大家好,欢迎来到深蓝保,我是为你解决保险问题的深蓝君,今天我们想和大家聊一聊:大公司的重疾险。
我们经常会收到粉丝这样的留言:
深蓝君,虽然你们测评的产品都很好,但我买保险就是求一份安心,就想买大公司的,请问有什么推荐吗?
这种情况并非特例,有很多朋友都认为买了大公司的产品才安心。所以,我们今天特别选择了全国排名前20的大公司,来看看他们的重疾险,到底哪款值得买?
保险公司那么多,怎样才算大公司?
2019年大公司重疾险横向测评
重疾险太多,我适合买哪种?
首先我们来说第一部分的内容,保险公司怎样才算大?
在生活中,很多人对「大公司」的理解完全是凭感觉的,认为业务员多的,经常打广告的就是大公司,不知道的就是小公司。
这其实都是从自己的角度出发去判断,难免有一些主观。
如果从客观中立的角度,我们建议大家可以参考银保监会公布的保险公司「保费收入排名」,它相当于一个官方的「市场份额排名」,可以一目了然谁的收入多,谁的收入少。
目前参与统计的人身险公司一共有91家,我们选择了截止到18年11月份,银保监公布的排名前20家的公司。
为了方便大家理解,我接下来读的顺序,就代表了公司排名的先后。
排名市场前五的分别是:中国人寿、中国平安、太平洋、华夏人寿、太平人寿;在之后,分别是:新华、泰康、人保、天安、百年等公司。
介于时间关系,我们在这不能详细和大家说每个公司的具体数据,也省略了一些和本次测评没有关系的公司,大家如果想要详细了解,可以到深蓝保公众号回复:大公司,就可以看到。
银保监会公布的这组统计数据,可能会和很多人的感觉不太一样,比如排名第四的华夏人寿,知名度也许还不如泰康、新华,但是保费收入方面,却都超过了他们。
还比如天安、百年等公司,虽然在一些人眼中是小公司,但是保费排名也很靠前。
保险是一个信息不对称的市场,没听说过的公司,不一定就是小公司,听过的公司,也不一定保费收入就很高,所以我们需要客观的看待,才能更好的了解保险市场。
说完了怎么才算是大公司,我们来讲第二部分:2019年 大公司最新重疾险 横向测评,哪款更好?
在这一部分我们分两点来讲这些公司的重疾险对比,第一点先来讲排名前十的大公司产品对比,第二点再讲排名第11-20位公司的产品对比。
1、前 10 名 大公司重疾险横向测评
我们从排名前十的大公司中,选择了7款有代表性的产品,包括国寿福臻享版、平安福2019、华夏常青树多倍版、太平福禄康瑞2018等产品。
直接来说对比结论:如果追求性价比,太平福禄康瑞2018 是对比产品中,价格最优惠的。
30岁的男性,选择50万的保额,保障方面也不错,重疾、轻症都涵盖了,每年需要缴纳的保费在1万2左右。
太平推出这款产品,也打破了传统保险公司,在重疾险普遍偏贵的状态下,成为了大公司中,性价比方面的佼佼者。
而且太平也是老牌保险公司,在全国有很多营业机构,即使在偏远的小县城也比较容易投保。
所以,如果追求性价比,太平福禄康瑞2018是大公司中价格最优惠的。
再来说说,如果想追求保障全面,那么可以选择,华夏常青树多倍版。
这款产品的价格和太平福禄康瑞接近,贵了几百元,但是保障很全面,100种重疾,最多可以赔付6次;35种轻症,最多可以赔3次。
除此以外,华夏还很有心意的将部分轻症,升级为了中症,也就是赔的钱更多了,让消费者得到更高比例的赔付。
这是我们说的如果追求保障全面,大公司中的重疾险,建议考虑华夏常青树多倍版。
2、排名第 11-20 位大公司产品测评
如果你觉得前10名公司的产品选择有点少,深蓝君建议你再看看前20名的大公司,这些公司的实力同样无需怀疑。
我们测评的产品有7款,包括了天安人寿爱守护2019,工银安盛御如意,百年守卫者1号等产品。
