一转眼,2021年已经过去了大半。
今天想跟大家一起,回顾一下「极简投资」上半年的表现,也解答很多朋友关心的一些问题。
过去6个月,你对自己的投资收益满意吗?
先分享一个有意思的小统计——
今年上半年,6000来只纳入统计的各类公募基金,平均收益是这样的:
我们可以看到,指数基金的平均涨幅只有3.42%,而主动型的股票基金,平均涨幅是5.72%。
那么过去半年里,「极简投资」的收益又怎么样呢?
第一次听说的朋友,可以在我的公众号「简七读财」,回复“极简”了解哦~
如果从2021年1月4号,你一次性投入极简组合,中间没有进行买卖操作,截止到6月30日,场外版极简组合上半年的收益率是6.95%。
数据来源:Choice数据,截止2021.06.30
简七投研组统计
长期以定投方式参与的朋友、以及在今年不同时间点开始参与「极简投资」的朋友,在收益率上可能会有略微的上下浮动。
这样一个「懒人专属」的投资组合:几乎不需要花任何时间和精力,就能跑赢大部分人,性价比还是挺高的。
当然,我们也一直说,权益类的投资我们至少要看三年以上。半年的收益表现,不足以判断。
接下来把时间拉回到2015年初,它在过去6年的年化收益率是10.41%,累计收益90.8%,还是挺可观的。
获得这样的收益,靠的仅仅是资产配置中「1+1=2」这样的基本原理:分散在相关度不高的资产上,每年动态平衡。
组合灵感来自《有效资产管理》这本书,感兴趣的话可以看看。
不可否认,投资的方法有千千万,「极简投资」当然不是唯一选择,甚至我会说,它一定不是市面上收益最高的组合。
但我仍然相信,它是普通人长期投资的很好选择。
对我来说,一直乐于分享这个朴素的资产配置策略,有2个原因:
1. 普通人容易理解,更简单透明,也就更容易坚持,策略也不容易被带偏;
2. 长期有效,长期省事。因此极简不需要主动择时,不需要太专业的投资技能。
我们可以更纯粹、更简单地践行「理财更简单,人生更自由」的理念。
02
极简投资推出这么长时间,大家最关注,其实还是买入和卖出的问题。
我有一笔钱,是要一次性投入吗,还是分批入场?
现在组合已经赚了不少钱了,我该退出吗?
美股估值很高了,会不会有危险?
……
我的建议始终是:保持正常的定投节奏。
为什么这么说呢?
因为经历过无数次市场动荡、充满贪婪和恐惧的投资情绪的时刻,回头看你会发现,「稳住」是最好的选择。
就拿上半年来说,大家的投资账户和心情,都坐了一波过山车。
从年初的抱团股涨得「风光无限」,很多从不关心投资的朋友,都知道了「万物利好茅台」的梗。
到了2月份农历年后,新基民们迎来了投资路上的第一次大跌。感觉账户里的收益,真是来也匆匆,去也匆匆。
而3月中旬到现在,代表中小型公司的中证500指数表现,超过了代表大公司的沪深300指数,市场也在震荡中慢慢恢复了起来。
假设年初购买沪深300和中证500指数
并持续持有的涨跌幅
再看看美股的表现,同样起伏不断。
纳斯达克100从2月开始,经历了一小波下跌,但整体还是高歌猛进的几个月,和标普500一起双双创了新高。
假设年初购买纳斯达克100和标普500指数
并持续持有的涨跌幅
实际上,从2015年开始,就不断有小伙伴会担心,美股估值太高,会不会很危险?极简投资会不会主动干预、调整比例?
今年问这个问题的人,就更多了。
而极简的原理,是不择时,不去猜测市场未来走势。
就像前面我们市场回顾的内容,站在2020年末的关口,有人能预料到吗?
我们大部分人都是普通人,如果追求「总能预测对」才能赚钱的话,太难了,风险也很高。
所以,更好的选择,是做一些「自己舒服,更容易赚钱」的准备。
我们回头看看,极简组合中的5只基金,全部贡献了正收益,其中两只美股指数基金和中证500,占收益贡献的大头。
数据来源:Choice数据,截止2021.06.30
简七投研组统计
所以,与其纠结到底是进场还是离场,某个指数接下来会涨还是跌,不如让自己始终在牌桌上。
坚守一定的投资纪律,在市场发生正常波动时,耐心持有「不乱动」、正常定投「攒筹码」,过程更友好,结果也更令人满意。
03 Q&A
最后,我们再来说说这段时间,大家频繁提到的一些问题,帮你理理思路,定定心。
1、「极简投资」风险高吗?
一定要提醒的是,极简组合并不是一个稳赚不赔的策略。
组合80%的钱都投资股票资产,风险偏高。
建议根据自己的风险承受能力,拿出3-5年甚至更长时间用不到的闲钱,去做定投。
也不妨时常给自己做做压力测试,这样问自己:
假设「极简投资」的钱,如果亏损30%,还能不能踏踏实实睡得着?
如果答案是:可以。那么,不妨安心定投。
而如果觉得这样的波动会让自己寝食难安,刚好可以借机检查一下:
你的长期投资中,股票类的比例是不是太高了,超过了目前的风险承受力。
2、极简组合怎么购买呢?
这几个指数基金,场外和场内都可以买到。场内手续费更便宜,场外定投更方便。
你可以自己根据「极简投资」的思路,计算买入和再平衡时不同指数基金的金额,在自己熟悉的平台手动操作;也可以选择在好买或且慢一键购买、一键完成再平衡操作。
3、简七和「极简投资」的关系是什么?
「极简投资」是我在2015年春节写下的资产配置科普小故事。许多朋友在读完之后,便按照这个思路,开始在证券账户或者基金账户中操作。
由于动态再平衡的计算有些复杂,2017年我便与互联网基金平台合作,把它打造成了一个纯白盒的基金策略组合,方便大家一键跟投。
你的资金存放在对应的托管银行中,简七团队并不经手。
好啦,有关极简的上半年回顾就到这里。希望这个极度简单的思路,能够让你放下投资焦虑,回归安心的生活。
呀两颗西柚
学习了
一天到晚游泳的的鱼
极简投资是什么呀?请教一下
简七读财 回复 @一天到晚游泳的的鱼:
简单来说,是一个由5只基金组成的投资组合,每年会做1次动态平衡操作。 因为容易理解,操作简单,长期收益也不错,所以特别适合普通人来安排自己的“长钱”
下一站幸福666
哪个app可以一键跟投
简七读财 回复 @下一站幸福666:
简七理财、且慢、好买,这3个都可以,搜索「极简」即可
春天里太阳花开
我今年开始了极简投资
简七读财 回复 @春天里太阳花开:
记得要用3年不用的钱来参与投资哦~
郑十点
老师,图老是打不开
简七读财 回复 @郑十点:
呜呜~肿么肥事!已经重新上传好了