大家好，欢迎来到深蓝保，我是为你解决保险问题的深蓝君，今天我们要聊的内容和病历有关。
病历，是一个不起眼的东西，有的人一年都不去一次医院，病历早就不知道丢哪里去了；也有人在看完病后，就把病历随手扔进抽屉里，再也没有看过。
甚至有人认为，病历只是医生写给他自己看的，里面写什么根本不关心……
最近深蓝君看到这么一个案例，有人因为病历写错了一个字，结果就被保险公司拒赔了。
所以今天，我们就和大家聊聊病历与保险的问题，具体内容如下：
对于保险，病历到底有多重要？
案例分享：写错病历，居然被拒赔了！
关于病历，你还要知道这三点？
先来说第一部分的内容：病历很重要，你知道吗？
人都是吃五谷杂粮长大的，生病去医院是很正常的事情，但能把病历保管好的人并不多。其实，在买保险和理赔的时候，病历都是非常重要的。
主要有两个原因：
第一个原因：影响买保险时，填写健康告知
每天都有人问深蓝君类似的问题：我好像几年前看过什么病，但是病历已经找不到了，投保时要不要告知呢？
老实说，这个问题并不好回答。因为自己有没有病，有过什么病都说不清楚，所以也只能建议你先去医院查清楚，最好能把病历重新打印出来。
目前国家对病历保管的规定是：
门（急）诊病历由医疗机构保管的，保存时间不少于15 年；住院病历保存时间不少于30 年。
在买保险的时候，健康告知还是要以病历为准，如果真的有某种疾病，健康问卷也会提及到，那就如实告知，如果没有询问到，那就不用告知。
这是病历对于买保险比较重要的原因之一，影响健康告知。
我们再来看看第二个原因：影响理赔审核
在确认了投保时有如实告知之后，保险公司还需要根据最新提交的病历，来进一步审核是否符合理赔要求。
举个例子，A 女士不幸罹患癌症，在手术后经病理确诊属于原位癌，如果她去申请重疾理赔，那是无法获得赔付的。
因为病历写的是“原位癌”，而重疾条款里的“恶性肿瘤”是不包含原位癌的，原位癌属于轻症。
所以保险能不能赔，一方面要看产品条款，另一方面也要看病历内容，只有符合条件才能拿到理赔。
病历是很多人容易忽视的细节，但却是保险公司非常看重的材料，健康告知、理赔审核都是以病历为准的，所以我们也要对病历加以重视。
带大家认识了病历的重要性之后，我们来看看第二部分的内容：一个字引发的拒赔
在这，我们来给大家讲一个真实的故事：
2004 年，李某购买了一款终身寿险，保额为 3 万元，投保时符合健康告知。
2007 年 2 月，李某因为肾病综合症住院抢救，期间已经神志不清、说话含糊，后经抢救无效身故。
随后，家属拿着病历和死亡证明去保险公司索赔，却没想到保险公司以投保时隐瞒病情为由拒赔，于是理赔陷入僵局。
保险公司所公布的拒赔原因如下：
根据病历描述，李某已经患有肾病综合症20 多年，所以 3 年前投保的时候根本就没有如实告知身体状况，属于带病投保，不符合理赔要求。
而另一方面，李某的妻子并不认同“带病投保”的说法，李某是最近才确诊患病，实际上是主治医生疏忽大意写错病历，把病人“患病 20 多天”，写成“患病 20 多年”。
可是口说无凭，保险公司只能根据病历来审核赔不赔，而家属多次去医院沟通修改病历也没有结果，最终一怒之下，只能把保险公司和医院一起告上法庭。
经过法院的调查和审理，最终查明确实是病历记载有误，之后进行了休庭调解。
法院认为：保险公司拒赔的原因，是医院病历记载错误所致，所以医院应该立即改正病历，并承担所有诉讼费用。
另外，由于已经查明李某没有带病投保，所以保险公司也要按照合同正常理赔。
最终，三方接受法院的调解意见，这宗理赔纠纷得到圆满解决。
到这，这个故事就结束了，我们来看看这个故事中的三方：
对于家属来说，因为病历中，“20多天”写成“20多年”，一字之差，就给死者家属带来许多不必要的麻烦，花钱买了保险却一分钱理赔都拿不到。
对于医院来说：发现病历错误后，也没有积极配合改正，非要闹上法庭才去修改，这种冷漠的做法也让人心寒。
再看保险公司，其实也很冤，于情，虽然很同情客户的遭遇，但是于理，你的病历明明就是带病投保，想赔也赔不了。
所以说，在投保和理赔的时候，病历说多重要就有多重要，大家平时一定要注意这个细节。
不过要提醒大家的是，要是发现病历出错，自己是不能随意涂改的，可以找到之前给自己治病的医生，详细说明情况。
正常来说，只要情况属实，绝大多数医生都是乐意配合去修改的。
但是因为写错病历属于医生的工作失误，有可能会受到医院的处罚，所以也有可能有极小部分的医生不愿意修改。
遇到这种情况，我们可以找医院一个叫做“医务科”的部门，这个部门是专门用来处理医疗方面的纠纷和投诉，一般都会帮助协调修改。
如果还不行，那也只能像刚才案例中的家属一样，寻求法律途径解决了。
所以，为了避免病历被写错，深蓝君还是建议大家做好以下两点：
第一点，一定要及时检查病历
普通人虽然没有医学常识，看不懂一些专业术语，但是对于 个人信息、既往病史、目前病情的描述 等等，自己是可以看得懂的。
所以在医生写完病历之后，我们最好详细看一看，里面的内容是否和自己的实际情况相符，如果发现错误，马上就可以叫医生修改。
第二点：不确定的疾病，不要乱说
这个很重要！当我们不舒服去医院看病时，都希望自己能够得到快速和准确的治疗，因此对医生往往是毫无保留的，想到什么就说什么。
我每年都有体检的习惯，今年在去香港大学深圳医院体检时，面对医生的问询，我几乎把我这辈子有关身体异常的情况全部说了一遍。
然而事后发现，一些我不确定的异常情况，也被医生全部记录下来了，现在回想起来还是有些后悔。
因此，为了避免以后麻烦，在医生诊疗时，我们要尽量避免不确定的描述，比如之前好像测过血压偏高，家族好像有遗传病，这些都有可能被记录下来。
如果发现病历出错，当即就可以找医生修改，如果是事后也可以再找医生或医院医务科进行修改。
另外对于一般消费者来说，不确定的疾病也不要乱说，否则记录到病历上，还可能会增添一些不必要的麻烦
最后，我们挑选出了两个大家感兴趣的问题，来为大家进行解答：
听说保险生效两年后，保险公司是不能拒赔的，对吗？
确实保险法中有一个不可抗辩条款，意思是保单生效两年后，保险公司不得再以客户没有进行如实告知，而拒赔，但是这并不意味着过了两年就一定会赔。
例如一些明显的骗保案件，保险公司是有理由不赔的，所以是具体案件具体分析，千万不要以为过了两年就万事大吉了。
有些医生写字实在是太潦草了，都认不出来怎么办？
确实现在有一些医生写的字根本就看不懂，好在现在有了电子病历，一般来说在医院的病案室都是可以查到的，有需要也可以自己打印出来。
好，我们这一期的内容就到这。
希望通过我们的讲解，可以让你更好的认识病历对于保险的重要性；如果想了解更多的保险干货，可以通过搜索微信公众号 “ 深蓝保 ” 关注我们。
感谢你的收听，我们下期节目再见~
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