作者：许尚进 韩野
来源：独角金融
校园贷被禁近3年，不论是借贷平台还是诈骗团伙，依然紧盯着在校大学生这块“肥肉”，在违规、违法的边缘游走。
近日，有媒体曝光爱又米违规发放“校园贷”。自称爱又米的客服联系在平台注册过的学生，以清空额度为由，要求学生把账户注销。在这一过程中，偷梁换柱，骗走学生还贷的钱。
爱又米方面向独角金融表示，“2017年5月银监会等部委下发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》(26号文)之后，爱又米就停止了校园贷业务。”
事实真相如何？大学生又是如何一步一步掉入陷阱的呢？
学生被“校园贷”，骗子漏洞百出
独角金融调查发现，骗子的套路专门为大学生设计，而且是在爱又米平台注册并获得贷款额度的学生。
被骗的学生在“爱又米维权群”中都表示，接到了自称爱又米客服的人打来的电话，并准确的说出了他们的个人信息。那么，这些大学生为什么会在爱又米平台上存有个人信息呢？
原来有不少大学生有在校期间靠注册网贷账户刷单兼职赚外快的经历，这也导致后续被骗子盯上。实际上，仅仅在平台上注册，并不会涉及太多的个人信息，但是“刷单”的用户就不同了。
独角金融拿到的一份爱又米“刷单”流程显示，在注册完成后，还需要开通信用钱包，填写父母姓名、室友姓名等信息，并进行人脸识别。信用钱包开通后，会获得一定的信用额度，才算是完成“刷单任务”。刷一单奖励的金额不等，新人用户能够领取20元话费福利。
在学生小陆（化名）提供的对话录音中，自称爱又米客服人员表示，“为了响应国家号召，关闭针对大学生小额贷款分期购物刷单平台，因为你在爱又米平台注册过，我们帮你注销掉。”
客服人员告诉小陆，在校大学生不能贷款，所以要清空账户额度，以免征信上有污点。“你只是注册过（爱又米）我们不会联系你的，因为你刷过单，所以我们才联系你。”
按照其给出的注销流程，学生用户需要先在平台进行“提现”，即贷款，然后再把款项还给平台。如此一来就算把额度用光，完成了额度清空。客服口中的还款方式，并不是直接通过平台还款，而是通过微信、qq转账或者充qq币的方式，让学生将贷出来的钱直接转给客服。
一旦钱直接转给客服，就落入了骗子的圈套。
学生刚从平台借出来的钱打了水漂，如果不还在平台上的借款，还有可能面临逾期。据受骗学生统计的被骗本金及还款情况，受骗金额达163万元。单笔金额在万元以下的受骗人，基本都完成了还款。虽然整个过程漏洞百出，但是这样的套路，还是让不少涉世未深的大学生中了计。
更为可恶的是，同一个套路，针对同一家平台的学生群体，断断续续骗了一年多。2018年12月，邯郸市公安局摧毁了一个专门针对校园学生网络电信诈骗的团伙，涉案金额达200万余元。受骗学生，就是来自爱又米平台的注册用户。警方从2017年底就陆续接到报案，同时独角金融发现，2018年8月，其他地方也有类似的案例见诸报端。
骗子是如何得到学生信息的？很明显，爱又米用户个人信息的泄露，是诈骗萌芽的开端。爱又米给学生发放贷款，才让骗子有了可乘之机。尽管爱又米否认在2017年5月后发放“校园贷”，但在个人信息泄露方面，爱又米或也难逃责任。
信息是如何泄露的？
上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻向独角金融分析，“平台对泄露用户信息不存在故意的情形下，根据我国《网络安全法》第四十二条规定，如果由于借贷平台未采取必要措施导致用户注册的信息泄露，平台应当立即采取补救措施，及时告知用户并向有关主管部门报告。违反前述义务，根据情节可能处警告、一百万元以下罚款、责令暂停相关业务、停业整顿、关闭网站、吊销相关业务许可证或者吊销营业执照等。如果平台对泄露用户信息存在过错，还将承担民事侵权或违约责任。”
爱又米官网显示，公司可能把用户信息用于诸多用途，其中一项是“对爱财集团用户的身份数据、交易信息等进行综合统计、分析或加工等处理，可能会出于销售、奖励而使用、共享或披露这些经过处理的信息。”简单说，用户在爱又米平台上留下的各类信息可能会被售卖出去。
平台售卖个人信息是合法的吗？李旻律师分析，“从我国《网络安全法》第四十一条规定可以看出，借贷平台把用户个人信息用于其他用途的行为，合法与否要看平台是否向用户明确告知其收集、使用个人信息的规则，及是否获得用户的授权同意。涉及个人敏感信息的，还应取得用户的明示同意。从工信部就用户个人信息保护作出的处罚来看，个人信息使用规则也是工信部检查互联网企业的主要关注点。”
姓名、电话、年龄、身份、借钱记录等等随时都有可能泄露，爱又米平台上的用户量已经超过1400万，个人私密信息一旦被不法分子利用，后果不堪设想。
独角金融针对此事向爱又米求证，对方表示，“爱又米没有售卖任何用户信息，通过自查，也排除了自身泄露用户信息的可能性。在具体场景需要收集、披露或共享信息的时候，我们会有场景的授权流程和协议。”
2017年底开始，多个投诉网站、贴吧就已经陆续爆出消息，有骗子冒充爱又米客服，以清空额度为由诱导其在爱又米上借贷。彼时，爱又米称正在不断完善自身的风控体系。但直至今日，这类骗局仍然还在爱又米身上重演，丝毫没有减弱的势头。
令很多爱又米用户想不到的是，当初注册的一个账号，成为今天踏入骗局的开始。被骗的用户心痛，但对于很多同样使用过借贷平台的用户来说，如何避免再次走上“老路”，才更值得讨论。
李旻律师建议，“用户在选择借贷平台时，尽量选择合规的金融机构，通过工商部门或银监会等有关银行业金融机构核验平台是否有相应资质；借贷时仔细查看平台借贷合同及能否注销账户信息，谨慎填写注册资料，在提供身份证复印件时写明用途和日期。一旦发现网贷平台存在故意泄露用户个人信息的行为，可向中国互联网金融举报信息平台举报；情节严重的，及时向公安机关报警，要求违规平台承担相应的法律责任，保护自身合法权益。”
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