第53讲
《财富自由思维》（下部）
嘉宾介绍 |
韦莉老师：
感恩谢院长点评和肯定，莫大的鼓励。好的，那么剩下来的时间我就继续了。
刚才我们概括性的介绍了四大类的理财工具，那么工具有了，如果你也认真学会了理财技能，但就是没有钱投资怎么办？很多人说我没钱，等以后有钱了再行动，会解决自己的财务状况吗？会实现财务自由吗？当然不能，你只能乖乖先学习再行动，并且要持续要坚持。现在的财务状况是由自己过去的思维和选择导致的结果。也就是说因为你不会理财才会出现现在没钱出现负债，才会出现辛苦钱每年被通胀无形的贬值。所以一定要先改变过去的思维，先从学习正确的理财认知开始，才能够改变我们自己未来的财富结果。
要谨记没钱、负债、月光，不会钱生钱，是不理财的结果，而不能成为不学习理财的原因。越是没钱，越要早早的开始理财。通过前面的分享我们也知道靠工资攒钱是最低效最愚蠢的方式，如果只靠工资收入来赚钱，来攒钱，很可能到退休了，还没有攒够理财的本金。聪明的伙伴会在获得第一笔工资收入的时候，就开始选择合适的理财工具来投资自己的生钱资产，从而获得非工资收入。
我们要知道有的生钱资产一二百块钱就可以开始投了，财富滚雪球的秘密是先要调整资产结构的正确，而不是等有钱了再来堆雪球，没有钱不改变实质的思维去行动，是等不来增加收入的。具有富人思维的人，即便是负债月光或者积蓄不多的时候，也会从一开始就通过工资和非工资收入两条路径来增加自己的财富。两条腿走路肯定比靠工资收入一条腿走得更快、更远、更稳，所以非工资收入才是自己实现财富目标的一个起点。大家一定要深入领会这段话，提升财富要靠工资和非工资收入，两条腿走路绝对不能独腿前行，你断了一条腿是走不好路的。别看现实中有很多中产阶级房子、车子、名牌，表面光鲜亮丽，实际却是抗风险能力较弱的群体之一，为什么？中产的资产配置当中，它主要是耗钱资产，以房子、车子为主，还有高消费高支出。他们为了养耗钱资产，中产是不能停止工作的。由于耗钱资产的存在，中产几乎是很难变富有的，没钱的时候羡慕有房有车的，真的有房有车了，发现更累了，原因就是理财的姿势不对。理财就是管理和支配金钱需要做出改变。
大家知道中产和穷人之间的间隔是什么吗？中产和穷人思维其实差别不太大的，只是中产工资收入会高一些，穷人没有耗钱资产，中产有耗钱资产，但还不是重点。我就见过很多中产，最后折在父母或者是配偶的突发疾病的医疗费上，原本很体面的生活瞬间崩塌，非常残酷，中产和穷人之间只隔着一场大病或者一个意外。这也说明了看似体面有房有车的中产，资产的实质结构，抗意外风险系数是极低的。网上有段话很火的视频，这样说的，24年的存款只够在ICU病房住一个礼拜，在ICU病房住几天就可以压垮一个家庭，全国年平均收入5万块钱，但是ICU订房一天的花费可能是3万块钱，一场ICU病房的治疗费，足以让中产家庭脱层皮，让工薪家庭陷入贫困。
我们大多数人在一生中会经历生活中不可预知的意外，有大环境的，也有来自小环境的，只是每个人来的早晚不同，解决问题需要花的钱多，钱少不同而已。所以一定要谨记早一点开始理财是早一点提高家庭抗风险系数，对自己和家庭都是最好的负责。不要等发生意外了，人到中年压力最大的时候，财务出现大的债务危机的时候，才意识到财务健康出了问题。因为这时想翻身就会很难，而且经历债务危机的人，机会成本会很高。
接下来我们来谈一谈富人的现金流和资产配比。富人的收入主要是来自生钱资产，我们知道，那么生钱资产产生的现金流入完全能够覆盖各种支出，富人不用为了生活而去工作，尽快开始理财，未来你们就是这个样子的。同样一个实现财务自由的人，也是不怕失业的，也不用为了满足生存问题，做自己不喜欢或者不愿意的工作。这个社会有很多因素让一个人主动收入中断，比如现在的疫情对很多人产生了困扰，但被动收入不会受影响，甚至会出现更好的机会。对穷人的两个死穴就是相对应的穷人的第一个死穴，就是毫无任何生钱资产而言，生活唯一的精神支柱就是工资，相对应的穷人，第二个死穴就不知道支出也分好坏，坏支出占了总支出的80%以上。
