以币材为标准，现代货币的主要形态是以数字形态存在于银行账户上，据此可以称之为数字，但在不改变货币制度的前提下，可以数字化的，只有现钞，银行存款货币只是一种履行支付工具职能的代用货币。支付宝和微信支付是建立在现有货币银行支付清算架构之上的，一种中心化信息交换。
各国央行都在积极推动法定货币的数字化，货币的数字化意味着以数字形态存在的货币能够便利地流通。但是，法定货币数字化目前存在一定障碍。由央行组织发行数字货币是一个正确的方向。组织发行数字货币的机构，至少应该具备两个特征，中心化，非营利性。同时，数字现金需要处理与商业银行和第三方支付的相互影响。
数字货币的最终归宿，可能以一种超主权货币形式出现。
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