《你的第一本保险指南》

2021-04-19 09:10:2511:32 4796

声音简介

你好，这期音频为你解读的是《你的第一本保险指南》。我会用10分钟左右的时间，为你讲述书中的精髓：保险并非洪水猛兽，保险公司也不是黑心公司，不过要想购买到最适合自己的保险，需要我们具备最基本的保险知识。
众所周知，保险行业在中国的美誉度很低，很长一段时间内保险和传销被归为一类，这其中最主要的原因一方面是我们普通人对于保险的不了解，另外一方面也和个别保险销售人员急功近利，推销给用户不适合的产品有关。事实上，中国的保险业和银行业一样，都是非常正规的领域，银监会和保监会分别管理着银行和保险公司的运作，正如不和银行打交道，很难获得财富一样，我们如果不和保险公司打交道，将无法面对未来的诸多不可知风险。那么如何才能既简单又安心的购买保险呢？在今天的这本《你的第一本保险指南》中，就让我们跟随作者槽叔一起，了解最实用的保险入门指南。
接下来，我将通过两个部分的内容为大家介绍本书:在第一部分中，让我们一起来还原中国保险行业的真面目；在第二部分中，我们来一起了解一下保险购买的入门指南，看看如何购买一份适合自己和家人的保险。
下面，我们就进入第一部分的解读。
随着中国GDP的不断增长，我们的生活条件与欧美发达国家的差距越来越小。但是在两个领域，我们与欧美的差距依然非常巨大，一个领域是心理健康领域，欧美普通人有定期去看心理咨询师的习惯，而中国人很少这么做，另外一个领域则是保险，除了国家强制购买的车辆强制险以及4S店默认协助客户购买的车辆商业险，我们很少会自己去购买保险，更别提购买适合自己的保险了。为什么会这样呢？
这里面主要有两个方面的原因，第一个原因是我们对于保险大多一知半解，以为通过公司参加了医保和失业保险就足够了，第二个原因是一些保险拒赔的都市传闻以及个别保险从业人员类似传销行业的做派，给我们留下了十分恶劣的印象，让我们以为保险公司和传销公司一样，都是骗子公司。
以上两方面的原因，既有自己的问题，也有外界的过失，为了买到适合自己的保险，我们有必要先来还原保险行业的真面目，这样才能做到买得放心，买得高兴。
购买保险的目的，或者说保险的本质，和安全带是非常类似的。当遭遇车祸时，有没有正确佩戴安全带，对于乘客和司机而言，就是生与死的差别。保险也是一样，当遭遇了突如其来不可预知的巨大风险时，有保险的人有机会继续生存下去，熬过这次危机，没有保险的人就只能无奈地接受悲惨的结局。
为什么说仅仅通过公司参加的医保和失业保险往往是不够的呢？我们知道，中国是全球人口最多的国家，医保和失业保险不可能面面俱到，在广度和深度上只能选择一个，在尽可能多地照顾到所有人的情况下，医保和失业保险分配到我们每个人头上的额度是非常有限的，在没有商业保险保障的情况下，即使有医保，一场大病往往就会让一个有房有车的中产阶级回归到租房的无产阶级。因此，基础医保和失业保险之外的商业保险是对于中产阶级最好的保障。
就算有了要购买商业保险的需求，很多人对于内地的保险公司也没有信任度，宁愿远赴香港购买保险也不在家门口买。事实上，中国对于保险公司的监管是非常严格的，我们很多人对于证监会和银监会耳熟能详，而对于保险公司，我国有专门的中国保险监督管理委员会，简称保监会来进行行业的规范、管理工作，保监会监管的内容非常细致，包括重疾险涵盖的每一条细则，都是保监会组织专家一一评定的，因此中国保险公司的业务非常正规，保险公司欺诈消费者的代价很高，很少有保险公司有胆量铤而走险。
