财务自由之路2：四个象限

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大家好，这里是读书人财商学院《财务自由之路》系列课程，今天我们来学习第二课：四个象限。

在上节课的最后，我们留给大家一个问题，就是：怎样才能做到对财富增长有独立思考，并且能坚持付诸于行动呢？那么今天这节课《四个象限》，我们就来回答这个问题的前半部分，也就是“怎样做到对财富增长的独立思考”；下节课《两张表格》，我们将回答这个问题的后半部分，也就是“如何坚持付诸于行动”。

好，现在开始我们今天这节课的学习。

中国有句古训，叫做“君子爱财，取之有道”，意思是说，君子喜欢钱财，但只通过正当的渠道获得。那么这个正当的渠道有哪些呢？可以说众说纷纭。在一般人的眼中，纵观古今中外，常见的取财之“道”无非有以下几种：

第一，经商。比如中国历史上有文字记载的最早的富翁——陶朱公范蠡，《史记》记载他“候时转物，逐什一之利。居无何，则致赀累巨万。”什么意思呢？就是说陶朱公靠着在合适的时间买进、卖出货物，获得10%的利润，没过多久，就成了巨富之家，所以古代就用“陶朱公”的名号来形容非常富有的人——“故言富者皆称陶朱公。”

除了经商，还有第二种方式，就是经营。比如我们都非常熟悉的马云马爸爸，就是依靠经营他的企业阿里巴巴而富甲天下。

第三种方式，是投资。这个也很好理解，典型的例子就是专注于“发现很湿的雪和很长的坡”的股神沃伦·巴菲特。

第四种方式，是为别人工作。这个是最常见的，比如朝九晚五的上班族，当然其中也不乏有“打工皇帝”的存在。

第五种方式，是为自己工作。指的是那些不用朝九晚五，但也必须奋斗不息的人群，比如现如今的各种自由职业者，以及三四十年前流行于中国大江南北的个体户，等等。

此外，还有第六种方式，就是继承。比如各种富二代、“国民老公”，等等。

那么讲完了这六种取财之道，问题就来了：

现在的你处于哪一种取财之“道”上呢？

处在这种取财之“道”上你能实现财务自由吗？

在回答这个问题之前，我们先来了解一下罗伯特·清崎的一个非常著名的四象限理论。

这个四象限理论是这么说的：根据人们收入来源，也就是我们前面说的取财之“道”的不同，可以把现实中的人分为四个象限，用字母表示分别是左上象限的E象限，代表雇员（Employee）；左下象限的S 象限，代表自我雇佣的自由职业者（Self-Employed）；右上象限的B象限，代表企业主（Business Owner），和右下象限的I象限，代表投资者（Investor）。

为什么要做这种划分呢？因为要实现财务自由，跟你的收入来源是有很大关系的。

在这里我们必须要明确一个概念，那就是“什么是财务自由”。

真正的财务自由，其实包含两个层面的含义：一是财务上的自由，就是你有足够的钱可以覆盖你的所有支出；二是时间上的自由，就是说你在有钱的同时还得有时间，你不会被工作绑架，不会因为迫于生计而必须去干某件事，而是可以遵循自己的想法去做你喜欢的事。

那么这和收入来源有什么关系呢？我们来看看这四个象限，我们发现，左侧象限和右侧象限是有着本质区别的：左侧象限的人，他的收入是靠主体的连续劳动换取的，也就是说工作才有钱，不工作就没有钱；而右侧象限的人，收入则可以脱离主体的连续性劳动而单独存在，也就是说不工作也有钱。

举个例子：对于在E象限的雇员来说，连续性的工资收入是靠主体也就是雇员连续性的工作来维系的，如果主体离开了工作岗位，比如失业或辞职，那么工资收入也就自动停止了；对于在左下象限，也就是S象限的自由职业者来说，也是一样的，当你不想去练摊，不想去自己的诊所给别人看病，收入也自然而然就戛然而止了。

而在右侧象限的人则相反，比如位于右下象限的投资者沃伦·巴菲特在1989年大举买入可口可乐股票，到2016年这些股票已经为他获利超百亿美元，虽然他没有去可口可乐公司上过一天班。再比如位于右上象限的企业主马爸爸，在2013年辞去阿里巴巴集团CEO职位，但这并不妨碍他在此后几年内成为中国首富，因为他部分地拥有着阿里巴巴这座庞大的财富制造机器。

