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今天我们想和大家聊的话题和那些高贵神秘的外资保险公司有关。
很多朋友买保险比较关注公司品牌，过去深蓝君测评了几十家保险公司的数百款重疾险。
在之前，外资公司我谈得并不多，也有粉丝不断在问，为什么不多测评一些外资或者是合资公司的产品？
那么，今天深蓝君就通过9款热门产品测评，看看外资公司的产品是否值得买，以及到底如何买？
主要内容如下：
外资公司在国内表现如何？
多款外资保险公司重疾险对比分析
多次赔付产品，哪种分组设计更好？
首先我们来看看第一部分的内容：外资公司在国内表现如何？
受制于历史政策因素的影响，在中国，完全外资的保险公司只有一家，就是友邦。
其他的外资保险都是和中资机构一起，合资开办的保险公司。
比如恒大人寿、交银康联、招商信诺、中信保诚等等
有朋友听到这可能会有个疑问，这恒大人寿，听起来是纯正的中国保险公司，怎么会是合资的了呢？
我们这就来简单说一下，恒大人寿在2015年之前，是叫另外一个名字：中新大东方保险，这个大东方，指的是新加坡的一个老牌保险企业：大东方人寿，所以也就不难怪，恒大是合资的了。
我们再来说回到这些外资公司，据保监会的统计数据显示，全部外资保险公司的市场份额加起来，在7.5%左右。客观来讲，整体所占的市场份额并不高。
导致外资保险公司市场份额偏低的原因，包括外资公司普遍分支机构较少，代理人规模较小等因素。
举例来说，中信保诚目前的代理人规模为5万人，是在外资保险公司中，比较领先的水平了。
但是和内地的保险公司比，却还有很大的发展空间，比如大家所熟知的中国人寿，代理人就有150万之多。
说完了外资公司的大致情况，我们来看看第二部分，2018外资公司重疾险的测评。
此次我们选择了市场上主要的9款产品进行测评，包括了工银安盛、中英人寿、中意人寿等公司的产品。
对比的过程中，深蓝君发现外资公司产品保障都很全面，重疾轻症多次赔付、保费豁免等几乎是标配，不过对应保费也都普遍偏高。
很多公司为了实现差异化，产品设计都比较复杂，消费者如果要选择的话还需多留心细节。
接下来我们分情况来说说对比分析后的结论。
情况一：如果想追求性价比
工银安盛御享人生是在对比的外资公司产品中，性价比最高的产品。
同样的保额、年龄以及缴费年限，对比的其他产品基本都1万4甚至更高，但工银安盛只需1万2。
除了价格这方面的优势以外，这款产品还有其他一些优点：保障80种重疾和30种轻症，保障程度也很全面。
另外多次赔付的间隔期是半年，也基本是其他产品的一半。
这款产品的缺点是：
对于最高发的恶性肿瘤没有单独分组；法定的25 种重疾赔付条件上也做了一些限制，比如严重阿尔茨海默病，也就是老年痴呆，这款产品在70岁以后是免责的，而其他很多产品，都没有这个限制。
工银安盛的股东分别是工商银行和法国安盛保险，都是世界500强的佼佼者，品牌有较大的影响力。另外御享人生价格也比较实惠，是值得肯定的产品。
情况二：如果追求保障全面
中信保诚尊享惠康，是对比产品中保障全面程度最好的产品了。
这款产品重疾的赔付次数最多为5次，是对比产品中，重疾赔付次数最多的产品。
另外一点比较好的设计是：重大疾病分组中，恶性肿瘤是单独列为一组，因为恶性肿瘤是最高发的重疾种类。
这样设置，即便得了癌症，也不会影响其他重疾的赔付，而且首次确诊重疾为恶性肿瘤，还可获得额外20% 保额赔付。
不足之处在于这款产品的价格，同样的情况下，刚刚说的工银安盛需要1万2，这款产品需要1万9。如果不是很在意价格的朋友，也可以考虑。
情况三：如果看重多次赔付不分组
