像是在「二手市场」淘便宜货。

这个二手市场的价格，自然是不稳定的。

虽然可能淘到便宜货，但后续转卖的时候可能会发现，它更加不值钱了。

这时候，就需要保持耐心，等它慢慢涨回去。

整体来说，可转债在上半年「柳暗花明」，坚持下来就获得了不错的收益。

02

基金

接下来，说说偏稳健的基金。

基金和可转债交易有着比较大的区别，它的一大优势，就是省心呀。

投入或是设置好定投计划后，基本不用管它们。

我有一个中短期目标——2年内攒出置换房子的一部分首付款，大约100万。

所以，我把大部分资产都投向了债券基金。

再具体一点，就是把资金投向了2款偏稳健的产品——

分别是纯债基金，以及一款「固收+」基金产品。两者效果还是不太一样的。

1）纯债基金

所谓纯债基金，就是100%投向债券的基金。

它是两款产品里上涨比较「慢」，但是更稳的产品。

图片来源：天*基金网

年初虽然有些小波动，但从3月开始收益就比较稳健了。

看了看半年来的收益，超过了3%。

已经能超越货币类产品一年的收益了，表现还是不错的。

图片来源：天天基金网

2）「固收+」基金产品

而 「固收+」 基金，这两年也很火。我也买了一些试试水。

所谓固收+，就是以债券类投资打底，打下稳健的基调；随后搭配一些风险更高、收益也可能更高的策略，典型的比如参与股票投资。

这类产品，有二级债基，也有偏债类的混合基金。要判断风险大不大，主要就是看它实际有多少钱投资了股票。一般来说，股票的比例越高，风险就越大。

它和纯债基金的区别就是，短期波动会更大。比如我买的这只，股票市场如果出现大跌，它可能也不能幸免。但不久之后，随着股市回暖，它也就涨了回来。

图片来源：某基金APP

半年来它的收益，略微超过2%。虽然短期来看比较一般，但它的长期年化收益，还是要比前面提到的纯债基金更高一些。拉长时间来看，年化收益率大概在6%-8%。

算下来，我的稳健类基金上半年实际收益率在2.7%，还是比较符合预期的。

总体上说，对于稳健类产品，做适当的分散、不押注一款产品，体验也会更好一些。

03

下半年计划

最后来分享一下，我的下半年稳健投资计划。这两天，最大的事儿莫过于央行官宣了降准。我们的推送也对它进行了解读。

对于稳健类投资，整体上是利好消息。

但对于可转债，和稳健类基金，咱们还是要具体情况具体分析。

1）可转债

先说说打新债。

最近打新债的收益还是很高的，有多只新债都获得了20%以上的收益。

下半年我会继续跟着中签助手的测评，坚持打新债，希望能继续中签。

而对于可转债摊大饼来说，从集思录的一个小工具来看：

可转债相对年初已经有了一定的涨幅。但并不贵。

图片来源：集思录

所以，我会继续参与可转债摊大饼，但会适当控制参与的金额，减少大笔追加投资。

2）稳健类基金

那么下半年多出来的资金去哪里呢？我可能会选择继续投向手上的债券基金。

纯债基金和固收+基金都会投。

央行货币政策稳健的情况下，纯债基金的收益应该不糟糕。而保持投入固收+基金，可以让我不错过股市的行情。

好了，回到内容上来，很多朋友曾经问我，这样保守的投资方式，收益会好么？

我通常会这样回答：

风险偏好不高的情况下，如果起初就设置了很高的投资目标，盲目参与高风险投资，反而容易欲速则不达。

弄懂投资品的同时，踏踏实实地稳步前进。积跬步，才能致千里。坚持下来你可能会发现，或许自己的收益还是不错的。

有关稳健投资的分享就到这里。是否给你的投资带来了启发呢？

希望我的解读，能为你一天天建立起理财敏感度，一点点积累起实用的投资方法。拨开纷繁复杂，我们一起更理性地看世界，陪你安安心心、慢慢变富。