同样直接来说对比结论:如果想要性价比最高,百年守卫者1 号基本上是行业的地板价,30岁的男性,选择50万保额,每年要交的保费只有1万多一点,比太平福禄康瑞还要更便宜。
而且保障重疾多次赔付、轻症多次赔付、保费豁免功能,可以说该有的都有。
现在的百年有点像以前的华夏,产品设计比较激进,守卫者1号基本上是目前的行业地板价,而且保障也不会偷工减料。
对于有健康异常的朋友,这款产品也提供了智能核保,在手机上点击几步,马上就能获得核保结论。
如果你预算有限,或者想额外加保,百年守卫者1号都值得重点考虑。
同样,说完了性价比,我们再看看如果想要保障更加全面:
那么,可以选择天安爱守护2019,这款产品 比守卫者多了中症保障、以及癌症二次赔付,赔付完重疾之后,保额还会增加10%。
而且这款产品轻症的赔付金额也要比其他的产品更高一些,别的产品一般都是20%左右,而天安爱守护 赔付比例会高出一倍。
总的来说就是,天安爱守护2019保障非常全面,值得考虑。
除了以上这些表现突出的产品外,我们也把大家比较关心的一些产品,单独拿出来讲一讲:
其中最主要的就是国寿福与平安福。国寿和平安长期占据市场份额的前2名,在中国买保险,这两家公司是永远都躲不开的话题。
可以看出,国寿福与平安福无论是产品名字,还是具体保障,都非常的接近,都保障100种重疾和30种轻症,而且轻症的赔付次数还一样,都是3次。此外还有保费豁免的功能,设计都大体类似。
但还是会存在一些差异,主要体现在以下几个方面:
第一是价格上,同样是中年男性,50万的保额,虽然两款产品都得上万的保费,但国寿福会比平安福便宜一千块左右。
第二是在高发轻症的保障上:由于轻症没有行业统一规范,所以各家公司的轻症保障,也有所不同,平安福系列一直都不保障轻度脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术这3种高发轻症,而国寿福系列是包含的。
第三是保额是否能够提升:平安福在70岁前确诊轻症,每次提升重疾保额20%,同时达到规定的运动指标,也会提高保额,算是一个比较好的创新。
另外,平安福还可以附加癌症多次赔付,不过理赔要求非常苛刻,实用性并不大。
坦白说,如果一定要在两大巨头里面选择,我个人会比较倾向于国寿福。当然也是个人意见,仅供参考。
生活中有一些朋友,买保险都希望是大公司,这是可以理解的,毕竟买保险是为了安心。
今天我们测评了前20大公司的重疾险,很多产品会比较适合预算充足的家庭。但对比之下,也有性价比高的,或者保障很全面的,希望大家买到自己认可的产品就好。
最后,我们来针对大家感兴趣的问题,来进行具体的解答:
刚才说的保险,从官网或者代理人那买,哪个渠道更靠谱呢?官网上买的理赔方便么?
我的答案是,都同样靠谱,而且理赔也没有差异。
因为保险本质是一份金融合同,官网或者代理人,只是销售渠道不一样,但产品、条款等都是一样的。
而且理赔时,看的是符不符合条款规定,而不会看是在官网还是在代理人那买的。
好,我们这一期的内容就是这些了!
希望通过本期内容的讲解,可以帮助大家更好的了解大公司重疾险;如果想了解更多的保险干货,可以关注我们。
感谢您收听,我们下期节目再见~
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怎么不可以关注这个公众号啊?
老霍_7i
平安福就是恶心。
深蓝保保险测评 回复 @老霍_7i:
更适合“有钱人”~
13919951tvv
谢谢深蓝君提供的知识。
深蓝保保险测评 回复 @13919951tvv:
刘泓玉
我听了好几遍了,感觉所有保险测评还是深蓝保测评好!播音也是最清晰