大家好！欢迎来到深蓝保，我是为你解决保险问题的深蓝君，今天想跟大家聊聊全职妈妈如何买保险。
我们的粉丝中70%以上都是女性，其中很多是全职妈妈，所以我们经常能收到一些类似的留言，比如说：
宝宝睡着了才有空来请教，家里就老公一个人上班，每月拿八千多，这种情况怎么买保险呢？我只是在家带娃意外险能不买吗？
这是一封凌晨1点多钟的留言，却是很多全职妈妈们的日常。那么针对全职妈妈的特点，应该如何配置保障方案呢？
今天我们就来说一说：
全职妈妈买保险，有哪些限制？
两种保险方案分析，哪个更合适？
首先我们来看第一部分：全职妈妈买保险，有哪些限制？
在一些传统观念里，家里谁赚得多谁就是老大，大家对全职妈妈的印象无非就是做做饭、遛遛娃，都是没有技术含量的活。
但相比普通职场工作，我一直认为，全职妈妈不止需要默默付出，还需要足够的耐心，想做好实在不容易。
然而，保险公司也有不同的看法，主要是因为全职妈妈没有稳定收入，买保险还是会存在一些限制。
如果作为投保人：无收入代表有交不起保费的风险，尤其对一些交费几十年的重疾和寿险。
如果作为被保人：给没有收入的人买寿险、意外险时，保险公司要考虑到道德风险，毕竟为了骗保而残害至亲的情况偶有发生。
所以一些公司推出的意外险、寿险，就会对全职妈妈的保额进行限制。
全职妈妈因为没有稳定的收入来源，所以在投保时可能存在一些限制，尤其对于意外险和寿险来说，部分公司推出的产品会限制全职妈妈的最高保额。
了解了全职妈妈的投保限制后，接下来我们说说第二部分的内容：两种方案对比，全职妈妈要如何配置保险？
即便都是全职妈妈家庭，但其实每个家庭的收入、开销、家庭结构等情况都不一样。
所以我们今天选择比较有代表性的两种方案来进行分析，一种是年收入10万的家庭，一种是年收入50万的家庭，你可以根据自己的实际情况，选择具体参考哪种方案。
第一种，年收入10万家庭的妈妈如何配置保险？
A 太太和先生今年都是 30 岁，生活在某二线城市，先生从事传统行业，每年有10万的收入，因父母年迈，A 太太只能在家全职带孩子。
我们来简单分析一下：
A 太太暂离职场，但保障不容忽视，考虑到孩子的支出，留给买保险的预算并不多，所以建议 控制预算，优先考虑做高保额，再考虑保障年限。
根据这样的投保思路，我们设计了一套经济实惠的方案：
重疾险为A太太配置30万保额，选择瑞泰瑞盈重疾险，保障期限和缴费期都是到60岁，每年的保费是1000元。
医疗险选择人保好医保，200万的住院医疗报销额度，每年只需要两百多块。
意外险选择安联百万女性意外险，保100万，每年需要300元。
定期寿险50万的保额，选择华贵人寿大麦定寿，保障到60岁，每年也才需要530元。
这样一套方案，每年的花费仅需两千多，只占家庭年收入的2%。
如果不幸在60岁前得了重病，A太太的医疗险可以报销绝大部分花销，而且重疾险还能再一次性赔付30万。
如果60岁前不幸因意外身故，家人还可以获得意外赔偿100万，寿险50万，合计150万的赔付。
当然这样的方案也是有完善空间的，比如还可以将保额做的更高，将保障期限延长至终身等，这些都可以等A太太重新工作，或者是家庭收入有所提高时，再次配置。
我经常说，保险是逐步配置的过程，没必要追求一步到位，就是这个意思。
第二种，年收入50万家庭的妈妈，如何买保险？
Z 太太和先生今年也是 30 岁，生活在某一线城市，先生从事互联网行业，每年有50万的收入，在同学中已经算佼佼者了，但因宝宝体质较弱，Z 太太选择亲力亲为在家带娃。
我们来分析一下：
Z 太太的预算是比较充裕的，可以兼顾保障期限与保额，做一套全面的方案。
根据这样的思路，我们设计了Z太太的保障方案：
重疾险选择保障终身的多次赔付型产品，百年人寿守卫者1号：50万的保额，每年缴费9千多元。
另外考虑做高保额，为Z太太配置 百年康惠保，50万保额保至70岁，每年缴费3000元左右。
两款产品一款保终身，一款保到70岁，充分利用预算，又把保额做的很高。
意外险，选择安联百万女性意外险和小米综合意外险，200万保额，每年需要600元。
医疗险依旧是人保好医保，一年200多，可以有200万的医疗报销额度。
定期寿险为Z太太选择华贵人寿大麦定寿，选择200万的保额，保障到60岁，每年缴费2000元。
这样一套方案，总共的保费是一万五左右。
如果在年轻时不幸患病，医疗险报销医疗费的同时，Z太太还可以得到重疾险100万的赔付，可以用作后期的康复疗养费用并且弥补患病损失。
如果遭遇意外身故，Z太太还能获得意外险200万、定期寿险200万和终身重疾险50万保额的身故赔付，一共450万，这样的保障程度，也是很全面的了。
通过两组有代表性的家庭，我们也推荐了两种不同保险配置方案的思路，在这里我们做的仅仅是抛砖引玉，希望大家不要过分在意里面的产品细节，更加关注投保思路。
产品是会变的，但是思路不会变。
如果你想测算自己的实际保费，可以在公众号菜单栏“ 保险严选 ”里面找到大部分的产品。
不管是年收入10万 预算不多，还是年收入50万，预算充足，都是可以配置出适合自己的方案。
你可以根据自己的情况进行参考，也可以将两种方案进行结合，产品会改变，但是配置思路不会变。
最后，依照惯例，我们选择了大家都比较关心的一些问题，来进行解答：
自己是全职妈妈，现在也不工作了，是不是就可以不用交社保了？
社保是国家给我们每个人最基本的福利，无论是否在职，都应该尽量交纳社保，尤其是医保。
全职妈妈买保险是不是不需要太高的保额？
我们很多时候都在说，家庭经济支柱最需要配置足额保险，但并不代表全职主妇的保障就可以随意。
因为家庭是一个整体，无论是谁罹患重疾，整个家庭生活秩序就会被打乱，影响非常大。
所以全职妈妈的保额不一定像丈夫一样高，但也至少要做到基本够用。
有一些代理人，总会向我暗示全职妈妈的“不安全感”，告诉我什么事不能靠老公，要靠自己，劝我留点私房钱，向我推荐了很多养老保险和孩子教育金，我需要配置吗？
我见过很多家庭，孩子的保障做得严严实实，甚至买了高额教育金，但作为家庭支柱的父母却还在“裸奔”。
所以也要提醒大家，买保险一定要先保障后理财，要先确保自己的家庭经济不会受风险的冲击而垮掉，再去考虑理财博取收益。
所以，在配置养老金、教育金时，要先看看保障型保险没有有配置足够。
好，我们这一期的内容就到这啦！
希望今天的内容，能让你更好的了解全职妈妈买保险的配置思路；如果想了解更多保险干货，可以搜索微信公众号 “深蓝保” 关注我们。
感谢收听，我们下期节目再见~
猫舞娘
瑞泰瑞银