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今天想跟大家聊聊：医保
很多人都知道医保非常重要，这也是国家给每个人保底的尊严。
但是如果让大家系统地讲清楚医保都包括什么，到底怎么报销，相信能说明白的人寥寥无几。
今天咱们就来全方位拆解医保，希望通过这期节目，不仅能让大家了解医保、更能用好医保。
主要内容如下：
医保有哪些独特的优点？
医保需要交多少钱
医保门诊住院怎么报销？报多少？
医保有哪些限制？
首先我们来看第一部分的内容：医保有哪些独特的优点？
我们知道商业医疗保险不是想买就能买的，会存在很多限制，比如：
核保非常严格：身体不好根本就不卖给你；
或者续保不确定：今年买了可能过几年就买不了了；
还有一点是，价格不确定：什么时候涨价，涨多少，都是保险公司说了算。
但国家医保就不存在这些问题，医保是社保体系下的一个分支，全称是“社会医疗保险”，是国家提供给我们的普惠性的、互助性的基础福利。
具有以下的三个优点：
优点1：可带病投保
即便你目前生病了，再交医保，医保也可以报销，而商业保险往往都有严格的健康告知，如果不符合要求，就算有钱也买不了。
优点2：保证续保
医保是保证续保的，也就是说，无论你是否生病，生了什么病，第二年都是可以继续购买的。
优点3：长期有效
满足一定的缴费要求后，比如连续缴满15年，25年，就可以终身享受医保。
医保是国家给每个人的保底尊严，有很多商业保险替代不了的地方，建议所有人都要参保。
说完了医保的优点，我们就来说说第二部分的内容：医保是怎么交钱的？
不同的城市，经济发展水平不同、人口结构不同、所以医保的保障也有所不同。
脱离了实际案例谈医保，始终都是在纸上谈兵，所以深蓝君就以自己所在的城市深圳为例为大家解读医保。
深圳的医保分为一档，二挡，三档三个水平，我们下面就分别来说一下这都是怎么交费的？
1、深圳医保一档缴费
一档医保，所缴纳的保费是缴费基数的2%。所谓的缴费基数，指的就是一个人的基本工资，深圳规定的缴费基数范围在4400—22000之间。
比如小A的基本工资是5000块，那么每个月要交的钱算下来就是每月缴费100元。
除了个人缴费部分，企业也会再缴纳一定的比例。
2、深圳医保二档、三档的缴费
二挡、三档医保的缴费，就不像一档那样和自己的基本工资有关，而是和整个深圳的平均工资有关。
自己缴纳的部分，二挡是平均工资的0.2%，三档是0.1%。
也同样举个例子，深圳目前平均工资是7480元，如果小B参保的是二挡医保，那么就乘以0.2%，也就是15元，如果参加的是三档医保，就乘以0.1%，也就是7块多。
除此以外呢，也会由企业，再缴纳一定的比例。
按照深蓝君过往的职业经验，对于深圳户口的员工，企业是一定要给员工上一档医保的；而对于很多非深户的职工，一般公司都是按照二档来缴纳的，这样企业和员工的负担都会低一些。
深圳社保分为一二三档，不同档的医保，交的钱也不一样。一档是基本工资的2%，二挡是深圳平均工资的0.2%，三档是平均工资的0.1%。
那交了这么多钱，我们就要想，能享受到怎么样的保障？这就是我们第三部分的内容：门诊住院，医保到底报多少？
大家知道看病用医保报销一般是分两类的，一类是门诊，一类是住院。一般身体出个小毛病什么的都是看门诊，出现了一些大问题就需要住院。
为了方便大家理解，我们还是以深圳为例，来看一看医保的一二三档，对于门诊，住院都是怎样报销的？
1、一档医保门诊及住院的报销比例
我们先来说一档医保的门诊报销：
这个报销和一档医保的个人账户有关，个人账户是按缴费基数的5%每月累计。
比如刚才提到的小A，基本工资也就是缴费基数是5000元，那每个月进入个人账户的钱就是5000乘以5%，等于250元。不断累计，这个个人账户中的钱就会越来越多。
如果产生门诊费用，在个人账户的金额之内，那么就全额报销，如果超过了个人账户的金额，就需要自费了。
