054.重疾险到底怎么挑选？（2）

2022-10-07 13:45:5005:11 52

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在上一章的更新中确定了三个购买重疾险的前提条件：第一、重疾险对你来说有意义吗？第二、你有没有重疾险的申购资格？第三、你购买重疾险的预算是多少？

那你可能会问，接下来呢？那就顺其自然的到了，怎么挑选产品的环节了，但是市场上的重疾产品有上千款，没有最好的产品，只有最适合你自己的产品。没有一款产品是适配所有人的，一切都基于我们上面的确定的信息。

那我们先说说挑选重疾的逻辑，然后再根据预算进行适配，最后才是产品的选择。首先，我们要根据个人对于重疾产品的形态的接受程度，先确定能够满足你价值观的产品形态。那为什么要先确定这个呢？因为配置重疾的最终选择权始终在你自己手上，你不能接受，你可能就不会买，不买也就意味着没有保障，花钱也得心甘情愿。

我们开始一个理念一个理念的梳理，第一、我们先确定自己是要购买定期重疾还是终身重疾？定期重疾便宜，但是可以获得高保额的保障，缺点就是老了，保障正好没了；终身的除了贵以外，没有缺点。第二、确定一下你是要消费性的重疾还是储蓄性的？就是你能不能接受：如果我保障期间都没生病，我的保费或者购买的保额就不退还我了？如果可以，那就买消费性的，价格便宜，保障还高；如果不行，那就买储蓄型的，就是贵，当存钱了，生病了有保额；没生病还能还给你。第三、就是具体到选重疾产品的类型，重疾分为单次重疾和多次重疾？多次重疾分不分组？要不要额外附加二次癌症理赔？你偏向于品牌吗？

以上都是你需要去根据自己的价值观先在心理有个腹稿的，那接下来，我们再根据你的预算去适配你的价值观，你可能会权衡利弊，再做调整。

先说第一种人群，就是坚决不接受自己没听过的保险公司的产品的。这类人群，就直接去你听过的且信赖的保险公司那里购买，但是购买的逻辑是一样的。
第二种人群就是不在乎所谓的公司品牌的，但保费整体预算不高的。如果你想要高保额的保障，那建议选择消费型和定期的重疾；但你如果实在不能接受消费型的重疾，那就得接受购买的保额少一点。

挑选重疾是你个人现有的价值观和预算之间的权衡利弊，互相博弈。如果预算不多，就不要拘泥于自己的认知保险价值观，获得保障，保额充足才是我们的首要任务；如果预算充足，那就满足你的所有价值观，不要违逆自己的本心，尽管按照你所认同的去选择。
世界没有绝对的正确与错误，买保险没有绝对的买对与买错。有时候买保险是为了保障，有时候买保险是为了顺从自己，但总归有保险是好的。

最后，就是从海量的产品里筛选了。你不用去担心这些，买保险不用把每个人都打造成专业的保险人，尽管找个靠谱的人，交给他去为你挑选。

我们都是生活家，而不是各行各业的专家。所有的服务都应该顺从你自己的价值观，包括保险，你尽管确认你的保险认知，其他的，交给专业的人去做吧。

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