前段时间,收到「上海发布」公众号的一条消息,说上海百岁老人的数量正在逐年递增:60多年前还只有一位,今年已经超过三千人了。
图片来源:「上海发布」公众号
那么,长寿时代的到来,对我们来说,到底是好是坏呢?
今天想从「人生中的重要资产」开始说起,来和你分享一下我关于这个问题的思考和收获。
如果预期寿命延长,而人们生育意愿低、退休年龄也保持不变,那么社会将无力负担丰厚的养老金。根据官方数据统计,2019年,我国领钱的人还只有交钱的人的一半,也就是说,差不多是2个人供养1个人退休;
等到2050年,年轻人不愿意生孩子,未来领钱的人会更多,而交钱的人没跟上,就变成了1个人供养1个人退休。
所以我们要是想要退休之后过得还不错,要么延长工作年限延迟退休,要么削减养老金。
这也导致,绝大多数跟长寿有关的讨论,都是和养老金相关的话题。
最近看的一本书,《百岁人生》给了我一些不一样的视角:对于百岁人生来说,金钱绝对不是唯一的重要资源。
试想一下,如果你的技能、健康和情感都在早期年龄段就消耗殆尽,你的事业也不会长久,也就很难在财务上取得成功。
在打造你高效的长寿人生时,一些无形资产,和你的财务资产一样重要。
剔除外貌、智商、家庭情况等天生的无形资产后,作者将那些对人生有积极意义的无形资产划分成了三类:
第一类:生产资产
生产资产是可以提高工作生产力、促进收入增加和职业前景发展的无形资产。
这其中,技能和知识显然是这类资产的重要组成部分。
而随着机器学习和人工智能的兴起,我们也开始担心,自己会有被淘汰的风险。
如今获取知识的途径越来越便捷、快速,但是真正将人们区分开来的,并不是他们所掌握的知识的多少,而是他们使用这种知识所获得的经历,也就是「隐性知识」。
隐性知识的价值比书本上的简单知识价值要大得多,它是智慧、洞察力和直觉的基础,而且需要我们通过实践、重复和观察来获取。
比起囤积知识,我们也会更提倡大家,将学到的东西运用到实践中,从观察和归纳中收获自己的隐性知识。
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第二类:活力资产
这类资产关乎精神和身体的健康与福祉,包括友谊、积极的家庭关系和伙伴关系,以及个人健康。
丰富的活力资产是衡量美好人生的关键组成部分。
比如,我们越来越意识到保持大脑健康和良好运作的重要性,而这些与我们的日常行为、社区参与度、稳固的关系、身体素质和饮食习惯都有关系。
不过,有一种新的观点认为,大脑是具有「新塑性」的:它更像是一块肌肉,你可以通过反复使用和练习,避免智力下降。
第三类:转型资产
转型资产是指对自我的认知、接触不同网络的能力和对新经历的开放态度。
在百岁人生中,人们将经历巨大的变化和大量的转型。提高转型成功率,能减少不确定性和降低成本的资产。
你可能会遇到业务被喊停,也可能会遇到因为技术升级而被转岗,还有可能从初创公司的探险家转变成责任重大的管理者。
一些转型会令人不安,这个时候,你该怎么办呢?
作者给出的建议是:准备好接收反馈意见,寻找和聆听他人想法,然后对问题进行反思。
这样一来,你会对自己有更好的理解和感悟。
当我们对复杂的自己了解得越多,我们就越能够应对不同的需求和不确定性。
另外还有一点很重要,「多元网络」。
通常我们从朋友那边得到的消息都是类似的,只有当你将社交网络扩展到朋友的朋友,才有可能获得全新的信息,让转型成为可能。
所以说,生产资产、活力资产和转型资产这三大类无形资产,在百岁人生中,是和金钱同等重要的。
说完了「无形资产」三大类,我们接着聊聊「有形资产」。
如果没有坚实的财务支撑,你也会发现,自己根本没有时间投入到财务之外的关键事务里,包括家庭、友谊、健康等等。
关于有形资产,最多被讨论的,还是房子。
与银行中的资金或股票投资相比,房子是一种非同寻常的有形资产。人们不仅会将房子作为一种保值的手段,同时,它还有可能为我们创造「租金回报」。
在大多数国家,房子是人们投资组合的重要组成部分。
很多朋友可能都想过这个问题:「以房养老」的模式是否可行?
之前有一项研究发现,70岁和70岁以下的人中,有70%的人感觉到,为了维持退休生活而出售房屋的可能性微乎其微。
通常只有伴侣死亡或身患疾病这样的创伤性事件,才会促使老年人卖掉他们的房子。而当你不需要卖房子的时候,在未来它就会成为一种遗产。
所以,想要依靠住房来为百年人生提供资金的的想法,显然是不太明智的。
如果房子不可行,也许你应该像学习任何跟工作相关的知识时一样,尝试着建立自己的理财能力。
一项研究显示,如果你的财务知识丰富,那么每年通常能比别人多赚取1.3%。
每投资10万美元,有理财知识的投资者将在10年之后多获得1.6万美元;20年后多获得4.2万美元;30年时则是8.4万美元;40年后则能多获得14.5万美元。
如果想提高金融知识水平,可以通过阅读金融书籍,参加在线课程和研讨会等等方式,提升自己的投资表现和财务规划能力。
不过,随着财务知识越来越丰富,我们会慢慢意识到,通过投资赚钱并不是件容易的事儿。
你也可以通过选择更多元的投资组合,来达到分散风险的目的。
在接近退休的时候,我们应该降低投资组合的风险,以寻求在退休后获得安全收入,而不是盲目下注。
这是因为,随着年龄增长,留给我们弥补财务逆转的时间也会减少。
另外,有了一定的金融知识后,你会发现,每投资一种产品,金融中介机构都会收取一定的费用。
在自己的学习能力较好的时代,学会看懂那些复杂的条款,会对你的长期投资更有帮助。
图片来源:《百岁人生》
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在寿命较短的人生中,把闲暇时间主要用来放松也无可厚非;但在寿命更长的人生中,就需要更加周全一些的规划才行。
闲暇时间也可以为投入创造空间。我们不仅能躺在沙发上看电视或在电脑前玩游戏,也可以用来学习技能、提升健康和增进感情。
毕竟,我们很难对未来做出预测。越是遥远的未来,不确定性也越大。在百岁人生中,不确定性的范围大大增加。
从过去单纯的消费闲暇时间,变成「消费」和「投入」两部分,对于我们的一生都很重要,在长寿人生中更是如此。
同样重要的,是努力修炼人生的无形资产。
在这个人人都有机会做个人品牌的年代,生产类的资产可以帮助你更有效的利用自己的技能和知识储备,活力资产可以让你有机会和信任的「小团体」一起,做更多对社会有价值的事。
而「自我认知」和「多元网络」相结合,又能为你的转型创造了基础,从而人生选择可以更广、更自由。
只有人生本身是好的,更长的预期寿命才是一件好事。
18211399nah
为什么要用美元呢?用人民币不行吗?可能心里觉得美元高大上一点吧?
简七读财 回复 @18211399nah:
音频中介绍的这本书,作者叫琳达·格拉顿,或者你可以问下她~
沉默寡言中
以现在的生活工作压力,应该过不到退休吧
简七读财 回复 @沉默寡言中:
要对未来充满希翼