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首先,我们第一个要思考的问题就是,你是否需要重疾险?或者重疾险的额度对你来说有没有意义?重疾险存在的意义是为了补偿因生重大疾病而带来的收入损失,如果一个人生病了,但是对于家庭经济来源,没有任何影响或者有影响较小,那可能就不是那么需要购买重疾险。这类人是什么人呢?就是能够依靠被动收入生活的人,比如,包租婆,富二代等等的。还有一类人,也是不需要要买重疾的,那就是能够承受重疾带来的损失的有钱人,他们的活期账户或者流动资金在几千万甚至上亿的,即使真的生病了,也不担心一下子拿不出这么多钱来治病,甚至他有渠道,能获得最好的资源和最好的治疗。这样的人群,重疾对他们来说没有任何意义,他们的关注点也不是重大疾病的损失。那其他的人群,就是重疾险的主力军,对于我们来说,我们必须拥有重疾险,因为我们的经济生命比较脆弱,因此,我们需要有额外的保护伞,为我们保驾护航。
那你根据上面的情况对号入座后发现,你是需要重疾险的,那我们接着往下走。第一步,请先提供你的体检报告,看看有没有申请购买保险的资格,重疾险对于身体要求是比较严格的,有可能医生说没有问题的身体情况,保险公司认为是有风险隐患的。比如,甲状腺结节,乳腺结节,卵巢囊肿,尿酸高等都是比较常见的,而且越来越趋向年轻化,动不动一个25、26岁的年轻人,就检查出来这些情况。那这些情况对于购买保险有什么影响呢?第一种,保险公司标准体承保,这当然是最好的结果;第二种,就是除外承保,也就是由于你以上情况引起的重疾,不赔;其他情况,正常理赔;第三种,就是延期承保或者拒保,延期承保就是你目前不能买,拒保就是你永远不能买。当然,不同的公司,对于同一个客户的身体情况,给出的核保结论是不同的,所以,多去试几家公司,也许还有机会。这里就不得不安利一下中介公司天然的优势了,就是拥有多家保险公司的产品,站在你的立场,为你挑选能买的产品和适合你的产品。
确定身体可以买保险之后,接下来,请回答一个问题:你购买保险的预算是多少?也就是花多少钱买保险,你觉得可以的。每个人答案都各不相同,那我说说关于买保险预算的大致逻辑,一般是一个人年收入的10%用作买保险,其中重疾险的预算占比为80%,也就是说重疾险的保费预算应该是一个人年收入的8%左右,现在请根据年收入,确定你的重疾险的预算。一个人重疾的保额一定是跟年收入息息相关的,因为重疾是为了弥补收入损失,因此,每个人一生的重疾保额很有可能是递增的,也侧面印证了,保险是需要动态调整的。
在本次更新中,我们确定了重疾险是要买的,身体也能买的,预算也出来了,那具体什么样的重疾险才适合我呢?且听下回分解。
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