财商升级：家庭理财的五大错误观念--2022.10.12

前几年流行的一句关于家庭理财的话语是：你不理财，财不理你。很多家庭都在经济大潮的影响下 ，逐步开始了自己的家庭理财之路，但这条路还是有些曲折的，一些不经意的错误，就会导致家庭资产的流失，和很多的朋友聊过理财的问题，在日常生活中，这些理财的错误观念普遍存在，让大家的努力变为泡影。

误区一、理财缺乏一个长期的规划，更多的人只想一夜暴富。

一夜暴富是一种常见的投机心理，具有这种心态的人，在理财过程中，总是希望用最短的时间，最少的投入获取超乎想象的回报，但如果一段时间没有到达理想状态，就会丧失信心，放弃做理财，还归结过程为自己运气不好，或着其他主观原因。

实际上理财不是一种暴富手段，而是一种长期的经济活动状态，只有确立好长期目标，自觉的坚持使用各种方法，获取收益，降低成本，最终达成目标的行为过程。例如设定好一个5年或10年计划，把现有的或稳定的未来收入提前做好规划，优化组合出适合自己的理财投资组合，通过长期累积，从而达成自己的理财目标。

误区二、钱少收入不高，没法理财就干脆不理财。

这是很多年轻人的生活常态，但老实说这是个很危险的状态，越是钱少，越要理财，如果不给自己设立理财的正确观念，永远都没法摆脱窘迫的生活状态。中国有句老话叫量入为出，生活的安排要依据自己的收入来决定，钱就像海绵一样，只要自己愿意，一定可以挤出来的。年轻人钱少，主要源于两个方面：

1、年轻人收入不高，对于这种情况，可以多选择挣钱的渠道增加自己的收入，完全靠一种工作的收入，是没法满足大多数年轻人的生活的，现在很多年轻人，工作之余送快递，跑网约车，自己开淘宝店，兼职做其他，都是很好的增加收入的途径，收入增多了，可供自己理财投资的资金也就有了。

2、年轻人消费欲望强烈，消费旺盛。对于收入不高的人，消费旺盛不是好事，这种超支导致信用卡的暴增，但信用透支过大，会严重破坏理财习惯，导致无法有可使用的资金去理财。

恶意透支更会让糟糕的家庭财务雪上加霜，因此，要强制克服过旺的消费，坚持强制储蓄，这样，即使收入不高，也可以理财。每个月强制自己存下200-500元，一年就可以攒下一笔钱，几年以后，就会形成比较好的理财习惯了。

误区三、攀比炫耀消费，这是家庭理财中的糟糕习惯

为攀比炫耀浪费有限的资金，购买不适合自己的消费品，高兴一时后悔多年，这种人是永远没法富裕起来的。明明只有几千块的月收入，却要买个几万的包背着，这种虚荣心不可取。

误区四、家庭负债过大，容易形成财务危机。

适度的债务有利于家庭财产的快速增加，但过高的债务会让资产长期处于风险过大的状态，容易诱发财务危机。

举个例子，几年前，同样的100万，可以买一套房，也可以做首付贷款订2套房，几年过去了，有负债的，获得的利益一定高于全款买房的，这就是适当债务带来的理财收益。但是如果负债过大，就会在收支失衡的情况下，诱发危机，得不偿失。

原来报纸上曾报道过一个故事，有个人首付贷款买了10套房，结果失业后无法偿还房贷，房屋被没收，自己的投资也被强迫清算，最后破产跳楼。几年后房产大涨，但跟他已经没有关系了。所以理财中一定要量力而行，不要让负债过高。

误区五、理财就是去投资

市场调查显示，超过80%的人都认为，理财就是去投资获取利润回报，因此投资就要把资金拿出来投出去，资金大量外出，只关心收益，忽视风险，一旦发生风险就会造成巨大损失。

但实际上理财是根据自己的实际情况和风险承受能力，选择合理的工具去获取资金增值和降低支出的过程，理财实际是对家庭资产的风险管理。

总而言之，理财不是个简单的投资问题，而是一种有计划的资金管理过程，树立良好的理财观念，系统地拟定理财目标，长期持续地坚持，形成良好的理财习惯，才能得到我们希望的结果。