再来看看一档医保的住院报销又是怎么样的？
这方面深圳的医保还是很给力的，报销的话先根据医院的级别，扣除100-300元的免赔额，之后按90%的比例进行报销。
当然深圳一档医保也有自己的报销限额，这个限额是根据参保人交医保时间的长短来定的，交的时间越长，限额也就越高。
举个例子，如果是参保6年以上，每年最高可以报销153万元，想想还是很有安全感的。
在这真的要感谢国家，感谢特区政府……
2、二档、三档医保门诊及住院的报销比例
同样，也是先来说说门诊的报销：二挡、三档门诊的报销，相对来说就有一些限制了。
二挡、三档参保人只能在绑定的社区医院进行报销，每年在门诊看病，报销上限是1000元，并且不同药品存在不同的报销比例。
刚刚说的是门诊，我们再来看看二三档住院又是怎么报销的？
其实总体来看，关于住院报销，二档三档住院和一档有点类似，也是根据参保时间来定，参保时间越长，可享受的报销额度就越高。
并且，二挡的报销比例，和一档相同，也是90%，只不过，三档的报销比例要稍微低一点，在75%-85%之间。
同样是深圳医保，但是一二三档报销的规则是完全不同的。
不过都是交的时间越长，所享受到的保障就越全面。关于门诊，一档是交的越多报销越多，二档和三挡最多每年门诊报销不超过1千元。
关于住院，一档和二档都是报销90%，三挡要低一些，在75%-85%左右。
说完了怎么交钱，怎么报销，我们下面再来说说第四部分：深圳医保，真的就那么好吗？
在上面的例子中，深蓝君详细说明了深圳医保的报销比例、报销额度，老实说整体保障还是很不错的，听起来很激动。
不过我们要知道一个前提，医保的本质是广覆盖，低保障，所以医保也存在自己的不足，我们一起来看一下。
1、医保报销很严格
首先明确一点，医保不是万能的！整容、减肥、近视矫正、不孕不育等的医疗费用，很多地方医保是不管的。
应该由第三人负担的，也是没办法报销的。
比如小A同学行走在路上，被汽车撞伤，那么就没办法是通过医保来报销的，类似的例子还有被人打伤、歹徒刺伤等。
在元旦的时候，我和小伙伴去珠海玩，我们的一位小伙伴由于坐过山车不幸导致肌肉拉伤，在办理住院手续时，工作人员告诉我们这属于外伤，没办法直接通过医保报销，要么需要社保局申请，要么只能全部自费。
所以说，在报销范围方面，医保是有一些限制的。
2、医保用药有限制
之前我们谈到了最高153万的年度报销额度，看起来好像很完美，但是我们在这有必要提醒大家，上面提到的所有报销范围都是指医保用药目录范围内，但是还有很多药品和器材，并不在医保目录范围内。
比如不幸得了癌症，很多对于治疗特别有效的进口药，绝大部分是不在社保范围内的，如果想用这种药，只能自己多花钱了。
虽然医保还不错，但也只是解决了看病报销的问题，想要全面的保障，只靠医保是不行的，也需要再配置百万医疗险、重疾险等。
在节目最后，我们还精选了一些大家感兴趣的话题，为大家进行解答：
医保如果断交了，怎么办？
以深圳为例，医保连续断交3个月以上，那么连续缴费时间就会清零，就需要重新累计了。
所以如果大家由于创业或者离职，导致医保长时间的中断，建议一定要提前去社保局办理个人缴费手续，以免出现医保断交的情况。
为什么有了医保，还需要再买百万医疗险和重疾险呢？
先来说为什么还需要百万医疗险？这是因为医保虽好，但往往也存在着一些限制。
比如说起付线、封顶线、还有一些进口药自费药都不在保障范围之内，而对于很多百万医疗险，进口药，自费药，都是在保障范围内的。
另外还需要重疾险的原因是，医保只是报销了医疗费，但如果生大病，不能工作挣钱了，收入的损失，医保是没办法弥补的，所以就需要重疾险，来弥补我们的收入损失。
好，我们这一期的内容就到这啦！
希望今天的内容，能让你更好的了解医保；如果想了解更多保险干货，可以搜索微信公众号 “ 深蓝保 ” 关注我们。
感谢收听，我们下期节目再见~
加哥说
good，非常实用