99【保险科普】上海医保大揭秘！这些医保福利和你的一样吗？

大家好！欢迎来到深蓝保，我是为你解决保险问题的深蓝君，今天想跟大家聊聊上海医保。

很多人都拥有医保的基础保障，但却有很多人并不了解医保怎么报销。

前几期我们为大家分析了深圳医保，很多朋友听完大呼过瘾，并且强烈要求拆解当地的医保情况，比如上海、北京、广州。

大家的呼声深蓝君都记在心里，不过迫于时间和精力，我们只能逐一进行，今天我们就将为大家带来上海医保的测评。

医保，有哪些优点和不足？

上海医保，是怎么交钱的？

上海医保，门诊住院怎么报？

首先我们来看第一部分的内容：医保有哪些优点和不足？

保险公司作为商业组织，都是以追求盈利为目标，所以在销售医疗保险时候，对投保人有着严格的筛选，比如身体不健康、或者老年人很难买到医疗保险。

但国家医保就不存在上述的问题，因为医保是国家给每个人的福利，所以，它具有以下三个优点：

优点1：可带病投保

即便你目前生病了，再交医保，医保也可以报销，而商业保险往往都有严格的健康告知，如果不符合要求，就算有钱也买不了。

优点2：保证续保

也就是说，无论你是否生病，生了什么病，第二年都是可以继续购买的。现在很多商业医疗险，很多也会说保证续保，但是如果产品停售，也是没有办法继续买的。

优点3：长期有效

满足一定的缴费要求后，比如连续缴满15年，25年，就可以终身享受医保，而很多商业医疗险是交一年保一年的。

所以，长期有效这一点，医保还是很给力的。

不过虽然医保有很多优点，但咱们国家毕竟人口众多，要给每一个人全面的保障也不太可能，所以这也决定了医保的保障，是有一些限制的，主要有两点：

限制1：报销范围有限

对于整容、减肥、近视矫正、不孕不育等的医疗费用，很多地方医保是不管的。

应该由第三人负担的，也是没办法报销的。

比如小A同学走在路上，被汽车撞伤，那么就没办法通过医保来报销，类似的例子还有被人打伤、歹徒刺伤等。

除此之外，医保的报销范围仅限于医保用药目录范围内的，但实际上，有很多药品和器材，并不在医保目录范围内。

限制2：报销额度有限

大家都知道医保是有报销比例的，一些经济发达的城市报销比例可以有百分之七八十，但也有一些地方只能报销百分之四五十。

而且医保还有免赔额，封顶线等等方面的限制，这也就是人们患病住院，用医保报销后，还有很多钱需要自费的原因。

医保是国家给每个人的保底尊严，建议所有人都要参保，它有一些商业保险替代不了的优点，比如可带病投保，保证续保，长期有效等优点。

不过也存在一些限制的地方，比如报销范围有限，报销额度有限等。

了解了医保的特点，我们再来看第二部分的内容，上海医保，是怎么交钱的？

在这，我们要先说一说上海医保的两个分类：

一类是城镇职工基本医疗保险，简称职工医保，主要是针对在企事业单位工作的员工；

另一类是城乡居民基本医疗保险，简称城乡医保，主要是有上海户口的个人或在上海读书的大学生个人缴纳；

其实大家也可以简单理解为，上班工作的就是职工医保，不上班工作的，就是城乡医保。

下面我们就来说说，这两类缴费有什么不同：

先来说职工医保：

深蓝君向上海社保局电话咨询得知，职工医保缴费基数为3900 元 - 19000 元之间。

这个缴费基数，可以理解为个人的基本工资，而医保缴纳多少，和缴费基数是有一定关系的。

除此以外，还有一个是缴费比例。医保的个人缴费比例是2%的，另外还有一部分比例，是企业需要缴纳的。

那么我们综合来看，举个例子：比如A先生的缴费基数为五千元，再加上规定的个人缴费比例是2%。所以，A先生，每月缴纳的医保费用就是缴费基数乘以缴费比例，也就是5千元乘以2%，意味着每月要自己交100元。

