在定投时,你是否有过这样的疑问:为什么我的基金定投收益不如预期?如果你有这样的疑问,那就该考虑升级你的定投策略了
今天我们就来聊聊三种“升级版”的定投策略
第一种、普通定投+灵活增投
普通定投+灵活增投,就是在常规定期定额投资的基础上,根据市场情况,适时增加一些额外的投资。这种策略的底层投资逻辑是:在基金净值急速降低时,抓住机会进行加仓,从而降低成本、提高收益。我们可以设置一个增投的触发条件,比如当基金净值跌破买入净值的10%时进行增投,增投的金额可以随下跌的幅度增加。
第二种、底仓+定投
我们可以在市场处于相对低位时(比如估值处于历史低位),一次性买入一笔较大金额作为基金的底仓,然后再按照普通的定期定额方式进行定投。定投的金额和周期也可以根据自己的资金情况和风险偏好来确定。这种策略的底层投资逻辑是:先通过低位建仓来锁定收益概率,再通过定投来分散风险、平滑波动。
第三种、估值定投
估值定投,是指根据市场的估值水平,来调整定投的金额和频率。它的底层投资逻辑是:在市场估值低时加大定投力度,在市场估值高时减少或停止定投。
具体操作方法如下:
根据基金业绩比较基准的信息,选择一个与基金相关的参考指数,比如沪深300、中证500等。再根据指数的估值百分位(即当前估值在历史上所处的位置),来确定定投的金额和频率。
一般来说,可以分为以下几个区间:
低估区间:估值百分位在0-30%之间,此时加大定投金额和频率,比如每周或每月定投2000元。
中等区间:估值百分位在30-70%之间,此时适当缩减定投金额和频率,比如每月或每季度定投1000元。
高估区间:估值百分位在70-100%之间,此时减小或停止定投金额和频率,在达到预期收益目标后,应及时落袋为安。
这种策略的优点是可以根据市场估值水平进行动态调整,从而提高收益率;缺点是需要有一定的数据获取和分析能力,以及对市场估值变化的敏感度。
以上就是三种升级版的定投策略,但要注意的是,它们均是在普通定投的基础上,进行一些灵活的操作来增加获得更多收益的可能性,所以归根结底还是要坚持长期定投,这样才能提升我们的投资胜率。
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