现阶段资产配置方式
在人的一生中会有不同的阶段,而不同的阶段人的收入和经济投资理念也不同。那么对于人生的不同阶段该如何进行一个资产的配置最合理呢?下面一起来看看吧。
人生不同阶段该如何进行资产配置?
随着经济收入的增加和投资经验的丰富,我们可支配的收入和投资中所能承受的风险能力也在不断增加,因此,对于人生不同阶段我们的资产配置方案也需要有所不同。
第一:处于单身个人阶段时,这个时候我们所支配的资产可以是我们除去生活开销后的所有资金,这个时候的承受风险能力也比较大。但该阶段处于理财小白没有投资经验,这是建议用户可以投资70%的资金在风险比较大、收益高的理财工具上,如股票、基金、期货等,剩余30%的可以投资货币基金、债券基金等。
第二:有家庭阶段,结婚之后就需要进行合理的家庭资产配置,家庭可支配资产有自己的也有对方的,建议用户不需要投资风险过大的产品。这时可以用50%的资金用来股票投资或者是基金定投,20%可用于债券投资,10%用于保险,剩余的20%可以用户家庭日常开销作为一个流动资金使用。
第三:为人父母阶段,孩子在生活中的费用不容小嘘,家庭中最大的开支就是来自于子女的培养。这时建议用户30%可以用来投资股票或者是定投基金,30%作为子女的教育费用,20%用来购买保险,剩下20%用作家庭流动备用金,这个阶段非常需要规避有高风险的投资。
第四:退休之后,退休后没有工资但是有退休金,这时候健康才是最重要的,财富其次。因此建议20%投资股票或者是定投基金,40%购买稳健的债券,20%作为一个家庭活期备用金,20%用来购买保险,如养老保险、重疾险等,还可以制定一个合适的养老计划。
综上,在不同的阶段资金分配比例有不同,以上数据仅为参考建议,用户可以根据自己的能力和生活实际情况进行变动。以上就是关于“人生不同阶段该如何进行资产配置,不同阶段资产配置方案”的全部内容,希望对你有所帮助。
在现代投资管理体制下,投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置,它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。对资产配置的理解必须建立在对机构投资者资产和负债问题的本质、对普通股票和固定收入证券的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。在此基础上,资产管理还可以利用期货、期权等衍生金融产品来改善资产配置的效果,也可以采用其他策略实现对资产配置的动态调整。不同配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式,并适用于不同的市场环境和客户投资需求。
首先,我们要弄清楚为什么要做投资?或者说我们为什么要理财?是为了实现个人资产的保值与增值,在可以承受的风险范围内,实现投资收益最大化,最终让金钱成为我们追求幸福、自由生活工具。
简单说就是“钱生钱”当然是要越生越多,别生着生着,蛋没捞着多少,鸡没了!在做投资之前我们要设定预期收益目标,这点很重要,非常重要,这里的设定目标不是简单的定个收益的数字而是包括两方面,后面会谈到。设定好目标之后我们就会发现简单的分散投资,并不能完成,这就需要如何进行资产配置!如果我们是想拿鸡蛋到集市上去卖,我们应该分散装在不同的篮子里,但是如果我们想做成卤蛋,那还是一起会比较好,因为这样成本会低很多!
