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今天我们想和大家聊一聊,2018年最值得买的定期寿险。
2018年已经过去了,这一年保险市场可谓百花齐放,出了不少令人难忘的好产品,特别是在年末岁尾,更是横空出世了几款极具竞争力的定期寿险。
也就是那种只保一段时间的寿险,在这段时间内,只有人去世了才能得到赔付,不过即使这样,各家公司也能玩出花样。
今天深蓝君就从大家的实际需求出发,盘点一下2018年的热门定期寿险,希望能给大家一些参考。
主要内容是:
2018年定期寿险测评,哪款更好?
四个维度选择产品,最有特色的产品是哪个?
在之前的文章中深蓝君曾详细说明过,定期寿险是 家庭支柱必须配置的保险。
为什么这么说呢?因为,所谓的家庭支柱一般都是正处于“上有老,下有小” 的阶段,是整个家庭的收入来源,肩负着照顾家人的责任。
万一不幸早逝,定期寿险的理赔金可以替我们继续照顾家人,爱人和孩子不用每天为生活费发愁,父母也能老有所依。
形象地说就是:活着是一台印钞机,倒下是一堆人民币,有了定期寿险可以让我们活得更加安心。
好,接下来我们就来看看,2018年市场热销的定期寿险测评,哪款更好?
为了选出市场上最好的产品,我们对全网100多款定期寿险进行了排查筛选,最终,我们从四大维度,分别选出了最有特色的产品。
这四大维度分别是性价比、健康告知、最高保额、以及公司品牌 ,那我们就一个一个来看。
维度一:性价比
要说性价比高,有两款产品比较有优势,一款是华贵人寿的大麦定寿,基本上是行业地板价。
另外一款是弘康人寿的大白智能定寿,如果身体状况非常好,保费甚至会比大麦再便宜一点。
我们详细展开来说说两款产品,先看华贵大麦定寿:
这款产品的优点是性价比非常高,30岁的女性,选择100万的保额,每年最低只需要500元。
另外这款产品健康告知宽松,免责条款也只有3条,甚至一些有甲状腺结节的朋友,也可以正常购买。
产品最高保额上限是300万,也能满足绝大多数人的需求了。
如果非要说缺点的话,可能是华贵人寿的分支机构比较少,对于极度看重本地服务的朋友可能不太适合。
但整体来看,大麦定寿是一款非常具有竞争力的产品,大家可以放心选择。
我们再来说说弘康人寿的大白智能定寿:
这款产品是一款定价非常精细的产品,它会根据每个人的 身高体重,收入水平等 5项指标来确定保费。
如果能够达到大白智能定寿“优选+”的身体标准,保费还会更加便宜,甚至比大麦定寿还要便宜 15% 左右。
如果想测算自己的实际保费,可以到深蓝保公众号菜单栏:保险严选,进行测算。
维度二:健康告知
深蓝君通过排查几十款产品的健康告知,有2款定期寿险的健康告知,相对宽松很多,它们分别是:
瑞泰人寿瑞和定寿
华贵人寿大麦定寿
我们就以常见的乙肝、结节举例,直接说结论:
如果有乙肝:可以考虑瑞和定寿,只要不是肝硬化就可以投保;
如果有乳腺/ 甲状腺结节:瑞和、大麦都可以直接购买;
如果有除外或者加费的投保记录:大麦定寿也还可以购买。
另外,如果你不太确定自己是否符合健康告知,比如说有先天性疾病是否可以买,瑞和定寿还可以人工核保,能满足大部分人的需求。
维度三:超高保额
前段时间,一则 “3000万杀妻骗保案” 的新闻在网上闹得沸沸扬扬,买保险的人不一定就是为了“爱与责任”,有可能是骗保。
所以从风险控制的角度来看,很多保险公司会限制个人投保的额度,目前主要有两种方式:
一是本公司额度限制:一般指 "线上免体检额度",例如大麦定寿不能超过 300 万;
二是累计额度限制:健康告知会询问各家公司累计购买的寿险额度,超过是无法投保的。
根据这些规则,深蓝君优选了几款适合加保的产品,包括:华贵人寿大麦定寿,最高保额300万;复星保德信金钟罩、太平洋人寿爱相守,这两款产品的最高保额都是250万。
加起来,总共可以达到800万的保额,对于很多人来说也是足够用的了。
维度四:公司品牌
互联网保险是大势所趋,很多传统的大公司也纷纷开始试水,今天深蓝君为大家搜罗了几款有代表性的大公司产品,包括平安人寿小安定寿、太平洋人寿爱相守、人保寿精心优选等。
整体来看,几款大公司定寿的价格已经能达到市场平均水平,我们能明显感受到大公司的诚意,但是对比最新推出的大麦定寿仍然要贵出不少。
以平安小安定寿为例,同样的保额,大麦定寿需要1500,而小安定寿则需要3000元,要比大麦定寿贵一倍了,而且大麦定寿包含全残保障,保障更加全面,免责条款也更少。
所以,大公司的定期寿险,适合不考虑价格,非常看重公司的朋友们。
我们通过性价比、健康告知、超高保额、公司品牌等4个维度,选择出了一些最合适的产品,大家可以根据自己的实际情况进行挑选。
最后,我们选取了大家最感兴趣的一些问题,来进行详细的解答:
老产品过时了,我要不要退保呢?
在这里,深蓝君给到这样的建议供大家参考:如果自己符合新产品的投保条件,那么你可以对比一下:
同样的保障,老产品还要交多少钱?新产品一共需要交多少钱?对比一下就知道更换产品是否划算了。
举个例子,假如老产品还需要交的总保费是3万,而新产品需要交的总保费是2万,那么更换就是最划算的选择。
体检后更便宜的定寿,可以考虑么?
很多定期寿险都有线下体检版、线上免体检版,而且线下体检版的费率会更加便宜,所以很多人看了都会有所心动。
以华贵大麦定寿为例,如果免体检的保费需要1500元的话,那么如果体检,保费最低可以达到1100元。
但是要购买体检版还是比较麻烦的,而且体检费用一般也需要自费,如果你不是身体非常健康,要拿到最低费率的可能性其实是非常低的。
另外也有一种概率是:体检查出了身体异常,还会不符合产品的投保要求。
所以,如果你平时没有体检的习惯,对自己的身体状况没有一个客观清晰的了解,建议还是要谨慎购买体检版。
家人不认可保险,可以帮他买么?
为了规避骗保风险,绝大多数定期寿险都只能自己给自己投保,所以有时候想为家人买一份定寿,并不是一件容易的事。
通过全网排查筛选,深蓝君最终还是找到几款可以操作的产品,包括了:华贵人寿大麦定寿,信美人寿擎天柱2号,中韩人寿盘古定寿,这些产品都可以为家人投保。
例如大麦定寿,就可以为 父母、子女、配偶 投保,不过投保须知也明确规定:必须征得被保人本人的同意,否则保单无效。
有这方面需求的朋友,可以重点关注一下。
成年人的世界没有“容易”两个字,每个人都肩负着各种重担,心中都有很多牵挂。
定期寿险,从来都不是为了自己,而是为了家庭。
活着时,为家庭创造价值,去世了,也能让其他家庭成员的生活不至于一下陷入窘境。
定期寿险这个伟大的发明,可以让我们活得更加安心、更有底气、更加豁达,诚意推荐给每一位 “上有老下有小” 的家庭支柱。
好,我们这一期的内容就到这。
希望通过我们的讲解,可以让你更好的选择定期寿险;如果想了解更多的保险干货,可以通过搜索微信公众号 “ 深蓝保 ” 关注我们。
感谢你的收听,我们下期节目再见~
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