掌握这五大指标，了解你的资产状况！--2022.12.21

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资产变动情况可以从流动性比率、负债收入比、盈余比率、投资比率和资产负债比率这5个指标来衡量。

在讲5个指标之前，首先大家要分辨清楚资产、收入和债务。

●资产

资产在理财方面一般是指物质财富，包括现金、存款、基金、保险、债券、股票、房子、车子等。

每一笔资产的价格都是会波动的，即使现金也不例外，比如说钱不值钱，指的就是现金不值钱，所以我们需要配置不同的资产来使自己的财富保值增值。

●收入

大多数是以现金或者存款的形式存在。收入可以分为劳务性收入、经营性收入和投资性收入。

上班族每月的工资是劳务性收入的一种，开店做生意每月的盈利是经营性收入的一种，而投资各类理财产品所获得的收益则是投资性收入。

●债务

对个人或家庭来说，债务就是房贷、车贷、信用卡还款等需要偿还的钱。

适当的债务能够调整自己资金的流动性，但过度负债则会使自己陷入被动状态，一旦遇到需要大量用钱的时候，就会面临个人经济崩溃的困境。

另外，总资产减去总债务就是净资产，理财的一个目标就是让自己的净资产不断增加。

在清楚了资产、收入和债务的概念之后，就可以对理财情况的好坏做出衡量了。一般通过流动性比率、负债收入比、盈余比率、投资比率和资产负债比率这5个指标来做判断。

1、流动性比率‍

流动性比率=流动性资产/每月支出

流动性资产是指现金、货币基金等能随时变现的资产，比如说银行存款、钱包里的纸币等等。

衡量流动性比率的意义在于，确认流动性资金能够支撑个人或家庭日常生活多长时间。

对于收入比较稳定的个人或家庭来说，流动性比率在3到6之间较为合适，但如果收入不是很稳定，流动性比率应当适当提高到6以上。

2、资产债务比‍

资产债务比=债务/总资产

资产债务比衡量的是负债的水平，我们说的合理负债指的就是资产负债比应该维持在一定比例。通常资产负债比应该小于50%，也就是债务不要超过总资产的一半。

有人说，既然资产负债比不应该太高，那么零负债不是更好？

的确，中国传统观念里较为推崇零负债，但零负债也意味着需要更多现金储备来应付日常开支，从而使得现金的流动性减缓，不利于培养利用他人资本创造财富的能力。

所以，我们更为提倡适度负债而不是零负债或者过度负债。

3、负债收入比‍

负债收入比=债务支出/当月收入

负债收入比衡量的是自己的还债能力，如果是计算家庭还债能力，则要算上每一名家庭成员的债务支出和收入。

负债收入比通常在40%比较合理，实际上，很多家庭背负了房贷和车贷，负债收入比早已超过这个比例。

加上现在经济大环境震荡复杂，背负房贷的个人或者家庭抵御风险的能力较弱，因此，不要高杠杆负债才是明智的选择。

4、盈余比率‍

盈余比率=（当月收入-当月支出）/当月总收入

盈余比率当然越大越好，一方面说明合理支配支出的能力提高了，另一方面说明自己能够攒下钱的能力越来越高。

如果盈余比率为0，也就是“月光”，出现这种情况就该注意自己在支出预算方面是否考虑到位。

5、投资比率‍

投资比率=投资资产/净资产

投资比率衡量的是资产“钱生钱”的能力，投资比率越大，说明能够用于投资的钱也就越多。

一般来说，投资比率大于或等于50%比较合理，在当前通货膨胀高涨的时代，进行投资让自己的财富保值增值很有必要。

但投资比率也不应该过高，钱都拿去投资了，会使得其他支出受到限制，一旦遭遇意外会很大程度影响生活质量。

因此，不仅仅要控制好自己的投资比率，还要在选择理财产品的时候，注意分散配置，在低中高风险的理财产品选择上控制好比例。

在知道这5个指标之后，可在每个月末或者月初记账的时候计算一下，并依据指标调整接下来的支出预算、资产配置规划等等。

通过这些指标，了解清楚资产变动情况，才能更加理性客观地规划自己的资产配置，以及合理地控制消费和选择恰当的理财产品使自己财富保值增值。