大家好！欢迎来到深蓝保，我是为你解决保险问题的深蓝君。
今天我们想和大家聊聊：一年期保险。
老粉丝都知道，深蓝君在从腾讯离职后，一方面迫于生计，也为了更好的市场调研，其实也是做过保险销售的。
其中有位给我留下深刻印象的朋友，当时我真的很无奈。
这位朋友想为患有糖尿病的爸爸买保险，当时我推荐了保10 年的老年防癌险，不仅经济实惠，而且保障也不错。
谁知他太太自己在淘宝上找到了一堆更便宜的一年期保险，跑来质疑我为什么推荐的保险那么贵？
今天深蓝君就借着这个经历，来和大家聊聊一年期的保险，看看到底哪些适合买，哪些并不推荐？
主要内容如下：
一年期保险和长期险，有什么差异？
哪些险种适合买一年期的？哪些适合买长期的？
一年期保险对比测评，哪种好？
首先我们就来看第一部分的内容，一年期保险和长期险，有什么差异。
差异1：保费定价方式不同
一年期保险一般只关注一年的风险，保费定价采用的是自然费率，前期便宜，但到30岁之后，保费飙升的很快。
而长期保险：保障时间长，采用均衡费率，每年的保费都是一样的。
所以，一年期保险保费便宜，但只是暂时的，越到后期保费会越高，总保费甚至比长期险还要贵。
差异2：续保方式不同
深蓝君在找一年期产品的时候，发现很多上半年还在卖的产品现在都已经停售了，更新得非常快。
而长期险在投保时，就已经以合同确定好了是保到70岁还是终身，无论产品停售还是身体条件恶化，都不会有任何影响。
一年期保险的优势就在于：保障灵活可以随买随换，年轻时保费非常便宜，适合作为年轻人临时过渡的保障。
最大的问题在于续保不稳定，可能存在停售和身体情况变化买不了的风险。
说完了一年期保险与长期险的差异，我们再来看看第二部分的内容：哪些产品适合买一年期，哪些适合买长期的？
深蓝君经过分析后得出的结论是意外险和医疗险可以选择一年期，重疾险和定期寿险应该优先选择长期产品。
为什么这样呢？我们接下来就逐个险种的来谈一下。
一、意外险
一份意外险不管30岁买还50岁买，价格都是一样的，而且意外险没有健康告知，大部分产品今天买了明天就可以保。
即使产品停售了还可以换其他产品立马续上，没有什么影响，所以意外险1年期的也挺好。
但也遇到过部分朋友还是比较纠结长期意外险，那深蓝君这里也就顺带说一说，为什么意外险长期的我不推荐，因为这类产品通常有如下的不足：
第一，它只保特定意外，一般意外保额很低；
第二，伤残保障、意外医疗保障通常缺失；
第三，有些产品可以到期返钱，看似划算，实际上收益非常低；
所以，对于普通的工薪家庭，如果想获得意外保障，一年期的意外险已经足够用了，经济实惠，保障也好。
二、医疗险
不管是普通医疗险还是百万医疗险，目前在售的产品99%以上都是一年期的。
医疗费用的快速上涨、治疗手段的更新、特效药物的开发，都会影响医疗险的产品定价，任何不想快速破产的公司，都不会推出大量的长期医疗险。
那么针对这种情况，深蓝君就建议尽量挑选一款续保条件比较好的产品，比如：
续保无需保险公司审核；不会根据个人身体情况变化，就买不了的。
也就是说，买完之后即便住院了、理赔了，保险公司也不会拒保或上调保费。
三、重疾险和定期寿险
在选择重疾险和寿险时，除了要考虑买什么，还需要我们考虑后续还能不能买的问题。
一年期产品普遍面临这些问题：
价格逐年递增、产品突然停售、身体变差无法更换产品。
所以深蓝君建议，首选长期的重疾险和定期寿险。
一旦投保成功，就以合同的方式确定了保多久，不会受产品停售、生病住院其他因素的影响，比较适合作为保底的基础保障。
保险选择一年期还是长期，根据险种不同，侧重点也有所不同，意外险和医疗险可以买一年期，重疾险和定期寿险则建议买长期。
好、了解完这些，我们来说第三部分的内容：一年期重疾险和定期寿险的对比分析：
1、一年期重疾险对比分析
深蓝君主要对比了5款热门产品，包括了微信上的微保重疾，支付宝上的 好医保重疾，还有平安，众安等公司的产品。
直接来说我们对比后的结论：
如果想要性价比最高：可以选择微信上的微医保重疾，只保重疾不保轻症，保费最便宜，30岁男性 50万保额保1年，需要400元。
如果保障更全面：可以选择安心保险成人重疾险，轻症重疾都有，而且保费仅比只保重疾的微医保高几十块钱而已。
2、一年期定期寿险对比分析
刚刚说完了重疾对比，我们再来说说定期寿险，在筛选一年期寿险时，深蓝君明显感觉产品变少了，找到了3款在售的产品。
对比后发现，性价比最高的是德华安顾小米1年期定期寿险，30岁男性50万保额，只要200多块钱。
此外深蓝君还和市场上热销的一些长期寿险进行了对比，其实可以发现，保费也都差不多。
这一部分我们对比了一年期重疾险及定期寿险，如果看重性价比，可以选择：微信微医保重疾，以及德华安顾小米1年期定期寿险。如果关注轻症保障，可以选择安心成人重疾险。
最后就是我们的答疑时间了，我们也搜集了一些相关问题在这来给大家解答：
一年期保险适合什么样的人群呢？
一年期保险比较适合预算不足的年轻人作为过渡产品配置，或者已经配置够了长期险，希望通过1年期保险拉高保额的朋友。
为什么不推荐一年期重疾险作为主力产品配置呢？
深蓝君前两天在发布这篇文章中，有一位粉丝的留言我觉得可以非常形象的回答这个问题，他是这么说的：
长期重疾险类似于买房子，按揭了20-30年这套房子归我所有；
一年期的重疾类似于租房子，签一年租一年，第二年还租不租，也就是产品会不会停售，什么价格出租，都是房东说了算。
所以建议优先要选择长期重疾获得稳定保障，如果还有需要，可以再用一年期重疾拉高保额。
那些所谓的1年期保险，我看他们宣传的信息都是可以保到七八十岁呢？
要清楚，宣传上面写的是最理想的情况，可能是没理赔过，身体条件一直很好，可以一直买。
另一面，也要清楚，宣传信息和合同条款还是有本质区别的，比如有些条款里会写明，停售不再续保等等。
所以，宣传信息只能作为参考，续保到多少岁并不代表它就是长期险。
好，我们这一期的内容就到这啦。
希望今天的内容，能让你更好的了解一年期保险；如果想了解更多保险干货，可以搜索微信公众号 “ 深蓝保 ” 关注我们。
感谢收听，我们下期节目再见~
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