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理财规划要趁早
投资理财规划要趁早
如何科学理财投资
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在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者有着“要有钱才有资格谈投资理财”的观念。他们普遍认为，每月固定的工资收入能应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“
理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关仍是一般大众的固有想法。
事实上，越是没钱的人越需要理财。
举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你的生活保障的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产也不会影响其原有的生活。
因此，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。
其实，在我们身边，一般人光叫穷，时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅，时而又自怨自艾，恨不能生为富贵之家，或有些愤世嫉俗者更轻蔑投资理财的行为，认为是追逐铜臭的“俗事”，或把投资理财与那些所谓的“有钱人”划上等号，再以价值观贬抑之……，殊不知，这些人都陷入了矛盾的逻辑思维 ——一方面深切体会金钱对生活影响之巨大，另一方面却又不屑于追求财富的聚集。
因此说，我们这些芸芸众生必须要改变的观念是，既知每日生活与金钱脱不了关系，就应正视其实际的价值。
当然，过分看重金钱亦会扭曲个人的价值观，成为金钱奴隶，所以才要诚实面对自己，究竟自己对金钱持何种看法？是否所得与生活不成比例？金钱问题是否已成为自己“生活中不可避免之痛”了？
财富能带来生活安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。
适度地创造财富，不要被金钱所奴役、所劳累是每个人都应有的中庸之道。要认识到， “贫穷并不可耻，有钱亦非罪恶”，不要忽视理财对改善生活、管理生活的功能。
一工薪阶层如何投资理财
工薪阶层主要依靠工资和奖金收入，一般而言，每月收入扣除必要的生活开支后的结余不是很多。要想加快家庭财富的积累，实现人生各个阶段的购房、育儿、养老等理财目标，在安排好家庭的各项开支，进行必要的“节流”的同时，通过合理的投资理财“开源”也犹为重要。
对工薪阶层来说，保持均衡略偏积极的资产配比，做稳健的投资者，不失为一种恰当的投资方式。
在进行投资之前，要先做好一些准备工作。首先，加强风险防范能力，提高家庭财务安全系数。对于工薪族来说，工作是收入的绝对主要渠道，因此，认真积极地工作，不断学习各项技能，增加自身学习的支出，获取相应的专业资格，是保证工作稳定，收入增长的有效途径；另一方面，通过购买相应的人身及财产保险，可以避免意外事故对家庭经济产生灾难性后果。
其次，合理规划家庭支出，留足应付日常开支或意外事件的应急资金。一般应留足应付三到六个月的家庭开支款项，可以以银行活期存款或者货币基金、短债基金等流动性极强的形式存放。
做好以上准备后，就可以对每月结余的资金进行合理投资了。相对于中低收入的工薪阶层来说，投资理财应以稳健为基本原则，不要盲目追求高收益、高回报，因为高收益的背后往往蕴藏着高风险。由于时间、精力、相关知识掌握及资金等方面的限制，工薪阶层一般不宜直接进行实业投资，可以通过购买相关金融产品进行间接投资。
二了解资产特征，匹配投资目标和投资工具
人们在选择投资目标时，主要是考虑盈利性和风险性这两个因素。如何在盈利性和风险性之间找到一个最佳的切点，是选好投资目标的关键所在。
譬如投资工具箱种类丰富，其中股票、债券、基金定投和固收产品是金融资产配置（不包括房地产）中最常用的四种资产，它们的风险收益特征各不相同，科学的资产配置是投资者战胜通胀的第一步。
在我们身边，有许多人一辈子工作勤奋努力，辛辛苦苦地存钱，却又不知所为何来，既不知有效运用资金，亦不敢过于消费享受，或有些人贪图“以小搏大”，不看自己能力，把理财目标定得很高，在金钱游戏中打滚，失利后不是颓然收手，放弃从头开始的信心，就是落得后半辈子悔恨抑郁再难振作。
总之，不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人。最关键的起点问题是要有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和必胜的信心。桑尼再次忠告：理财先立志——不要认为投资理财是有钱人的专利——理财从树立自信心和坚强的信念开始。
要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生目标规划外，也要懂得如何应对各个人生不同阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理就更显其必要。
因此，既然理财是一辈子的事，何不及早认清人生各阶段的责任及需求，制定符合自己的理财生涯规划呢？
许多理财专家都认为，生活中的理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。
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