数据显示，中国养老金在2019年实现了15连涨，调整水平为去年的5%左右。然而，随着养老险单位缴费和社保缴费基数的下调，众多专家预测未来几年养老金很难维持当前的上涨速度。
如果按照退休年龄60岁来算，到2035年最早一批80后也只有55岁，没有到达退休年龄。也就是说，80后很有可能成为无养老金可领的第一代。
（图片来源：微博）
| 人口老龄化惹的祸
中国的养老金，采用“现收现发”的模式。
用现在年轻人交的钱，拿去给老年人发退休金。
要想维持这种模式，必须要有源源不断的年轻人持续交养老金。
可是事实呢？
中国目前正在面临严峻的老龄化问题。由于种种因素导致现在的年轻人不乐意生孩子了。所以，越来越多的人步入老年，新生儿数量却在不断减少。一头是收入减少，一头是支出增多，口袋里的钱自然就越变越少。
（图片来源：摄图网）
“中国的养老问题是个危机确实是一个很现实、很巨大的问题。
想象自己遥远的老年生活势必很难——从身体状况到财产情况，从情绪状态到医疗保障。我们该怎样理解衰老？又要怎样判断中国的老龄化趋势？老无所依老后破产是否可以避免？友谊比家庭和社会更值得老年人依靠吗？
「保险赢」“新一代千万名师计划”顾问讲师，知名新媒体人——如约老师，和我们聊一聊面对老年及养老问题，有哪些政策可以应对。
| 国家采取政策
首先是从2018年5月开始，就在上海、福建还有苏州工业园试点的个人税延型养老保险的试点工作，到目前为止已经快一年了。
税延型养老保险就是投保人每月可以税前抵扣个税，税前最多抵扣的是一千块钱。但是试点的结果好像并不是很乐观，保费收入很低。其中很重要的一个原因就是优惠的额度实在是太低了，没有太大的吸引力。
| 市面养老金产品
市面上有很多优秀的养老年金产品，国家的这项政策并没有起到太好的效果。所以养老专家建议应该加快发展养老第二第三支柱，以应对费率和费基双降低、所带来的压力。
所谓的第二支柱就是企业年金。尽管第二支柱企业年金制度已经实施了十几年，但截止去年年底，我国第二支柱企业年金结余仅为1.48万亿元，覆盖员工数量也仅仅有2400万左右。
让更多市场化机构参与进来，共同努力把第二支柱年金管好、用好，提高收益率，来增加第二支柱养老金对企业和员工的吸引力。
（图片来源：摄图网）
| 商业养老金
第三支柱就是我们熟悉的商业养老险。所谓未来时间，我们应该用第三支柱来补充国家的养老险，补充企业年金，甚至应该用商业的养老金来规划我们的养老生活，而不是去靠国家靠企业，而是应该靠自己。
那为了规划养老，我们究竟该如何做呢？想要了解更多保险相关知识，进入「订阅专栏」，听如约老师《五分钟讲保险》。
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