我们看看下面，我们有没有发现中产阶级的情况是不是与这张图其实很像，为什么？值得深思。中产家庭看似收入比较稳定，其实抗风险能力不强的，他们有房贷，还有小孩，有小孩要养，需要大量的开销，孩子还未成人的家庭呢孩子没有收入，花销逐年增大。这时候如果夫妻中有一人遇到一段时间不能工作的情况，家庭财务整体情况就会出现较大的落差，进而影响生活质量。
看看全职宝妈的家庭，女性负责照顾孩子，没有工资收入，只有丈夫一个人的收入，是家庭收入的主要来源。如果丈夫遭遇大裁员等等这些意外情况，那么家庭很可能立即陷入坐吃山空的财务危机当中，或者是啃老的这种尴尬的境地。所以中产家庭更需要尽早尽快的建立自己的非工资收入体系。在没有意外发生的时候，可以为家庭提供一份额外的收入来补贴家用，然后在意外发生的时候能够抵御财务风险，不至于到毫无收入的这种被动的地步。学习并掌握获得非工资收入的这个能力，就变得非常的重要。一句话总结吧，就是中产家庭的财务安全，来自工资收入和非工资收入的双管齐下，没有充沛的非工资收入的中产家庭是谈不上真正的财务安全的。
那么在最后我再强调一个量化思维的概念。量化思维是富人思维最重要的思维之一，就从今天开始我们要重视自己的时间价值，哪怕是目前一无所有的人，只要利用好时间，未来一样可以变得非常富有。
举个我自己的例子，记得20年前我刚到北京的时候是住在离公司很远的地方，因为房租便宜，每天光上下班就要花2~3个小时，这些时间都是听听音乐就浪费掉了。根据当时的月收入，每个小时的价值大概50元，那么三个小时就值150块钱，一个月下来也值4000块，而每个月便宜的房租还不到1000块钱，距离公司近的房租要1500左右，所以我看上去是节省房租，其实是亏大了。我说的这就是时间成本，也是穷人思维导致的看不到的损失。我浪费的这些时间，如果用在学习和工作上，获得的价值将远远大于节省的那几百块钱的房租。
另外很多人喜欢便宜甚至免费的东西，虽然网上现在免费的知识资源很多，但往往并不系统，并不深入，一知半解的却也占用了我们大量的时间，很多时候并没有给我们带来切实有效的价值，尤其在生钱这里。所以有了量化思维以后，我发现便宜的东西其实更贵，免费的东西简直是贵的离谱。比如过去我们经常去买不到100元的衣服，但是很多衣服都只是穿了一次，甚至可能一次都没有穿的都有，后来去买了1000的、2000的，能穿好几年，这算下来你说是1000元的衣服便宜还是100块钱的更贵？所以很多时候其实免费的才是最贵的。价值不是单一的衡量价格，而是背后带给我们的使用价值和回报价值。
之前看到巴菲特的一顿午餐拍卖要200多万美元，大概是1500万人民币，好像是这两年好像3000万人民币都有了。和巴菲特吃一顿饭，大概也就花4个小时，对吧，然后要花1500万人民币，2000万人民币。我当时看到这个新闻心里想，那么现在有了量化思维的这种富人思维以后，要看这些请巴菲特吃饭的人发现他们其实赚大了。事实上请过巴菲特吃饭之后，这些人其实多赚了很多倍的饭钱，所以思维决定行为，行为决定命运。
我希望通过今晚这场《财务自由思维》的分享之后，每位小伙伴都要摆脱穷人思维，开始初步的去建立富人思维，建立正确的一个理财认知，不要再用投机的思维去思考投资了。
通过上面的分享，不知道有没有给大家带来一些启发，知道用钱生钱，让钱来为自己工作，实现财务自由的核心是生钱资产是非工资收入，直到投资不是短期的一夜暴富，而是正确的资产配置和持续的复利积累的厚积薄发。还知道理财技能是一生必备掌握的重要技能，理财就是理生活，理财就是理家庭，理财就是理人生。我相信一旦大家有了富人思维，未来实现财务自由就是一种必然的结果。让我们一起努力，一起改变，一起富起来吧！