至于流传很广的各种拒赔案例，往往是因为个别保险销售员急功近利，对产品介绍不细致或对赔付细则没有进行明确说明导致的，加上消费者对于保险缺乏最基础的了解，以至于消费者购买了完全不适合自己的保险产品。不过，如果因为这些情况的存在，我们就拒绝使用保险这种好工具，对于我们自己以及家人来说无疑是巨大的损失。
在第二部分中，就让我们一起来了解一下保险购买的入门指南。
有了用保险给自己和家人提供保障的意识之后，我们自然想知道如何正确地购买保险。我们很多人在不了解各种保险险种的情况下，进行简单粗暴的处理方式，给所有的家人，从自己到孩子再到父母，购买统一的保险品种，这其实是非常不明智的做法。正确的做法是针对中青年、儿童和退休老人，制定不同的保险方案。
无论为谁购买保险，我们首先要了解购买保险最重要的三要素，那就是保险所涵盖的责任、保险的额度以及保险的期限，简单来说，在力所能及的情况下，购买尽可能长的期限、额度，避免保险用的时候才悔恨买得太少。下面我们具体讨论一下不同人群的保险方案。
先来说我们自己，对于大部分中青年而言，正常情况下都会面临上有老下有小的局面，孩子尚小，需要持续不断的学费，父母已经退休，一旦身体不适，就需要我们的照顾。在这种情况下，中青年无论是财力上还是人力上，都是家庭最重要的支撑，夫妻两人，无论哪一方突然生重病或者身故，都会给家庭带来无法承受的压力。在这种情况下，中年夫妻势必要给自己购买最大额度的保险，这么做的目的是可以保障即使自己突发意外，家里人也可以继续生活下去。
为了达到这一目的，我们需要购买以下的组合保险：定期寿险、意外险、重大疾病险和医疗险。前面两个确保即使投保人不幸去世，家人也能有钱继续生活，并且不论投保人是自然死亡还是遭遇车祸；后两者确保投保人即使得了重病，也有钱住院看病，不至于需要卖掉房子，家人流离街头。
很多人一看到需要购买那么多保险，头都大了，幸好，很多好的企业会给员工购买企业团体保险，这种保险就是由这几种险种所构成的。这也提示我们，在找工作的时候，可以留心一下企业是否提供五金一险以及企业年金和企业团体保险，以上内容都提供的企业是好企业，说明企业把员工的福祉放在重要的位置，而不只是把员工视为企业盈利的工具。
说完中青年，再来说如何给儿童购买保险。在给孩子购买商业保险之前，要先给孩子办理少儿医保，这是政府给予我们的福利，一定要好好利用。其次，在有余力的情况下，可以给孩子购买高额度的重大疾病险和住院医疗险。
最后说一下如何给父母购买保险。对于年过六十已经退休的老年人来说，想投保重疾险和医疗险都非常难，因为对于保险公司而言，风险太大。这种情况下，我们可以为父母投保住院医疗险，解决大病就医带来的经济负担。
说到这儿呢，这本书的内容基本已经讲完了，下面我们一起来总结一下。
在第一部分中，我们了解到购买保险的目的是为各种不可预知的风险提供缓冲区。中国保险行业门槛非常高，国家监管有力，因此保险公司是值得消费者信赖的；在第二部分中，我们讨论了购买保险的一些入门知识，保险最关键的三要素是保额的额度、覆盖的责任范围以及保障期限。最后，我们就中青年、儿童以及退休老人的不同情况，给大家提供了一些保险方案的购买指南。
以上就是《你的第一本保险指南》这本书的主要内容，希望大家通过我们的解读，了解到撇开夸张的都市传奇和少数不良的保险从业者不谈，保险是一种非常好的工具，让我们面对不可知的未来时多一份从容和自信，就好比一个五千斤的重物一次性压在我们身上，我们肯定难以支撑，如果变成一次十斤，分成不累加的五百天，这种压力我们还是可以承受的。保险就是在危机时刻决定我们能否继续活下去的那个关键要素。