“衣不如新,人不如旧”。对不同事物来说,新有新的好,旧有旧的优势,那基金是不是也是如此呢?
其实关于新老基金的讨论一直都有,今天我们就详细说说新老基金的区别与选择~
新老基金有啥区别?
1、流动性不同
新发行的开放式基金有不超过3个月的封闭期(封闭式、持有期基金按基金合同规定的封闭期、持有期计算),这段时间里不能申购或者赎回,其基金经理一般会在这段时间内完成建仓。
而常规的开放式老基金一般情况下随时可以申请赎回(具体资金到账时间根据产品的申赎规则以及申请赎回的时间来确定)。
所以投资者如果对资金有较高流动性要求的话,老基金可能更具优势。
2、购买费用不同
一般来说,新基金为了更好地吸引投资者,部分基金会具有一定的费率优惠,认购成本可能相对较低。
此外,新基金在认购期会有“有效认购款项在基金认购期间产生的利息”,会折算成基金份额给投资者,而老基金则不涉及。
不过,选基金只考虑费率就有些本末倒置了,应更多的从基金管理人、投资方向等维度去做综合考虑。
3、有效信息获取量不同
老基金成立时间久,信息披露相对完善,我们可以通过定期披露的相关报告,了解该基金的历史业绩表现、具体持仓以及基金经理看好的行业、操作思路等。
而新基金由于没有历史业绩,前期只能通过本次所发行基金招募说明书中的相关介绍、以及基金经理的其他产品间接了解其管理风格,可参考信息相对有限。
不过,A股近几年结构性行情突出,风格轮动速度很快,部分新基金或许可以更好地抓住当下的机会,给投资者一些小惊喜。
投资如何选?
很多投资者认为,相比老基金可能已经较高的净值,新基金的净值是1,同样的资金可以购买更多的份额,就是性价比更高。
其实不然!
首先,本金相同的情况下,份额多少并不会影响最终盈利。其次,当下的净值是基金经理过往业绩的体现,在一定程度上能反映出基金经理的管理能力。
所以,在买基金时不必有“净值焦虑”,虽然新基金能获取更多的份额,但净值高的老基金后续的盈利能力仍然值得期待。
总之,新基金和老基金并没有明显好坏之分。它们的区别更多是因募集期规则所带来的短期差异,拉长时间来看,同一基金经理管理的同类型基金的风格差别可能不会太大。因此我们还是要根据自身情况出发,选择真正适合自己的基金。
根据流动性选择
由于新基金一般会有认购期、封闭期,在这期间无法进行赎回操作。对于流动性要求较高的投资者可能选择老基金更合适,因为一般来说开放式的老基金可以随时选择赎回。
根据行情变化选择
由于新基金有一段时间的建仓期,如果在上涨市中,相比已完成布局的老基金来看略显劣势,因此想要把握市场上涨收益的朋友可以选择老基金。
在熊市和震荡市中,新基金通常会选择分批买入、逐步建仓的策略,对于想抄底又怕被套的投资者而言,新基金可能是更好的选择。
根据产品情况选择
如果自己看好的优质基金经理,其管理的老基金限制申赎,则可以多多关注他们是否有新发基金的计划。
亦或者是你长期看好权益市场,但是又担心管不住自己追涨杀跌的手,那么也可以选择新发基金,利用好建仓封闭期,来帮助我们避免频繁的择时买卖。
总的来说,无论是新基还是老基,投资者都要秉承着长期投资的理念,不因一时的得失而“大喜大悲”,或许才更有利于我们实现资产增值的目标~
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