我是大米饭。
近期有几个罕见现象值得关注。
先是这段时间媒体一直在炒作黄金的新闻,尤其在预计老美今年会有三次降息之后,现货黄金的价格持续拉升,一度创下历史新高。
前几天,我看到有个新闻,如下图。
大家都在议论杭州哪里买黄金便宜,网友们推荐了某批发市场,说那里的价格比金店每克便宜150元,夸张的是有人一次性直接买了20多万的黄金…
从投资角度来看其实这种黄金真不如买入投资金,当然背后的原因还是大家想要稳定的投资产品,才会看到黄金大涨就去买入。
这一点跟「存款特种兵」有点像。
今年以来,各个银行陆续下调了存款利率,以国行五大行5年期大额存单的利率来说,大多都在2%这个区间,也就只有部分地区的中小银行利率能够勉强达到3.5%左右。
大米饭我看到个新闻,有人特意从兰州坐火车硬卧到成都,11个小时的车程,不是为了旅游,而是他找到了一家地方银行,还有5年定期、3.6%利率的大额存单的产品。
来回坐车折腾将近24个小时,就为了能多存点利息。
这还成为了年轻人新的潮流,只要能发现哪个银行利率高,再远再辛苦,都愿意花时间去抢占名额。
那天我在电梯还看到一个小姑娘在给朋友发语音,说楼下银行有2.8%的存款产品,让朋友赶紧过来。
不过这种做法也无可厚非,因为现在无论是10年还是30年的国债收益率都在持续下跌,加上近期银行不断降息,财经新闻也在透露降息降准的可能,大概率很快存款利息又要降低了。
从稳健投资的角度看,黄金是个机会,但买入要看节点,很多人不知道80年代那会黄金还有长达20年的熊市。
距离高点跌了3倍多。
另外一种就是适当考虑下储蓄型保险,比如增额寿险,它是近年来备受关注的保险理财产品,财经新闻也说现在不少投资者把目光转移到增额寿。
我之前也给大家科普过增额寿的概念,它是属于储蓄型保险,保额不是固定的,会随着时间不断增加,时间越长保额也会越高。
我看好它的原因还有一个,增额寿会把预定利率直接写进合同里,锁定长期利率,这样一来, 就能对抗以后利率下行的风险。
同时,它也不像我们的社保养老金有各种限制,非得等到退休的年龄,每年才能固定拿到一笔钱。
增额寿是只要现金价值回本了,最快5年后就可以操作取出这笔钱了,但我是不建议这么着急拿出钱,因为它时间越长,利息也会更多。
所以配置增额寿目的性很强,大部分都是为了养老,给自己退休做好保障;当然,如果你想要给孩子存一笔教育资金,用来以后留学等,增额寿同样也是不错的选择。
比如支付宝上挺热门的【安稳盈·增额终身寿2.0版】。
它的预定利率是3.0%,直接写进合同,100%保证领取的。举个例子,30岁男,交10年、每年交10万、共100万。
在60岁,现金价值是202万,复利2.80%;80岁的现金价值是366万,复利2.89%,同时也比其他产品要多出将近13万。
还要说明一点,这里的预定利率监管是要求不能超过等于3%,所以基本能达到2.9%已经算很优秀了。
对比了市面上其他热销的同类型产品,安稳盈的现金价值、IRR都有显著优势,是收益前1%的产品。
我们再来看一个数据,这是某私行3月的私行大额存单的利率,2年期是2.15%,封顶50万。
假设10年利率不变的情况下,50万存10年,多出10.75万,共60.75万。
但如果把这笔钱拿去配置安稳盈,10年能取出66.34万,多出了将近6万。
但按照这个情况,未来的大额存单利率只会持续走低,而像安稳盈这种把利率和现金价值写进合同里的,相对会更加稳妥。
另外,安稳盈这款产品有个很明显的优势,它门槛很低,100起买,支持月投,这个就对小白很友好,交起来就不会有太大压力,又能达到存钱的目的。
我查了一下,安稳盈承保的机构还是有国企背景的长城人寿,可靠稳健,另外安全性不用担心,毕竟保险都是有兜底保障的。
同时,它还入选了蚂蚁保金选的头部收益产品,作为中立的第三方平台,蚂蚁保金选还是中立、客观、可信赖的。
购买方式也很简单,直接上支付宝搜【增额寿】,找到安稳盈,可以根据自己的投保规划,拖动收益演示,先看下收益情况。
反正支持每月100元起投,可以先少量尝试下。
还有强调一下,去年7月保险行业进行一次大调整,所有产品预定利率从3.5%下调至3%,变化最大的就是现在的增额寿产品都是按预定利率3%去设定的。
按照这个情况来看,3%估计也会在后面继续下调,既然之前就错过了3.5%,这次就不要再犹豫了。
毕竟在整体经济大环境的当下,我们更要尽量不做冒险的选择,稳中求进,我相信更适合大多数普通人。
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