第21课【金融理财课工具篇】基金的投资策略（下篇）

欢迎来到彩虹鱼金融理财课，今天的课程主要内容是《彩虹鱼金融理财课》工具篇的第四讲《投资理财之基金的策略》下篇，主要学习内容是债券型基金以及自身有点和基金定投的方式和好处，学习大约需要7分钟。

我是彩虹鱼老师

听了工具篇基金二讲后

同学“芙蓉花开”

老师。对于数字货币的出现，市场上随之出现的虚拟货币基金您怎么看？

彩虹鱼老师解答

这位同学，你好！感谢你对我课程的关注与学习。通过你问的这个问题，看来你对投资的敏感性还是很强的，的确现在关于虚拟货币的投资非常火，但是市场从最早期的比特币到现在几千上万种虚拟货币，还是属于混乱期，所以投资虚拟货币的风险还是很大的，从2017年底到今天有很大一部分的传统金融从业人员，都关注与进入到虚拟货币领域，从而激发了虚拟货币基金的出现，由于属于早期布局与投资，所以合法性上不太好考证，拥有的资质都是传统金融的资质，所以大家投资以虚拟货币为投资标的的基金时，对团队的了解显得异常重要，如果是专业人士只是想早期布局这个板块，那还好，俗话说没有精钢钻不揽瓷器活，对吧！如果只是打着虚拟货币基金的概念，变相融资，我们就得小心了。

工具篇-基金的投资策略（下）

债券型基金以及自身优点

基金定投的投资方式与好处

今天我们来进行基金三讲的学习。

债券基金

债券型基金顾名思义是以债券为主要投资标的的共同基金，除了债券之外，也可以投资于金融债券、债券附属买回、定存、短期票券等，绝大多数以开放式基金发行，并采取不分配收益方式，合法节税。国内大部分债券型基金偏向于收益型债券基金，以获取稳定的利息为主。

债券型基金优点：

1、低风险，低收益。由于债券收益稳定、风险也较小，相对于股票基金，债券基金风险低但回报率也不高。

2、费用较低。由于债券投资管理不如股票投资管理复杂，因此债券基金的管理费也相对较低。

3、收益稳定。投资于债券定期都有利息回报，到期还承诺还本付息，因此债券基金的收益较为稳定。

4、注重当期收益。债券基金主要追求当期较为固定的收益，相对于股票基金而言缺乏增值的潜力，较适合于不愿过多冒险，谋求当期稳定收益的投资者。

相对于直接投资于债券，投资者投资于债券基金主要有以下好处：

1、风险较低。债券基金通过集中投资者的资金对不同的债券进行组合投资，能有效降低单个投资者直接投资于某种债券面临的风险。

2、专家经营。随着债券品种日益多样化，一般投资者要进行债券投资不但要仔细研究发债实体，还要判断利率走势和一些宏观经济指标，往往力不从心，而投资于债券基金则可以分享专家经营的成果。

3、流动性强。投资者如果投资于非流通债券。只有到期才能兑现，而通过债券基金间接投资于债券，则可以获取很高的流动性，随时可将持有的债券基金转让或赎回。

好的，同学们经过前面的讲解相信大家对基金常见的表现形式都有了一定的了解。那么我们该如何通过投资适合自己的基金来获得收益呢？

这里主要给大家来讲解一下基金定投这种方式，既省事又能获得不错的收益。

这里的基金定投是指定期定额的投资基金，指固定的时间（如每月的5号）固定的金额（如200元）投资到开放式基金中，类似于银行的零存整取的方式。主要采用分批买入法，克服了一般在某点买卖的风险。

基金定投的特点

1、平均成本、分散风险

普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式，不论市场行情如何波动，每个月固定一天定额投资基金，由银行自动扣款，自动依基金净值计算可买到的基金份额数。

办理定投后不论市场如何波动，都会每月以不同净值买入固定金额的基金，这样就自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式，使平均成本处于市场的中等水平。全年的波动幅度会较大，直接一次性投资的风险也会较大，但如果选择定期定额投资，并坚持下去，长期看能起到平滑投资成本的作用。

2、适合长期投资

由于定期定额是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于国内的股市而言，长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额非常适合长期投资理财。

3、更适合投资新兴市场和小型股票基金

中长期定期定额投资由于波动性较大的新兴市场股市回调时间一般较长而速度较慢，但上涨时间的股市上涨速度较快，我们往往可以在股市下跌时累积较多的基金份额，同时在股市回升时获取较佳的投资报酬率。

4、自动扣款，手续简单

定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均自动进行，一般以月为单位，也有以季度单位的。

定投业务普遍的起点是100-300元，大大降低了投资门槛，给小额投资者提供了方便，所以定期定额投资比较适合广大的工薪阶层。

同时定投可以随时暂停、终止或恢复扣款，解约也不会征收罚息，那在市场风险中可以从容进退，这就保证了您可以根据自己对市场的判断，及时地对自己的投资进行调整，在波动较大的市场环境下，灵活的投资可能使我们增加投资的安全性。

适合人群

适合领固定薪水的上班族。

专注工作、无暇理财的繁忙人群。基金定投一次约定，能长期自动投资。

不喜欢承担过大投资风险的稳健人群。基金定投能摊平成本，降低价格波动。

以上内容就是关于基金这个工具基础部分的学习内容，同学们可以在留言区分享自己有关这个工具的一些经验，也可以留下你的问题，我会在下一讲开始前为大家答疑解惑。

另外，我专门为大家开设了投资理财互动群，大家可以在我的课程介绍中查看添加方式，我将会在群里给大家分享更多投资理财的干货和实际的案例。