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我们已经讨论了好几讲重疾险了，重疾险确实比较门道比较多。今天我们来讲讲选定期重疾险还是终身重疾险。
这个问题确实很重要，是要选择到老的承诺还是一张定期船票，相信大家都很容易理解，保障时间越长，保费越贵。
现在成人重疾险，最普遍的是保到70岁和保终身两种选择，少数有保到80岁的，保到70岁的价格是保到终身的一半左右。儿童定期重疾险，可以选择更短保20年或30年，价格很便宜，只要几百块。
在预算允许范围内，当然是保障时间越长越好啊。人一生中重疾高发的年龄段是40-80岁，保到70岁的话还没有完全消除风险合同就终止了，70岁也不能再投保重疾险了。
有的人说我活到70岁再生病就不治了，丸子在这里奉劝一句：千万别为70岁时的你做决定，到那时候平均寿命都90，70岁还算中年，那时候你吃嘛嘛香，难道要放弃生存的机会？有人说我退休之后总会积点老本治病吧，千万别太乐观，退休之后我们没有收入，也不知道那时候有没有一份可以续保到99岁的医疗险，如果我们现在没有为自己储蓄养老金的习惯，别说看病了，退休的正常生活开支能不能维系还是个问题。
这就是我们人生风险规划的重要内容，在有余力的时候多花一点钱，让年老的自己不用担心重疾险有没有到期。别的钱都可以省，保险的钱不能省。
我们教大家一个小贴士，怎么经济划算地配置尽量大的保额。
我们建议大家配置一份终身型的重疾险打底，最好是多次赔付，同时可以叠加一份保到70岁或80岁的重疾险做大保额。比如张三今年30岁，年收入是30万元，按3倍收入来算的话，重疾险要买到90万保额，全买终身型的话光重疾险要2万左右，如果他同时配置50万终身型，加40万保到70岁的两个产品，保费可以立马降到1万5以内。
这是个不错的办法，既在家庭压力较大的时期做大了保额又不花费过多的保费，也能获得一份终身到老的可靠保障。如果是孩子的话，你会建议配置终身型还是定期型重疾险？
如果大人都还没有配置齐基本的保障，我会建议给孩子投一份定期20到30年的重疾险。因为这个保费非常便宜，几百块钱几乎可以忽略不计。而且说实话保险产品更新换代非常快，四年前我自己买的产品现在看就落后了，所以也是一直在加保，等到孩子们长大成人，肯定会有更好的产品出来，那时候他们想再配置也不晚。我一般为客户定制，都会看他们家庭的基本情况，如果大人都还没买保险，我是不建议上来就给孩子配个终身多次赔付的，客户说我预算不够呀，我都会劝“先保大人再保小孩”，小孩的问题好解决。但是，给孩子配置定期型重疾险会有一个风险点。
这个风险在于，如果小朋友在这30年中患了什么疾病，有可能他就失去了长大以后再投保别的重疾险的机会。而一些父母总会很疼爱小朋友，想给他们一份能够陪伴终身的呵护，那选终身型的也没问题，因为小朋友终身型的重疾险还是非常便宜的，三四千一年，可能还没一个现在好一点牌子的推车贵。
这就是为什么买保险要趁早啊，越早买身体越好保费越便宜。
不过还是那句话，适合自己的才是最好的，如果您的预算，全买保到70岁的，还不够3倍年收入的保额，那就妥妥的选定期船票就好，未来可以再完善。
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