DAY23：第九章 票据与支付结算法律制度

第九章 票据与支付结算法律制度

第三节 票据法律制度

■票据与票据法概述

票据是债权证券、金钱证券、设权证券、文义证券。

■票据法律关系

票据基础关系的瑕疵并不影响票据行为的效力，如作为原因关系的合同未成立、无效或

被撤销。

■票据行为的成立与生效

1. 票据行为人必须在票据上记载+交付给相对人，票据行为才成立。

2. 签章人是无民事行为能力或者限制民事行为能力人的，票据行为无效，不承担票据责任。

■出票行为

1. 出票人记载“不得转让”字样，如果收款人继续背书转让，则后续背书行为全部无效，

所有的被背书人都不能取得票据权利。

2. 如果票据上所记载的出票人对付款人的委托附有条件，应理解为没有记载“无条件支付

的委托”，不仅该记载无效，而且出票行为也无效。

■汇票的背书（本票、支票都可以背书）

1. 背书人必须记载被背书人的名称，但背书人未记载该事项并不导致背书行为无效，而是

可以授权受让人予以补记。

2. 背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，背书行为有效，原背书

人对后手的被背书人不承担保证责任。

3. 背书不得附有条件。背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力，背书行为仍然

有效。

4. 只有经批准的金融机构才有资格从事票据贴现。其他组织与个人从事票据贴现业务，票

据贴现行为（背书转让）无效，贴现款和票据应当相互返还。但是贴现人（被背书人）又

对该票据进行背书转让时，如果符合票据权利善意取得的构成要件，新的持票人依法取得

票据权利。

5. 以汇票设定质押时，出质人在汇票上只记载了“质押”字样未在票据上签章的，或者出

质人未在汇票、粘单上记载“质押”字样而另行签订质押合同、质押条款的，不构成票据

质押。

■汇票的承兑（仅汇票）

1. 承兑人不得以其与出票人之间的资金关系来对抗持票人，拒绝支付汇票金额。

2. 承兑附有条件的，视为拒绝承兑。

■汇票的保证（本票、支票都可以保证）

1. 票据保证必须在票据上记载“保证”字样，如果保证人未在票据或者粘单上记载“保证”

字样而另行签订保证合同或者保证条款的，只具有民法上的保证效力，并不发生票据保证

的效力。

2. 保证不得附有条件；附有条件的，不影响对汇票的保证责任。

3. 保证人未记载被保证人的，已承兑的汇票，承兑人为被保证人；未承兑的汇票，出票人

为被保证人。

■票据法律关系的内容——票据权利与责任

1. 票据权利人可因为继承、法人合并或者分立、税收等原因而取得票据权利。

2. 以背书转让的汇票，持票人以背书的连续，证明其汇票权利；非经背书转让，而以其他

合法方式取得汇票的，依法举证，证明其汇票权利。

■票据伪造

1. 假冒他人名义，善意第三人可以取得票据权利，本人和代行人不承担票据责任。

如果虚构他人名义，票据行为应无效。

2. 如果伪造的票据行为无效，其他真实签章的效力不受影响。

3. 在假冒他人名义的情形下，被伪造人不承担因为该票据行为所产生的票据责任。

4. 伪造人并未以自己名义在票据上签章，不承担票据责任。但是可能要承担刑事责任、行

政责任或者民法上的责任。

■票据权利的善意取得

1. 善意取得的构成要件：

①转让人是形式上的票据权利人。

②转让人没有处分权。

③受让人通过背书方式取得票据，且背书行为符合一般背书行为的形式和实质要件。

④受让人善意且无重大过失。

⑤受让人必须付出相当对价。

2. 以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，

不得享有票据权利。

■票据抗辩中的“人的抗辩”

1. 票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩。

2. 票据债务人原则上不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票

人，出票人明知除外。

3. 因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的

票据权利不得优于其前手的权利。

■挂失止付与公示催告

1. 申请挂失止付的当事人，必须在申请之前已经向法院申请公示催告或者起诉，或者应当

在通知挂失止付后的 3 日内向法院申请公示催告或者起诉；否则，挂失止付失去效力。

2. 如果自通知书之日起 12 日内还没有收到法院的止付通知书的，自第 13 日起，挂失止付

通知书失效。

3. 申请人可以在公示催告期间届满次日起 1 个月内，申请法院作出除权判决