好了，可以分享的还很多，但已经占用大家太久的时间了，希望以后还有机会与大家继续分享。感恩各位的聆听，感谢谢院长给我创造了这次与大家共修共勉的机会，谢谢大家！
主持人：
非常感谢我们韦总精彩的分享，不知道大家是否对理财有了更直观的理解，对自己手中现有的资产，比如说工资应该如何去合理的规划，有了一个大概的框架。而通过对穷人思维与富人思维的一个理解和对比，我们可以看到思维决定了行为，而行为决定了结果，也就是决定了你的财富。这时候我们就要设立一个财富目标，然后与时间去做朋友，慢慢的去变富有，先去改变过去的思维，从学习正确理财认知开始，才能够改写自己未来的一个财富结果。
下面我们有请谢院长继续对我们韦总下半场的分享做一个点评。好的，下面我们就用掌声欢迎我们的谢院长。
咏和老师：
我看到群友已经对韦莉老师的讲座做了评价了：“听到了不同反响的理财思路”。具体的内容，有许多精彩的东西，我想也不再赘述了，反正里面的点我想赶快把这些整理出来以后，我还要重复听。她谈到许多有趣的有意义的一些，比如说，其实算是一种理财的方式和一些秘密，真的是非常干货，非常有价值。我刚才听完以后，我还是有一点感触，我想从另外一个角度来聊几句。
今天韦莉老师她谈的一个话题，首先我在刚才的中场休息的时候已经说到了，因为她谈的财务自由的意义，她的纬度是在这种专业的这方面的技能和修养上，她本身讲的是怎么样来经济独立、财务自由，它不是独善其身的功夫，她是一个比较直白的、让自己和家人、自己的亲友能够变得更好的，带给大家的一种能力。但是客观上有许多的刚才谈到的一些内容，可能和我们所谓的正统的一些思想和价值观是有点别样的声音的。
比如说财务自由，“它是为了证明我们的社会价值和地位”，那么这句话非常明确，社会价值和地位是用金钱来衡量，对吧？这个可能是一种说法，也不一定会都同意，是吧？还有也谈到“富人不用为了生活而去工作”，还有比如说既要拿工资以外，还有没有那种可能，大家在想，那么谁在认认真真的工作呢？都在想我工作之外怎么来赚钱，对吧？包括也谈到中产的财务安全，是来自于工资收入，而非工资收入要双管齐下，没有充沛的工资收入的中产家庭，谈不上财务真正的安全。觉得像这一类的情况其实是很真实也很客观的。这说明几个问题，说明我们现实世界的艰辛。
真的，今天我听完这个课，确实是让我感觉到我们生存不易。现在我们的当代人类在当代的文明进程的过程当中，真的是不容易。我们可能会认为，我们现在生活很丰富，生活条件很好，其实恰恰错了。其实我们和以前比，甚至和中国古人比，我们现在的生活成本高了，你试想我们一个年轻人，如果说到了结婚的年龄，没有房子，没有车子，连后代繁衍的机会都没有。就像我们年轻的时候，我小的时候，父母一家人挤在几十平方里面，大家也其乐融融，但现在可能吗？不现实。所以我们必须要来面对这样一些很客观的，这种文明进程带来的一种压力，带来这种必须要面对的这种艰辛。
现在因为从人们真实的角度来讲，按照他的眼、耳、鼻、舌、身这样一种对世界的了解，他完全是站在求存的角度来考虑，是很难来求真的，怎么样让自己能够存在的更好，所以这也是很真实的一个人类的真实的这样一个状态。
刚才有学友私信我，他说理财的专业性很强，但是好像和我们平时万和书院谈的价值观类的方向好像有点不一样，所以我在这个地方最后也是做强调，因为我们今天谈谈的财富自由，并不讲到独善其身，而且我们必须要面对现在世界客观存在的问题，客观存在的问题。譬如说刚才谈到的富人和穷人的思维是不一样的，碰到这种不一样的思维怎么办？我们只要继续地提高自己的这样一种修为。
