108【保险科普】保单忘记缴费了，损失竟然这么严重！

大家好！欢迎来到深蓝保，我是为你解决保险问题的深蓝君，今天我们和大家聊聊保险缴费的问题。

随着保险普及，很多家庭都有不少保单，有长期缴费的，也有一年缴一次的。一旦粗心大意就可能忘了某个保单，该什么时候交钱。

那保单如果忘记缴费，还会有效吗？出险了保险公司会拒赔吗？

今天我们就来和大家聊聊，保单缴费的话题。

哪些情况，会导致没有交保费？

没有交保费，保单还有效吗？

这样做，有效避免忘记缴费！

我们先来讲第一部分，哪些情况，会导致忘记缴保费？

最近，我看到一个忘记缴费的真实案例，是这样的：

A 同学几年前投保了一份医疗险，今年由于交通事故左臂粉碎性骨折，但在向保险公司申请理赔时，却被拒绝了。

原来小A 习惯将钱放在微信钱包和余额宝里，而银行卡经常余额不足，导致保费连续几个月都扣款失败，而且他还更换过手机号码，保险公司也没有办法联系到他，以至于保单失效发生了拒赔的悲剧。

其实，这样的情况并非个例，生活中也有一些朋友，因为买的保险太多，稍有大意，就忘记了缴费。

我们在这，也把忘记缴费的常见原因进行了总结，基本是以下几种情况，希望能提醒一下大家。

第1种情况，可能是银行卡余额不足

很多人害怕自己忘记交保费，投保时就绑定了银行卡自动续费，但可能忘记了在银行卡里留一些钱，导致扣费失败。

第2种情况 ，手机号码换了

有的人换了手机号码，没及时告诉保险公司，保险公司想提醒，却也联系不上人。

第3种情况，一年期产品到期了

比如，常见的意外险、医疗险都是一年期的，产品如果到期没有续保，保险公司可能也不会提醒。

最后1种情况，也许是犯了拖延症

人生不如意之事，十有八九，谁都难免会有手头紧的时候。如果保费太高，很多人就会选择先拖欠着，一旦忙起来，可能就忘记了。

在现实生活中，忘记缴纳保费的原因可能有很多种，但导致的后果却只有两种，赔或不赔。

忘记缴保费，到底对保单有什么影响？我们第二部分就来讲一讲：忘记缴费，保单还有效吗？

对于长期保险，一般忘记交保费后，会依次进入三个阶段，我们下面就展开说一说。

在断缴的60天内，是第一个阶段叫 宽限期，宽限期在条款中的定义往往是这样的：

本合同从到期日的次日起60日为宽限期。在此期间发生保险事故的，我们仍然承担保险责任。

翻译成大白话就是：断交保费的60天宽限期内，保险继续有效，出险也能赔。所以如果忘记缴费，还在宽限期内，尽快将保费补齐就好了。

但要是超过60天保费还没交，这个时候保单就进入到了第二阶段：中止期。这个中，是中间的中。

一般时间是在2年，在中止期，保单就已经失效了，相当于处在一个暂停状态，出险了保险公司是可以不赔钱的。

不过，只要在这两年内把钱补交上，保单还会重新恢复效力。

当然这种重新恢复效力，也是有一些限制的，比如：健康告知要重新审核，等待期需要重新计算等等。

所以说，如果身体大不如前，保单复效的时候，还有一定风险不能通过健康审核，甚至会出现除外责任、加费、拒保等情况。

简单来说，保单在2年内的中止期，保障就已经有缺失了。

那有朋友也想问了，要是过了两年，保费还没交上，该怎么办？

这个时候保单就会进入到第三个阶段：同样也叫终止期，只不过这个终，是终点的终。

在这个阶段，保单完全失效，即便补交保费也无法弥补了。留给客户的选择，就只能是退保了，而且退的是保单的现金价值，并不是已交保费。

如果忘记交保费了，没有超过60天，就是在第一阶段：宽限期，保障继续有效。

如果超过60天，但没超过两年，就进入到第二阶段：中止期，保单失效，但补交上保费后保单会重新有效。

如果超过两年还没交上保费，就会进入第三阶段：终止期，终是终点的终，保单完全失效，不可恢复。

对于我们来说，忘记缴纳保费，就有可能产生一些保障隐患，那我们第三部分，就来讲一讲：如何避免忘缴保费？

我们总结整理出了四个方法，给大家作一个参考：

方法1：开通自动垫交保费功能 

如果忘记缴费，保单能够自动用现金价值把没交的钱先垫着，让保障继续有效。

一般情况下，自动垫交功能需要在投保时或缴费期间内主动开通，不过我也了解到，少部分产品是默认开通的。

但要提醒大家的是，这也并不是长久之计，因为保单的现金价值是迟早会用完的，如果长期没有补缴保费和利息，最后保单还是会失效。

方法2：根据预算、合理投保

有时候忘记缴费，可能是因为买了不适合的保险，每年保费压力太大。

现在很多人都有些拖延症，当手头没有足够的钱，可能会选择先拖着，事后拖着拖着就忘记了。

所以买保险一定要结合自己的实际情况进行投保，如果预算不足，可以选择消费性重疾险，或者延长缴费时间，来减轻缴费压力。

方法3：保单信息变更，要及时通知保险公司

如果银行卡里没钱，导致扣款失败，保险公司其实比我们更着急，但联系不到我们，保险公司也没办法。

所以如果换了银行卡、手机号码什么的，也要记得及时告诉保险公司。

方法4：定期进行保单整理

我们在回留言的时候，经常会看到类似的问题：

深蓝君，我最近想起来之前买过一份保险，但是忘记是哪家公司的了，也忘记具体是保什么的了？该怎么办呢？

很多人买完保险之后，就将保单随手一放，可能具体买了什么？保多久？都并不清楚。

针对这种情况，我们建议大家买保险要仔细一些，不要盲目冲动，并且每一年要整理一次保单，检查一下有没有疏漏。

为此，我们也开发了一款保单管理工具，操作非常简单便捷，如果有需要，可以在深蓝保回复：保单整理，进行了解。

好，我们这一期的内容就到这啦！

希望今天的内容，能让你更好的了解保单缴费的问题；如果想了解更多保险干货，可以关注我们。

感谢收听，我们下期节目再见~