给老板听的政策与宏观分析,这里是由赢渔产业金融研究院制作播出的“财经热评”,欢迎收听!
6月8日,工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行共同下调存款挂牌利率。具体来看,活期存款由此前的0.25%下调5个基点至0.2%,2年期定期存款利率下调10个基点至2.05%,3年期定期存款利率下调15个基点至2.45%,5年定期存款利率下调15个基点至2.5%。
赢渔给大家算一笔账,如果一位储户以现在的挂牌利率存100万元,期限5年,5年定期存款利率下调15个基点后,储户5年将少赚利息7500元。
受净息差收窄影响,此前业界关于调降存款利率的声音一直存在。赢渔宏观研究员说:“2023年一季度末,商业银行净息差1.74%,已经跌破1.8%的警戒线。另外,近期国内市场利率再度回落,导致存款利率与市场利率差距扩大,为银行调降存款利率创造条件。3月以来,国内10年期国债收益率由2.93%降至目前2.71%附近,存款利率仍处于相对高位。”
这条消息对公众来说首先可能是一个负面消息,您放到银行的存款,同样的存的钱,那么再拿到的利率将会明显下降。
但从宏观上来讲,它有两个可能的利好的信息,第一个,就是之所以您存款降低了,您觉得存银行不划算了,您不如去吃喝拉撒花掉对吧?对您个人来讲可能是被逼的还去花钱,对于宏观来讲,如果大家伙都把钱拿出来去花,经济就增长了,对吧?这是第一个所谓的利好。
第二个当然我们更为关切的就是存款利率下调之后,意味着银行的日子好过了,所以今天上证指数增长主要是两大板块,一个是大金融,另外一个就是房地产。我们认为是跟存款利率下调这些事情关联在一起的,那么银行的成本在下降,银行肯定要占便宜,银行就会涨对吧?
再个就是当存款利率下调之后,我们要期待的利好是6月20号 LPR贷款基准利率,我们认为是有可能调整的,而且我认为必须要调整。因为现在整个经济压力非常明显,各种数据都是如此,所以我觉得作为政策应该有所作为,首先拿出你的态度和行动来,市场信心才能恢复,不能光坐那说我们要恢复市场信心,你到底怎么去恢复市场信心?我们看到你具体行动是什么,对吧?市场信心才能够恢复。贷款利率,或者说降息是降息和降准最直观的表达了调控部门的一个态度。
作为老百姓来说,未来要习惯,存款利率不断降低的趋势,因为经济减速了,现在没那么多用钱的地方,大家又信心不足,连贷款买房也不敢了,所以银行现在并不愁揽储,而是发愁放贷,他不需要那么多钱的情况下,就会不断地调降存款利息。所以你想靠存款养老,这个假设可能不太成立。比如我们的邻居日本,早早就把存款利息降到了0。
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