中英爱守护和中意悦享安康都是重疾多次赔付不分组的产品，最多可以赔两次，也就是说无论第一次得了什么重疾，都不影响余下病种的赔付。
这也是这两款产品最有特色的地方，另外提一句，关于多次赔付重疾的分组设计，我们会在第三部分为大家解读。
还是回到产品，我们先来看中英爱守护：
这款的优点很明显，重疾80种不分组，轻症20种也不分组，都可以赔付两次。
除此以外，如果80岁前首次确诊得癌症，还可以获得额外20%保额的赔付，也增加了保障的力度。
缺点是这款产品的轻症保障稍弱，有一些高发轻症是不在保障范围内的，比如说慢性肾功能衰竭，冠状动脉介入手术等，都是不保的，此外这款产品的价格也稍微贵一些。
再看看中意人寿的悦享安康：这款产品的设计和中英爱守护的设计很相似，重疾和轻症也都是不分组，都可以赔付两次的。
只不过病种数量相对中英爱守护要少一些，重疾保障50种，轻症保障10种。
而且有一些高发轻症，也不在保障范围内，比如不保障高发的慢性肾功能衰竭和单侧肾脏切除。
因为是音频的原因，希望大家听起来能通俗易懂，所以涉及到条款，病种的一些细致分析，我们在这并没有给大家进行太深入的讲解。
如果听友们想详细了解，可以关注公众号 “ 深蓝保 ” 回复：外资保险，就能看到详细的分析对比。
以上就是所做的外资保险产品的对比分析，如果比较看重性价比，可以选择工银安盛御享人生；
如果看重保障全面程度，可以考虑中信保诚尊享惠康；
如果喜欢重疾轻重不分组，中英爱守护、中意悦享安康也都是不错的选择。
刚才，我们说的产品，有重疾分组的，也有不分组的，那么这些都有着怎么样的区别呢？
这就要来看我们第三部分的内容了：多次赔付重疾险，都有哪些分组设计，哪一种又最好呢？
一般来说，目前市场上常见的，有3种分组设计：
第一种，重疾不分组
比如保80种重疾，赔付完一个病种，剩下的79种病种还全部有效，过了规定时间还能赔付第二个，刚才讲的中英爱守护就是这种设计。
第二种，是重疾分组，而且癌症单独一组
癌症是重疾里面发生率最高的疾病，这样的设计，在癌症赔付完了，其他病种还有效，不会受影响，比如中信保诚尊享惠康。
第三种设计是，重疾分组，但是癌症不单独一组
也就是癌症和其他病种混合在一起列为一组，这样的话，癌症赔付完还会影响同组其他产品的赔付，比如工银安盛御享人生。
深蓝君认为：最好的是第一种，重疾不分组的设计，其次好的是第二种重疾分组，而且癌症单独一组，再其次是第三种重疾分组，癌症和其他病种混合在一组的设计。
虽然表面上看都是多次赔付的重疾险，但是仔细观察，也会发现分组设计里面的门道，我们在选择时也要细心留意。
最后，依照惯例，我们也选择了大家感兴趣的两个问题，来为大家解读：
外资保险公司的实力都比较强，那我买保险要不要关注品牌呢？
的确外资保险公司很多都是行业内的巨头公司，但在深蓝君看来，买保险关键在于产品，品牌是很少要考虑的因素。
因为不管是什么保险，如果最终理赔都是会落到具体的合同条款上，看是否符合条款规定，而和品牌无关。
外资保险公司很多都是多次赔付的重疾险，多次赔付的重疾险值得买吗？
多次赔付重疾险是不错的选择，但也要在第一次保障已经足够的情况下，再去考虑第二次第三次赔付。
如果有两个方案，一个是多次赔付保20万，一个是单次赔付保50万，我会毫不犹豫的选择单次赔付保50万的方案。
毕竟，扛过了第一次才有机会说以后。
好，我们这一期的内容就是这些了。
通过对外资保险公司的解读，希望大家能对外资保险有更多的认识；你如果想了解更多的保险干货，可以通过搜索微信公众号 “ 深蓝保 ” 关注我们。
感谢您收听，我们下期节目再见~
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