比如说富人，他考虑的是我一定要赢，穷人他考虑的我不可能赢；富人他考虑的不断进取才是一切，穷人考虑的是稳定工作就是一切；富人他考虑要学会管理风险，穷人他考虑的是赚钱的时候要小心，别去冒风险；富人考虑的是我想办法找资金，穷人考虑的是我没有资金；富人他说我是一个有钱人，穷人认为是我从不富有，对吧？富人他认为是钱对我来说是人生价值，穷人说钱对我来说不重要……像这种对比很正常，只是我们通过今天像韦莉老师的这样一种课程，让我们真正去面对现实，很科学的来针对现实的这种需求，把我们自己生活要的需求，把自己摆脱贫困是很有必要的，但并没有说是违背某些底线和人应该有的本质的东西。同时达到一定的程度，我们不要为富不仁，只要我们后面再加了“以后”，我一定要赢，好，你成了富人赢了以后呢？我是一个有钱人，好，你有钱了以后呢，是吧？钱对我来说是人生的价值，好，你这个人生价值是怎么体现的？这种追问给到我们富人是更有意义的，给到我们穷人是作为穷人努力成长的一个方向，我如果有一天成为所谓我们说这样一个富人的话，我们后面要讲“以后呢”。
所以在这方面的思考，因为这不属于韦莉老师谈的课程里面的内容，但是因为涉及到里面一些价值观，刚才有朋友私信我，我个人理解就是现在的现实社会是残酷的，我们不要回避，我们要面对，我们在求存的过程当中，如果有可能有精力再去求真是非常好的事情，但是如果空谈这些理论连饭都吃不饱，生存都不知道，最后你的高深的理论，不论你是西方哲学，还是佛教还是道教还是什么样，人家都会谤佛、谤儒、谤哲学，不会真正的尊重。所以我们学习这些。刚才朋友私信我说我们万和书院的在价值观方面，没问题，学习这些价值观不能僵化，一定要落地，只有学习这些价值观的过程当中，我们再“君子爱财，取之有道”，通过很正常的方式方法来引领大家走向财富自由，走向生活美满。
当然这里面财富自由和幸福不是等同的，那么今天因为不是谈幸福的主题，但如果说我们在这个过程当中，能够真正掌握幸福的方法，那就更完美了，是吧。所以我觉得我们在学习各种文化、各种思想、各种主义的过程当中，首先我们要让自己很好的存在，或者基本能够存在，不要被现在社会的压力所压倒，所以我是非常顶我们这一类课程的一些老师，很实操。在这个过程当中，我们同时在提炼自己的修为，这样能够让我们战无不胜，能够很客观很实际来面对。
好吧，就简单说一说，因为今天的话题比较长，由衷的感恩我们韦莉老师，感恩主持人的小颜，也感恩大家的互动，尤其还感恩私信我的两个朋友，谢谢你们的关心。谢谢，然后我们这个课程今后韦莉老师会专门开设这方面的课程在万和书院，但是韦莉老师她很真诚，她就是说她是不做理财具体推荐的，永远不来推荐具体理什么财，只是把这个方式给到大家，让大家更好的存在于我们非常现实也非常艰难的社会过程当中，来提升我们自己的生存能力，来提升我们这个方面的一些智慧，让自己和自己的家人更能够适合我们现在社会的一个发展。好，谢谢大家。
主持人：
好的，非常感谢我们谢院长的精彩点评，就像我们谢院长说的，后期的话我们会在书院专门开设韦总这一块相关类型的课程，当然大家如果平时有这方面感兴趣的或者说是想讨论的，我们也可以在群里边继续沟通。今天晚上的分享虽然说时间长了一点，但是我相信分享的内容都是一些干货，对于大家后期一个理财方面都有了一个很大的帮助，希望大家能够真正的做到在以后的生活中能够和时间做朋友，变得慢慢的富有，实现自己人生的一个财富自由。
好的，我们今晚的十日论坛就到此结束了，感谢群中各位老师、各位学友们的耐心聆听。最近天气转凉，大家一定要注意保暖，那么今晚就到此结束了，晚安各位。
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