这100元也会计入医保个人账户，可以用来我们平时去药店刷药、门诊看病之类的。

另外，如果缴费累计超过15年，那么在退休后也还可以继续享受医保待遇。

我们刚刚了解了上海的职工医保，接下来，再说说城乡医保：

城乡医保的缴费时间是每年10 - 12月，一年缴费一次就可以了，交一次保一年。

另外根据投保年龄的不同，城乡医保的缴费也有所不同，比如：

儿童医保和大学生：个人每年缴费100 元左右；

60 - 69 岁人员：每年缴费500 元左右。

除了个人缴费的这部分外，另外还有一部分是财政补贴帮忙缴纳的。

上海医保分为职工医保和城乡医保，职工医保个人每月需要缴纳的费用是缴费基数的2%；城乡医保，根据年龄不同，每年的在100-700元之间。

说完了怎么交钱，我们接下来就说说第三部分，上海医保是怎么报销的？

大家知道看病用医保报销一般是分为两类，一类是门诊，一类是住院。一般身体出个小毛病什么的都是看门诊，出现了一些大问题就需要住院。

为了方便大家理解，我们这一部分就分两点来讲，第一点先来讲职工医保的门诊和住院怎么报，第二点，再来讲城乡医保怎么报。

先来看第一点，职工医保的报销：对于职工医保的门诊报销来说，首先有一个免赔额，是1500元。

如果低于1500元，可以从医保的个人账户中进行开支，如果超过1500，就可以进行报销了。

而报销比例一般是在50%-65%之间，医院级别越高，报销比例反而越低。

比如：在一级社区医院看门诊，可以得到最高的报销比例 65%，如果去三甲医院，则是 50%。

另外如果参保人的年龄超过了45岁，那么报销比例还会再上调一些，这也算是一个比较特殊的地方。

说完了门诊，再来说说住院报销，免赔额同样是1500元，超过1500元的部分才进行报销。

而报销比例方面，不分医院等级，统一都是报销85%，住院报销方面还会有一个封顶线，是46万元。

不过万一 46万也用完了，还可以由地方附加医疗基金再报销80%，个人仅需承担20%就可以了，整体来讲福利还是很不错的。

说完了职工医保报销，下面我们再来说第二点，城乡医保的报销：

也是先来看门诊部分，城乡医保的免赔额根据年龄有所划分，但都是在300-500元之间。

超过免赔额的部分进行报销，报销比例在50%-70%之间，同样是医院级别越高，报销比例越低。

一级的社区医院，报销比例是70%，如果是三甲，报销比例是50%。

再来看城乡医保的住院部分，住院报销整体的比例是在60%-80%，一级医院，能享受到80%的报销，如果是三级医院，则是60%。

从这我们也能发现，上海医保的报销规则，基本都是医院级别越高，报销比例越低。

对于职工医保来说，门诊的报销比例在50%-65%之间，住院的报销比例是85%。

对于城乡医保来说，门诊报销的比例在50%-70%之间，住院的话，医院级别越高，报销比例越低，一级医院报销80%，但三级医院只能报销60%。

最后，同样的，我们挑选了一些大家感兴趣的话题，来为大家解答：

听说上海医保，个人账户中的钱可以用来买商业保险，是真的吗？

是真的，每个地方目前医保中的个人账户，用法都不同，有的可以办健身卡、有的可以代缴生活账单等等。

而上海医保的个人账户余额，是可以用来购买商业医疗保险的，这个个人账户的余额，实际上就是自己每个月缴纳的钱。

比如A先生每月缴纳100元，那么每月个人账户就会增加100元。

不过我们曾对医保可以购买的商业保险进行了分析，发现基本都是1年期的产品，个人认为优势并不大。

假如在上海，如果辞职了，一两个月没缴纳社保，在这期间生病，是不是就不能用医保了呢？

是的，如果因工作变动医保停交了，那么医保也就失效了。但如果在新公司重新续上，次月15日后同样可以享受医保待遇。

断缴就失效，这也是医保的限制之一，所以如果想要全面的保障，还是建议再配置百万医疗险和商业重疾险。

好，我们这一期的内容就到这啦！

希望今天的内容，能让你更好的了解上海医保；如果想了解更多保险干货，可以搜索微信公众号  “ 深蓝保 ” 关注我们。

感谢收听，我们下期节目再见~