听了我们的课堂还有点迷糊吗,没关系,我们【保罗万相工作室】小伙伴特地为大家提供了1V1家庭保障定制服务,限时特惠,微信扫一扫下方二维码,二人以上免单哦!
喜欢我们的小伙伴也可以加下方小丸子微信(bwlx-wanzi),申请入群,加入我们【保罗万相俱乐部】微信群,和我们聊聊保险感悟哦。
多次赔付不分组,就是一种重疾赔付过,除了这种重疾之外的其他所有重疾都可以再赔。多次分组,就是把所有重疾分在不同的组别里,每一组重疾只能赔付一次,一种疾病赔付过了,和它同组的所有重疾都不能再赔了,其他组别的疾病还可以再赔。
用个比较形象的说法,多次赔付分组,就相当于糖葫芦,把好多病种串在一起,每串只能吃一颗,剩下同一串上的全作废。多次不分组,就是把所有的水果都堆在一起,可以随便选哪颗。
理论上是不分组重疾多次赔付用到的概率更大,但是不分组产品的保费确实更贵一些。不分组的重疾险,两种重疾之间赔付间隔期最短都要365天,而分组重疾险,间隔期最短只要180天,在间隔期上分组产品更占优势。只要懂得挑选的诀窍,在分组重疾险里也能挑选到性价比高的产品。
这个挑选的诀窍就是,要看分组的具体情况。这个100多种重疾,怎么分组,也就是糖葫芦怎么串,其实大有学问。最高发的六种重疾:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥手术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、还有终末期肾病。分组的话,前六大疾病,是不是分散在不同的组别,获得理赔的概率更大。
我们看到一个重疾产品的分组表,要怎么鉴别呢?
第一条原则,要看恶性肿瘤是不是单独一组,因为恶性肿瘤是所有重疾里发生概率最高的,如果看到恶性肿瘤不是单独一组的产品,基本就可以pass了。第二条原则,看急性心梗、脑中风后遗症有没有分在不同的组别,这两个是仅次于恶性肿瘤的两大杀手,恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症这三种重疾已经占到重疾理赔率的93%以上了。有些产品会把这急性心梗、脑中风后遗症放在同一组里,这也是不OK的。第三条原则,恶性肿瘤、终末期肾病,这两种疾病和重大器官移植术的关联性很强,因为前两种疾病很有可能需要进行器官移植,所以这三种疾病最好分在不同的组别里。
还有一条进阶的小tip,帮小朋友选择重疾险的时候,要看一下少儿高发的重疾,比如严重川崎病、重症手足口病、瑞氏综合症、严重哮喘等有没有单独分在一组里。如果这些少儿高发重疾,单独分在一组,即使小朋友在成长期患这些病,也不会影响他成人之后其他组别疾病的理赔。
还有个问题大家可能很关心,现在的产品,都会加一些特定疾病的二次赔付,比如恶性肿瘤、心脑血管疾病,都会设置满一定时间复发的可以再拿一次保险金,这个也很有必要!因为带癌生存未来可能很常见,而一个患过恶性肿瘤的人,未来复发和第二次患癌的几率会比普通人更高,目前市场上癌症二次赔付最短的间隔期是3年,满3年后,只要持续、复发、转移、新发恶性肿瘤,都能得到第二次赔付。
还有心脑血管疾病也是复发率非常高的,有了这方面的二次赔付功能,等于又加了一道安全锁。这个功能对有些肥胖、高血脂、高血压的男性来说还挺重要的。以前总有客户说香港保险可以对同一种疾病多次赔付,大陆保险没这功能,现在大陆保险在这方面产品开发做的非常不错,价格跟港险比也很有优势。
用户评论