专题八 保险法
[358]投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。
[359]投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以“投保单”为准。
[360]保险利益的成立要件：合法+经济+可确定。
[361]保险利益的时效：人身保险看订立，财产保险看发生。
[362]保险合同代签字无效，但投保人交费或签章的，产生追认的效果，
[363]保险人解除权行使条件：投保人故意或重大过失未履行如实告知义务+保险人自知情30天内+合同成立2年内+保险人主观善意。
[364]保险人行使解除权的，对于保险合同解除前事故赔付及保费，投保人故意不如实告知，保险公司解除合同，不赔不退；过失为之，解除合同，不赔但退还保费。
[365]保险公司拒赔须先明确行使“解除权”。
[366]被保险人或者受益人骗保，保险人有权解除合同，并不退还保险费。
[367]夸大保险事故，不解除合同，“夸大”部分不赔。导致保险人支付的保险金或费用，投保人、被保险人或受益人应当退回或赔偿。
[368]投保人或被保险人故意犯罪、“暴力抗捕”等，2年内可解除合同但不退不赔，2年后解除合同不赔但退还现金价值。
[369]人身保险中被保险人自杀，2年内可解除合同并退还现金价值；2年后正常赔付。
[370]无行为能力人自杀，“正常赔付”。
[371]投保人有权自由解除保险合同，但存在两种例外情况。
[372]在货物运输保险合同以及运输工具航程保险合同中，在保险责任开始后，投保人不得随意解除合同。
[373]人身保险合同中，投保人解除保险合同“无需”被保险人或受益人的同意，但被保险人或受益人已向投保人支付相当于保险单现金价值的款项并通知保险人的除外。
[374]投保人、被保险人未按约履行其对保险标的的安全应尽职责的，保险人有权要求增加保费或解除合同。
[375]危险程度显著增加，被保险人告知，保险人可增加保费或解除合1，解除合同应退还多余的保费。
[376]解除合同应按约定将已收取的保险费，扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的保险费后退还投保人。
[377]人身保险合同中保险事故发生后，受益人有权将与本次保险事故相对应的全部或部分保险金请求权转让给第三人。
[378]投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身险时，只能指定“被保险人”及其近亲属为受益人。
[379]投保人指定或变更受益人须经被保险人同意，被保险人可以单独指定或变更受益人。
[380]受益人约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。
[381]被保险人被宣告死亡之日在保险责任期间之外，但有证据证明“下落不明之日”在保险责任期间之内，应赔付。
[382]未成年人父母之外的其他履行监护职责的人经父母同意为未成年人订立以死亡为给付保险金条件的合同有效。
[383]以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额，合同无效。
►[注意]可采用书面、口头或其他形式审查“被保险人同意并认可保险金额”。
[384]以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意，不得转让或质押，父母为其未成年子女投保的人身保险，不受限制。
[385]死亡险中被保险人撤销保险合同，“需为书面”形式。
[386]保险标的受让人以前保险人未向其提示或者明确说明为由，主张渔除保险人责任的条款不生效的，人民法院不予支持。
[387]第三者责任险中，只有当被保险人怠于请求保险公司向第三者赔付的，第三者才可直接向保险公司要求赔付。
[388]投保人与被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害造成保险事故，保险公司有权向“投保人”行使代位求偿权。
[389]代位求偿权行使须保险人已向被保险人支付保险赔偿金。
[390]保险公司在赔付范围内取得代位求偿权，并且应以自己的名义行使。
[391]订立保险合同前，被保险人放弃求偿权有效，但若订立合同时投保人未如实告知保险人，保险人有权请求返还相应保险金。
[392]保险公司赔付后弃权行为无效，赔付之前，弃权行为同时豁免第三者和保险公司的赔付义务。
[393]保险人以造成保险事故的第三者为被告提起代位求偿权之诉，以“被保险人与第三者之间的法律关系”确定管辖法院。
[394]第三者是被保险人的家庭成员或组成人员，非故意造成保险事故，不可代位求偿。
[395]人身保险不可代位求偿。
[396]被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利；但是被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。
[397]受益人仅可能存在于人身保险合同中，受益人变更不通知保险人的，对保险人不生效。
[398]死亡险法院的审查义务：投保人订立保险合同时是否具有保险利益，是否经过被保险人同意并认可保险金额。
[399]保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。
考点速判的答案
46、当事人对询问范围及内容有争议的，由保险人负举证责任，而非投保人。
47、投保人、被保险人故意制造保险事故，财产保险合同不退不赔。
48、被保险人不告知，因危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。
49、受益人仅约定为身份关系，投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时的身份关系确定受益人。
50、受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定收益人死亡在先。
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