84【成人保险】又一款多次赔付的重疾险，值得推荐！

大家好！欢迎来到深蓝保，我是为你解决保险问题的深蓝君。

今天我们主要和大家聊聊多次赔付的重疾险。

我们知道传统的重疾险赔付1次之后合同就结束了，但是，如果得了癌症并不代表死亡，也可能患有心脑血管方面的疾病。

所以，为了抢占市场，越来越多的公司推出各种产品迭代，比如市场上多次赔付的重疾险就是一个创新。

重疾险不再只是赔付一次，而是满足条件的话，可以赔付多次。

那么，今天深蓝君就通过7款产品的对比，为大家分析市场上热门的「 多次赔付重疾险 」 ，看看到底哪款值得买？

我们的主要内容分为以下两部分：

多次赔付重疾险，到底好在哪？

7款市场热门产品测评，哪款好？

首先我们来看第一部分，多次赔付的重疾险，好在哪？

为了方便大家理解，深蓝君简单地将重疾险进行了以下三种分类：

一、消费型重疾险：这类保险主要在互联网上销售，一般只保障重疾，身故不赔付保额，所以价格特实惠，深蓝君自己就买了不少这类产品。

二、终身型重疾险：这类产品是线下销售的主力军，线下投保的产品，99%都是这种。

不仅保重疾，而且还捆绑寿险责任，即便没有得重病，身故后也会赔付保额。不过也因为附带了寿险保额，所以价格会高一些。

三、多次赔付重疾险：这类产品是最近几年才流行起来的，也是重疾险竞争激烈的表现。越来越多公司推出这类多次赔付的重疾险，绝大多数是保终身的。

理论上来说，如果一个人运气实在不好，得了3 种不同的重疾，那么买了这类产品就能赔付 3 次。

今天我们要重点测评的，就是多次赔付的重疾险。

好，说完了重疾险的分类，接下来我们就来讲第二部分，7款多次赔付的重疾险测评，哪个更好？

深蓝君对市场上多次赔付的重疾险进行筛选，挑选了最近一年刚推出的，比较不错的产品，为了方便大家理解，我们分四种情况来推荐：

情况一：如果追求性价比

刚刚上市的百年守卫者1号，不仅保障全面，而且费率也是这些产品当中最低的。

除此以外，还有两个亮点：

第一，这款产品可以选择保到70岁，而其他同类型产品几乎都是保终身，这也是一个亮点；

第二，智能核保较为宽松，现在大家经常体检，身体存在一些小毛病在所难免。

常见的比如：甲状腺结节，乙肝，肠胃炎等情况，通过这款产品的智能核保，就可以快速得知能否购买的结论。

所以有一些受甲状腺结节，乙肝等情况所困扰的朋友也可以特别关注一下。

总的来说，百年守卫者1号不仅保障足够，而且多次赔付可以保到70岁，无论是预算不足，还是想额外加保的朋友，都值得重点考虑。

情况二：如果看重癌症多次赔付

信泰百万无忧不仅重疾可以多次赔付，癌症也可以多次赔付。

如果得了癌症，不管是复发，转移还是新患其他癌症，只要时间间隔3年以上，都能获得2次赔付；除了癌症以外，其他重疾分成2组进行赔付。

如果预算充足，非常在意癌症的多次赔付，信泰百万无忧是比较好的选择。

情况三：如果看重轻症和中症

先说说什么是轻症和中症？其实，轻症和中症就是还没达到重疾赔付标准。

举一个简单的例子说明：

重疾要求断掉一整只手才能赔，而轻症就是断掉一个手指头就能赔，中症也就是比轻症再进一步，断掉3根手指头才能赔……

所以，如果比较看重轻症和中症，那么，天安爱守护2019就是不错的选择。

它的轻症、中症的赔付比例分别设置为 45%、60%，赔付后重疾保额还会有所增加，在目前的重疾产品中很高了。

这也是天安最新升级的产品，除此以外这款产品还增加了癌症的二次赔付。

但是也要注意，二次赔付是有条件的：

首先，两次癌症是不同的器官，并且还要与第一次间隔5年，大家要留意一下。

总体来讲，在线下投保的产品中，如果看中轻症和中症，或者比较在意癌症的朋友，那么，天安爱守护2019还是比较不错的。

情况四：如果看重多次赔付不分组

长生人寿长生福，是一款重疾多次赔付不分组的产品，在重疾多次赔付的产品中，这种赔付的情况是最优的。

常见的多次赔付都会把重疾列成几个组，1组赔付完，那么这一组的病种也就失效了，只有患有其他组的重疾，才能获得赔付。

而如果重疾不分组，得了某个重疾，第二次重疾只要不和第一次一样，就可以获得赔付。

所以重疾不分组的产品，可以较大提高我们二次获赔的概率。

如果你预算比较充足，特别看重多次赔付不分组，那么长生福是比较不错的选择，如果是普通工薪家庭，个人认为购买的必要性不大。

另外在我们对比的产品中，百年人寿童佳倍尊享版也是很有特色的一款产品，这款产品最有特色的一点是，推出了新的疾病分类——叫 前症。

通俗来说，就是病情比轻症要轻，还没有达到轻症理赔标准之前的疾病。

这是目前市面上为数不多的，带有前症责任的产品，目前包含了12种疾病，包括肺结节、宫颈上皮内瘤变、新房纤颤等较轻的疾病。

但深蓝君仔细研读了百年童佳倍的条款之后，发现前症要理赔也并不容易。

以肺结节为例，如果想达到理赔条件，必须需要开胸手术才行，深蓝君咨询医生后了解到，现在很多肺结节都采用微创手术，根本就不需要开胸。

所以这种前症的设计，在我看来，意义并不大。

深蓝君一直是非常鼓励创新的，但是由于信息不对称，消费者很难分辨这些创新是好是坏，或者对自己帮助有多大。

最后，我们总结了两个问题给大家解答：

现在我如果买重疾，要不要选择多次赔付的重疾险呢？

深蓝君的意见是，如果预算足够，当然可以考虑投保多次赔付的重疾险。

但是如果预算不足，深蓝君建议大家还是要重视第一次赔付，也就是说把重点放在第一次赔付上，毕竟扛过了第一次才需要考虑第二次第三次的赔付。

我之前就买过一些重疾险，对于之前买的不合适的保险或者性价比不那么高的产品，是退掉还是继续持有呢？

深蓝君建议，在有这种纠结之前，先问自己这4个问题：

1、是觉得保额不够，还是想单纯的更换产品？

2、新产品和老产品差别大不大，是不是值得退保？

3、如果你此时退保，会损失多少钱？

4、退保带来的风险，你能够接受吗？比如，可能健康告知相对更严格了，年龄增长保费更贵等等……

如果这些都想明白了，决定要退保，那么，深蓝君建议可以先买好了再退。

如果不差钱，那么做什么都会从容一些，但如果是普通工薪家庭，就要精打细算了。

好在市场上有越来越多的高性价比产品，重疾险也变得不是那么高不可攀，

希望你也能认识到保险的工具属性，解决自己的问题，让自己的安全感越来越足。

好，我们这一期的内容就到这了。

希望今天的内容，能让你更好的了解【多次赔付重疾险】；如果想了解更多保险干货，可以搜索微信公众号 “ 深蓝保 ” 关注我们。

感谢收听，我们下期节目再见~