好，现在我们用罗伯特·清崎的四象限理论来梳理一下我们前面谈到的一般人眼中的取财之道：

大家可以很明显地看到，位于左侧两个象限的都是一般人眼中的芸芸众生，不管是朝九晚五的职场人士还是不用朝九晚五的自由职业者；而以经商致巨富的陶朱公则位于右上象限，也就是B象限的企业主，虽然两千五百多年前世界上还没有“企业”这种概念，但《史记》记载陶朱公“能择人而任时”，说明他不是一个人在战斗，而是组建了一个团队在运作经商。毫无疑问，马爸爸也位于企业主所在的B象限。而股神沃伦·巴菲特则位于右下象限。

而那依靠继承财富的各种富二代、“国民老公”又属于哪个象限呢？在罗伯特·清崎的理论中这些人不属于上述的任何象限，因为他们的收入和自身努力没有什么关系，只不过运气好，中了巴菲特说的“子宫彩票”罢了。

好了，现在再回到我们开始的问题，目前的你处于哪一种取财之“道”上呢？或者说你处于哪侧象限当中呢？你所在的象限能让你实现财务自由吗？

虽然在这里我们听不到大家的回答，但对于第一个问题，我想大部分人的答案是处在左侧象限，而且以左上象限的雇员居多。为什么呢？因为社会就是这么教育我们的。“好好学习，天天向上，考上好大学，找份好工作”是一代又一代中国父母与老师的谆谆教诲。当然，孩子们可能会叛逆会反抗，但当这些孩子们也成长为父母时，他们中的大部分人也会用同样的口吻来教育他们的孩子。究其原因，一方面大多数人认为工作收入是稳定而安全的，而另一方面，和中华民族文化的核心即“祖先崇拜”有关。有道是：家有一老，胜过一宝，所以父母的教诲一般情况下，我们都会听从并执行的。

那对于第二个问题，你所在的象限能让你实现财务自由吗，我们想告诉大家的是：单纯处在左侧象限，基本上是不可能实现财务自由的。

为什么这么说呢？有两个原因：第一，正如我们前边分析的，左侧象限的人是依靠劳动来获取收入，主体停止工作之日，就是收入来源枯竭之时。这种单一的收入方式会让你财务状况非常脆弱，一旦碰上生病或者失业等情况，人就可能面临破产的境地。

第二，就算你足够幸运，不会生病，也不会被裁，在左侧象限发展得很好，工资越来越高，但相对应的你会发现你越来越忙，工作会占据你大部分时间，这时你的时间都不由你说了算，还谈什么“自由”呢？

所以，要实现财务自由就要向右侧象限进军，右侧象限是不用我们付出劳动也可以有收入的象限，比如右上象限B象限可以让“他人”为自己工作，从而来实现“人生钱”；右下象限I象限，可以让“钱”为自己工作，从而实现“钱生钱”。

可能很多朋友看到这里心里就犯嘀咕了，右侧象限都是都是马云、巴菲特等巨富型人所在的世界，我应该是没希望了。然而我们想说的是，不是的，右侧象限是对所有人都开放的，尤其是I象限。

如果说普通人进入B象限很难，但是进入I象限，却并没有那么难，我们每个人都可以在I象限找到自己的一席之地。在现实生活中，除了股神巴菲特之外，通过投资达到财务自由的人比比皆是，比如股票投资大户杨百万，再比如三年前买了贵州茅台股票且持有的价值投资者们，还有03年非典之后投资房地产的许多人，等等等等。

所以说，如果你没有抽中“子宫彩票”，不是含着金汤匙出生的富二代，那么就要明白想实现财务自由，就要完成从左侧象限向右侧象限的转变，在左侧象限时要好好地“蓄能“，快速积累你的第一桶金，以及积累人脉资源，为创业或者投资做准备，然后要适时开启你的右象限之路，扩充收入来源。无数事实都证明，你在右象限的收入越高，你就越自由！

好了，今天的课程就到这里，接下来我们简单回顾一下这节课的主要内容：

这节课我们提到了怎样才能做到对财富增长有独立的思考？我们提出了罗伯特·清崎的四象限理论，就是把现实当中的人，按照收入来源的不同，分为四个象限，分别为左上E象限，代表雇员；左下S象限，代表自由职业者；右上B象限，代表企业主；右下I象限，代表投资者。

在四个象限当中，左侧的两个象限E和S，他们的收入是依赖于主体的连续性劳作的，而右侧两个象限B和I，他们的收入则不需要主体的连续性劳动。现实当中，我们大部分人都处在左侧象限，但是我们说，单纯依靠左侧象限的收入并不能让我们实现财务自由。要实现财务自由，就要想办法实现从左侧象限向右侧象限的跨越。

那么怎样才能实现从左侧象限向右侧象限的跨越呢？或者说我们怎样才能把“对财富增长的独立思考“转化为”实际行动并予以坚持“呢？这就是我们下节课《两张表格》所要讨论的内容。我们下节课再见！