所以我们要先设定目标!但是我们知道投资是概率事件,投资的本质就是不断地提高赚钱概率而降低赔钱概率的过程。分散化投资对不同投资品种赚钱的概率大小不作区分,寄望于某些品种的上升来抵消某些品种的下降,通过社会整体进步获得平均回报率。也就是说它还是有概率的,虽然分散了风险但并未做控制或抵消;而如何进行资产配置追求的是“提高确定性”,也就是在当时的情况下,分析各类资产赚钱概率的大小,对于赚钱概率大的资产,加大其配置比例;对于赚钱概率小的资产,哪怕后来证明可以带来很高收益,也要降低配置比例甚至不予配置。
在现代投资管理体制下,投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置,它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。对资产配置的理解必须建立在对机构投资者资产和负债问题的本质、对普通股票和固定收入证券的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。在此基础上,资产管理还可以利用期货、期权等衍生金融产品来改善资产配置的效果,也可以采用其他策略实现对资产配置的动态调整。不同配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式,并适用于不同的市场环境和客户投资需求。
资产配置在不同层面有不同含义,从范围上看,可分为全球资产配置、股票债券资产配置和行业风格资产配置;从时间跨度和风格类别上看,可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置;从资产管理人的特征与投资者的性质上,可分为买入并持有策略(Buy-and-hold Strategy)、恒定混合策略(Constant-mix Strategy)、投资组合保险策略(Portfolio-insurance Strategy)和战术性资产配置策略(Tactical Asset Allocation Strategy)。
买入并持有策略
买入并持有策略是指在确定恰当的资产配置比例,构造了某个投资组合后,在诸如3—5年的适当持有期间内不改变资产配置状态,保持这种组合。买入并持有策略是消极型长期再平衡方式,适用于有长期计划水平并满足于战略性资产配置的投资者。
买入并持有策略适用于资本市场环境和投资者的偏好变化不大,或者改变资产配置状态的成本大于收益时的状态。
恒定混合策略
恒定混合策略是指保持投资组合中各类资产的固定比例。恒定混合策略是假定资产的收益情况和投资者偏好没有大的改变,因而最优投资组合的配置比例不变。恒定混合策略适用于风险承受能力较稳定的投资者。
如果股票市场价格处于震荡、波动状态之中,恒定混合策略就可能优于买入并持有策略。
全球最具影响力的信用评级机构“标准普尔”调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,提出了世界上公认的最科学、稳健的资产分配方式。
它把家庭资产按比例划分为四个账户,并按一定比例分配,通过合理的资产配置来分散风险,达到资产配置的最高境界——平衡。这四个账户就好比是桌子的四条腿,长久来看,少了任何一个就随时有倒下的风险。
No.1:日常现金资产
这个账户每个人都有,保障的是家庭的短期开销,每个月基本是固定的,买衣服、旅游、换手机等需求,也应该从这个账户支出。额度最好控制在家庭资产的10%左右,如果占比过高,你就没有足够的钱投进其它账户了。
No.2:保障资产
这是杠杆账户,里面放的是保障资产,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大,专门解决突发的大额开支。人有旦夕祸福,一旦遇上意外、重疾等不幸,家庭资产可能在一夜之间灰飞烟灭。在生活充满不确定的情况下,提前准备好保障资产无疑是明智之举,平时看着没什么用,但到关键时刻,它能保障你不用卖房卖车、股票低价套现、四处求人......
No.3:投资资产
投资资产的目的简单粗暴,就是钱生钱,为家庭创造高收益,方式包括股票、基金、房产等。投资是高风险、高收益,不要把鸡蛋放在一个篮子里,多渠道投资能分散风险,但也不能过于分散,可能导致不赚反亏。这个账户的关键在于合理的占比,一般占家庭资产的30%,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致·命·性的打击!
No.4:稳健资产
这是一笔长期收益的稳健资产,特点是本金安全、收益稳定、持续增长。它让我们不会走投无路,持有它的关键是要保本升值,一定要保证本金无损,最好能抵御通货膨胀。一定要长期稳定地投,不要随意取出使用。
比例并不是一成不变
刚工作的时候,我们只有现金资产和保障资产。随着工作年限的增加,我们积累到第一桶金,开始有了投资资产和稳健资产。年轻的我们希望挣钱的速度能更快些,于是选择激进的投资方式,开始增持投资资产。当组建了家庭,我们需要稳健增值的资产配置,来实现子女教育和未来养老两大刚性需求。
当完成了财富积累,保全和传承就成为首要目标。无论是高净值人士,还是中产阶层、普通大众,随着年龄的增加,稳健资产的占比都在不断攀升,而年金、分红保险在其中起到了不可替代的作用。
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