你好，我是老胡，欢迎来到我的私家保险课。
在之前4讲内容当中，我们聊的都是关于要不要退保、怎么退保、怎么减少损失的问题，那所有问题的原因都是来自于，咱们对自己曾经买过的保险不太满意。但是话又说回来，如果想要真正的解决这个的问题，还是要在买保险之前掌握一些基本的原则，这样才能减少损失。
所以这就是我们今天要分享的内容。我给你总结了正确配置保险的5项基本原则，我相信，只要你了解了这五大原则，那么在购买保险时，大的方向就不会错，更不会发生花了钱，却没有实现自己的愿望。
一、先大人，后小孩
很多人都是因为孩子出生，才考虑购买保险的，所以在给孩子买保险的时候，都会花不少钱，可这样就真的对吗？
举个例子，如果年收入 20 万的家庭，每年拿出 10% 的预算，也就是用 2万给全家购买保险，我相信这些预算已经足够多了。但如果不做精细的规划，先给孩子买了 7000 元的重疾险，那么给大人留下的空间就非常小，剩下的 一万三千块钱还能做什么呢？
买保险一定要做到先大人，后小孩。孩子最好的保障是我们大人，你想啊，如果孩子生病了还有咱们大人在，可以想办法来解决。但是如果咱们大人出现点儿什么意外，没法正常工作，没有收入来源，你让孩子怎么办？所以这是我给你分享的第一个原则，先大人后小孩。
二、先规划，后产品
为什么要先规划后产品呢？因为保险本质上是一种转移家庭财务风险的工具，不同家庭的情况不同，风险也不同。
既然是工具，那就好比我们外出出行选择交通工具一样，从北京到上海，你可以选择自驾、高铁、飞机，但是在我不知道咱们家庭大概的收入水平、出行习惯、是否有老人同行，我是很难给你一个标准答案的说哪种出行方式更好，因为你很难评价工具的好坏，存在的都是合理的，我们需要根据家庭的财务状况、人员结构、风险管理的倾向，来确定对应的解决方案。
所以买保险也是一样，不要听别人说产品好你就去买，只有适合的才是最好的，这样也会避免出现退保情况。
所以这是我分享给你的第2条原则，先规划后产品。
三、先保额，后保费
这个是很多人不太理解的地方，但熟悉我的朋友都知道，买保险买的就是保额，本来咱们就是想把风险转移给保险公司的，但是如果保额不够那买保险还有什么意义呢？
你比如说，目前呢癌症的治疗费用平均在 30 万左右，买一辆车都要十几万了，如果家庭经济支柱得了重疾，获赔金额太少，买保险又有什么意义呢？
我们买保险就是要以小搏大，杠杆越高越好，花最少的钱，获得的理赔越高越好。我也一直强调买保险就是买保额，保额太低就没有意义。
所以这是我给你分享的第3条原则，买保险时先确定保额，再看保费，因为保额太低就失去买保险的意义了。
四、先保障，后理财
现在因为我们生活条件变好了，很多人手头都攒了不少储蓄，那么如何理财可能就是非常值得考虑的问题。但是呢很多人一谈到理财就会想到投资，这两种方式还是有区别的，我简单给你区分一下，投资呢是运用一些工具，让有限的财富得到扩大，投资是以收益的最大化为目的的，所有我们重点会关注收益率。
而理财更加倾是完成人生各个阶段的财务目标，比如说财富的增值、财富的保值、财富的传承等等。所以你可以这么理解他们俩的关系，就是投资是理财的一部分，而不是全部。如果这两个概念没有搞清楚，就会出现有的朋友会觉得买理财型保险就会躺着赚钱，其实并不是这样的。
保险的理财产品不是为了收益率最大化，而是为了实现我们在不同阶段的理财目标，可以有效的解决跑赢通货膨胀让资产保值、传承等问题。所以我们在配置保险中的理财产品时，先要做到配置基本保障，再考虑理财的问题。
这也是我分享给你的第4个原则：先保障后理财。
五、先人身，后财产
保险配置是一个动态调整的过程，在我们没有足够预算的情况下，一定要先为自己购买合适充足的保险，然后再考虑为车子、房子等购买保险，要做到先人身后财产。
其实一谈到保险，大家首先会给车买保险，但是一提到给自己买保险就会很反感，这个也是咱们国内的现状，我们不会忘记给车买保险，但是却不愿意给自己买保险。
我们也会看到有很多人买了豪车，比如奔驰、特斯拉等，每年车子的保费都要 2 万多。但是给自己买保险却一直摇头。最后我给大家分享的原则是，一定要做到先人身，后财产，毕竟生命是无价的。
说到这里，我简单给你总结一下咱们今天的内容，为了避免后期我们出现退保的情况，我今天给大家分享了，正确配置保险时的5项基本原则：第一个是先大人后小孩，第二是先规划后产品，第三是先保额后保费，第四是先保障后理财，第五是先人身后财产。
我们用了一周的时间来梳理，关于退保的一些常见问题和处理办法，那么通过一周的学习，你都学会了吗？欢迎你呢，在下方的留言区谈谈你的感想，希望我的每一次分享对都能够有收获，我是老胡，一个认你站在客观角度，买对保险的男人。那我们下期再见。
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