这部关于金钱的纪录片，揭露了5个消费陷阱

最近刷了部网飞纪录片《金钱通解》，一共5集。

100分钟左右的内容中，包含了快速致富骗局、信用卡、助学贷款、赌博和退休，这5个普通人容易掉入的「金钱陷阱」。

尤其是信用卡这一集，揭露了不少行业内幕，都还挺颠覆的，一起来看看吧~

不知道你有没有发现，用信用卡的时候，我们容易花出去更多钱。

其实信用卡公司每年会做好几万个试验，只为知道一件事：「了解怎样从每个人身上，赚到更多的钱。」

1）缓解你的「支付疼痛」

比如，有一个这样的试验，选了两波人分开参与一场拍卖会。

一波人被告知只能使用现金支付，另一波人则可以使用信用卡。

拍卖的物品完全相同，但结果截然不同：

用信用卡支付的价格，比用现金支付的价格高出2倍。

研究发现，当我们用现金支付时，大脑会产生一种类似「疼痛」的不适感，从而导致我们对这笔花费三思而后行。

而使用信用卡支付时，这种「支付疼痛」会缓解很多，让你觉得只是「数字」变少了而已。

也就是说，信用卡的出现，很大程度上缓解了你的「支付疼痛」，从而让你花得更多了。

2）被忽略的分期手续费

信用卡不仅让我们的消费更冲动，更即时，更可能会让我们成为一名「循环信贷者」。

我曾经就是这样，比如想换电脑的时候，不是先考虑手头上有多少钱，而是：

“我的信用卡额度足够了，先刷卡下个月再还，再不济分期就好了”

因为高频使用分期，我甚至连单笔2元消费都分过6期...

每当分期时，我只会下意识地关注「每期应还」多少钱，而每期的手续费看上去就显得微不足道了。

但却忽略了一个重点，近似折算年化利率（单利）高达16.13%。

之前我们也给大家科普过 计算利率的方法，感兴趣的小伙伴可以看看。

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好了，回到课程来，你可能想问，我从来不用信用卡，是不是就不会落入陷阱了呢？

答案是否定的。

我们每刷一次信用卡，银行都会向商家收取一笔手续费。

还记得2014年，轰动一时的鸡缸杯拍卖吗？

一位中国富豪刷黑卡（无限额度的信用卡），以3600万美金（2.8亿港元）成交价刷新了中国瓷器世界拍卖纪录。

它的手续费是3%，算下来光这一单，银行可能从中赚了100多万美金。

而在我们日常消费当中，羊毛最终还是出在羊身上，这笔交易费会转移到消费者身上。

银行向商家收取交易费，商家把它计入到商品价格中来抵消，最终还是由消费者买单。

也就是说，即使你不使用信用卡消费，你也在默默承担着这个「隐形的支出」。

美国一项研究发现，用现金或者借记卡消费的人，每年向用信用卡支付的人「补贴」1000多美元。

这也在无形中造成了一种「财富转移」。

看来，在这个鼓励消费信贷的现代社会里，只有合理使用「信用卡」这个工具，才能避开重重陷阱。

你身边可能也有不少信用卡高端玩家，他们用尽一切机会薅信用卡公司的羊毛。

这一群人，被称为「信用卡黑客」，也被银行看作是「累赘」。

比如，视频博主Jung，就是一位「信用卡黑客」，他拥有13张信用卡，有专门的卡包存放，也有一个表格来统计。

他会在不同场景使用不同类型的卡，来享受各种特色权益：

免境外取现手续费、免费境外机场贵宾室、境外消费返现

兑换航空里程、高端酒店、医疗服务

……

这样刷信用卡攒积分，再兑换奖励、免年费、抽奖活动等等……

用魔法打败魔法。

不过，银行会因此「赔钱」吗？

2006年，美国摩根大通首次推出蓝宝石信用卡，开卡奖励价值1500美元，据说这让摩根大通损失了2-3亿美元。

摩根大通CEO却说：“这张卡太成功了，这对我们来说是好事，我倒希望是损失4亿。”

这是怎么回事？！

因为每个人的「开卡奖励」只有一次，而想要获得奖励的前置条件是：

在开卡的3个月内消费满4000美金。

而持有这张信用卡的人，则会年复一年地刷卡。

你看到的奖励和优待，往往忽视了背后所需要付出的条件。

银行利用数据分析你是哪种客户，然后投其所好，看似是你在选信用卡，实则信用卡在选你。

而这给银行带来的收益，比开卡奖励多得多。

看来，还是银行的魔法更厉害一些。

如果你也曾经深陷信用卡负债的漩涡，也别太自责，“因为，游戏就是这样设计的。”

最后，想跟你分享几个小Tips：

1.不要让信用卡选择你，而是选择你需要的、适合的信用卡。

2.像现金一样使用信用卡，额度并不是你真正拥有的钱，避免循环借贷或者分期。

3.如果已经处于负债状态，每次迈出一小步，制定和执行还款计划。

好啦，今天的分享就先到这里。

看完今天的文章，也特别想和你讨论，在你看来，信用卡有让你的生活变得更好吗？

欢迎在评论区说说你的看法~