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你好,我是桂莲,今天跟你分享一个保险观念误区,有人问为什么重疾险赔偿的条款如此之乱?重疾险看病帮不上忙?因为它赔偿得太晚了。
其实这个问题可以从两方面回答:
首先,在我们对于重疾险的认识当中,很多人认为重疾险是支付看病费用的,所以总希望在生病的时候,能够得到重疾险的帮助,因此就希望在医院里面得到了诊断,就可以得到重疾险的赔偿,从而有钱去看病。
但其实, 重疾险发明的初衷,不是为了支付看病钱,而是为了让因为重疾而失去工作能力的人,能够有一部分收入损失的补偿,从而可以安心养病,更好地活下去,因此重疾险和看病钱没有任何关系。
其次,保险公司的重疾险产品,其实不管条款怎么写,但是它所要保障都是一样的。
一份重疾险不管它里面有50个条款,还是100个条款,我们其实都可以归纳为19种失能或者临终状态,分别有哪些呢?
第一,失明;
第二,失聪;
第三,失语;
第四,精神失能,精神上垮掉了。
第五,肢体瘫痪;
第六,开胸手术;
第七,开颅手术;
第八,深度昏迷,或者叫做作大脑衰竭;
第九,6项基本生活能力,有3项或3项以上不能独立完成;
第十,心衰,即心脏功能衰竭;
十一,肝衰竭或者肝硬化;
十二,肺衰竭,或者低氧血症,这两个是一样的;
十三,肾衰竭或者即将衰竭;
十四,肾上腺衰竭;
十五,肠道衰竭,包括肠穿孔、肠切除,甚至包括这个肠子的移植,发生以上情况,肠子就衰竭了;
十六,胰腺yixian坏死或者衰竭;
十七,骨髓造血功能的衰竭;
十八,凝血功能的衰竭;
十九,皮肤大面积受损。
大家有空的话,可以去翻一下任何一家保险公司的重疾险条款,不管是50条也好,100条也好,它写得再千奇百怪,指标看起来再不一样,实际上它说的也就是这些事儿。
什么事呢?要么人失能不能上班了,要么人面临着临终的状态,也没办法去上班了,但是还可以继续活着,这是重疾险它所保障的目标,保障人继续好好活下去。
所以说重疾险的条款只是看起来不统一,只是因为对同样一件事的表述有所差别,但实际上是高度统一的,而且这个条款在保监会是有统一规定的,规定全国保险公司必须包含这25种重疾险条款。这25个条款,是导致失能和临终状态最高发的原因,占到了90%以上,全国的保险公司都是一模一样。
因此,如果你认识到重疾险不是给我钱看病用的,而是保障我们失能以后收入损失的,你就不会觉得重疾险条款很乱,也不会觉得为什么重疾险赔付晚,看病帮不上忙了。
那么,有人会说,看病都帮不上忙,如果病都看不好,买重疾险又有什么用呢?医疗险是看病用的。
重疾是人的一生当中,有可能要面对的巨大挑战。生了病,活下来很重要,中国有句话叫作:是病,三分治,七分养。医疗只是帮助康复的一部分,治疗之后还要根据病情,休养生息一段时间,这个时候不能工作,没有收入来源,就需要重疾险发挥重大作用,有钱,有保障,好好活下来的概率就更高。
当然重疾险还有更多强大作用,之后我们会有章节专门来讲。关于这个误区我们就讲到这里,下一节再见。
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