理财，需要做好这五个方面--2022.12.28

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导语

理财，看似简单的两个字，其实是一个系统工程，我们需要从理念、配置、方法、心理、行动等几个方面都做好，方能做好我们的理财。

正确的理念

理财不仅仅是一个行为，更是一种思维方式，是你好好打理自己辛苦赚来的钱的方式。对于普通人而言，投资理财不要追求暴富，而应努力做到财富的保值增值，慢慢变富。这是关于投资理财的总体理念。

合理的配置

这里所说的配置是针对我们家庭总资产而言的，我们应该把我们家庭全部资产归拢在一起，建立一个家庭总资产账户，进行整体的合理分配。

总资产按照三大块进行合理配置，不同的资金有不同的理财需求，不同的理财方式也有不同的风险。

具体如下：

1、常用的活钱——短期

定义：这部分钱属于我们平时生活所需的钱，比如衣食住行的费用、孩子平时的教育费用等。

配置额度：可以根据我们的消费水平，留存3~6月的生活费作为活钱账户，因为每个月都会发工资，每个月发了工资进行配置的时候也是要优先将活钱部分配足够的消费额度。

理财方式：这部分钱需要灵活，随时可用。推荐可以购买活期固定收益型理财产品，基本每个银行App上都会有很多这样的理财产品，或者是第三方平台销售的货币基金，可以赎回随时到账，既能有一定收益，又能保证我们随时用钱的需求。

理财风险：低。

2、稳健增值的钱——中期

定义：这部分钱属于我们一两年、三四年或更久时间才会用到的钱，比如储备着准备换房子、买车子或者孩子读书的大额消费的钱，也是我们保证家庭生存的财富基本。

配置额度：具体留存多少额度，一方面是要看家庭的生活规划，依据规划留出合理的资金进行稳健增值。

另一方面也可以根据自己的性格去做配置，比如有的人比较厌恶风险，喜欢稳健的生活方式，那么就可以在总资产中配置较大比例的稳健增值的钱。有的人风险偏好较高，认为留足必需的钱就可以，那么就可以少配置一些稳健增值的钱。

理财方式：推荐以风险等级较低的资产管理计划、实物黄金、债券、债券型或者混合型基金为主要投资方式，因为这些投资偏固定收益形式，但收益却高于活期收益很多，每年大概也有4~5%左右的收益，跑赢通胀是没问题的。

理财风险：中

3、高效增值的钱——长期

定义：这部分钱属于可以长期不用的钱，即使全部亏损也不会影响正常生活，这部分钱的目的就是要以高风险换取高收益，担负着让我们变富的使命。

配置额度：跟稳健的钱一样，取决于你的规划，看你愿意拿出多少钱来进行高收益投资了。如果没有闲钱进行高收益投资，可以每个月在不影响生活的前提下，拿出一部分钱存入高效增值账户，久而久之也能积攒不少钱。

理财方式：推荐以股票为投资方式，也可以投资优质股票型基金、优质行业指数基金、股权类产品等高收益品种。

这笔钱的投资如果做得好，可以保持年化12-15%左右的收益率，几十年复利下来，让我们变富问题不大。

理财风险：高。

成熟的心理

成熟的心态就是把投资理财当作一种思维，而不仅仅是投资行为本身。不要过多关注短期涨跌，不要追求暴富，树立慢慢变富的理念。投资与生活、工作道理都是相通的，做到相互促进，相互增益，而不是一炒股就耽误了所有。

踏实的行动

理财，本质是为我们的生活增添加速度，不应把精力过多放在炒股买基上，而应该把更多精力放在生活、学习、和工作上，既要好好享受生活，又要学习提升自我，还应提高工作能力提高工作收入，从而增加投资本金。

投资盈利公式：收益=本金*收益率*时间，因此我们需要在三个方面踏实努力：

1、提高本金

好好工作，不断提高工作能力，提高主动赚钱的能力，使自己有更多的钱可以投入到高效增值账户。节约花钱，延迟满足，开源的同时，做好节流，哪怕省下一块钱用来投资买入资产，那这一块钱也是在24小时不间断为你打工赚钱。

2、提高收益率

投资提高收益率是比较慢的一件事，巴菲特几十年的年化收益率约为21%，我们通过努力学习能够把我们长期投资的年化收益稳定在12-15%就是很优秀的了。虽然难，但我们依然还是要努力，即使提升一两个点的收益，长期下来也是很大的金额。所以，平时没事时多看看经典书籍，多思考思考投资，多与专业人士交流，不断提高自己。

3、提高时间

对于这一点那就是越早开始投资越好，同时保持心情愉悦，多锻炼身体，使自己健康长寿，增加投资时间。从家族代际角度来看，那就是教给子女投资理财的能力，让子女将来可以接替你继续进行投资，更能增加投资时间，提高投资收益。

作为普通人，作为年轻人，不论我们工资的高低，早点做好我们的人生理财规划是一件意义重大的事，一年两年可能无法看出效果，但三五十年坚持下来，收益一定超乎你的想象。几十年后，你所希望的自由生活一定能够实现！